殘酷的現(xiàn)實：馬太效應(yīng)
《圣經(jīng)新約·馬太福音》中有一個小故事：
一個國王即將遠行，臨行前，分別給三個仆人各一錠銀子，對他們說：“你們替我保管銀子，等我歸來時再來見我?！?/p>
一段時間后，國王回來了。
第一個仆人說：“陛下，我用您交給我的一錠銀子去做生意，賺了十錠銀子?！眹鹾芨吲d，獎勵他十座城池。
第二個仆人說：“陛下，我也用銀子去做生意，但只賺了五錠銀子?！眹跻餐Ω吲d，獎勵他五座城池。
第三個仆人說：“國王，我怕丟失了您交給我的銀子，就把它包在手巾里貼身存著，一直都沒拿出來?！眹趼牶?，非常生氣，將第三個仆人的銀子賞給了第一個仆人，并且說：“凡是多的，還要給他；凡是少的，就連他所有的也要奪過來?！?/p>
故事雖小，卻詮釋了馬太效應(yīng)的內(nèi)涵：“好的愈好，壞的愈壞，多的愈多，少的愈少?！边\用在理財方面就是“哪些擁有較多財富的人，將會獲得更多的財富，而擁有較少財富的，他的財富將會不斷衰減?！?/p>
對于大部分人來說，他們都有賺錢的能力，而理財?shù)哪芰s并不一定人人具備。理財其實具有兩層意義：一是如何打理現(xiàn)在已經(jīng)有的財富，讓它保值；二是如何調(diào)動自己的財富，通過金融的手段獲得更多財富。
“七二法則”
現(xiàn)實生活中，很多人理財都稀里糊涂，看見周圍的親朋、同事買基金，也就跟著買基金。聽說有人買股票賺了錢，馬上跟著買股票，一段時間下來，不賺反賠。那些成功的理財人士，都明白一個道理：“投資致富要有目標?！蹦敲矗檬裁捶椒▉泶_定財富目標呢？“七二法則”（Rule of 72）不失為一個好方法。
要明白什么是“七二法則”，我們首先要明白什么是“復(fù)利”。
復(fù)利就是“利滾利”，把每一分盈利全部轉(zhuǎn)化為投資本金。其計算公式為：
其中P是本金，i是利率；n為持有期限。復(fù)利算式中隱藏著一個增長規(guī)律：每到一定的期數(shù)便會規(guī)律性地出現(xiàn)幾何級數(shù)的增長，主要幾個指標能實現(xiàn)穩(wěn)定，期數(shù)越長，結(jié)果越超乎想象！
明白了復(fù)利，再來解釋“七二法則”。“七二法則”就是以1%的復(fù)利來計算，經(jīng)過72年后，投資的本息會變成原來本金的2倍。說具體一些，就是用72去除復(fù)利收益率，就能求得本錢翻番的時間：
本金增長一倍所需的時間（年）=72÷年投資回報率（%）
明白這個法則，一切投資收益與投資時間都變得更為明朗，其中最大的受益就是能實現(xiàn)預(yù)測投資效果，在先算出各個投資品種的收益率之后再決定投資哪個產(chǎn)品。
比如，你手中有10萬元，想投資某種每年固定回報率是9%的理財產(chǎn)品，利用“七二法則”，即可計算出需要多長時間就能讓資金翻一倍，即收回20萬元。
所需時間=72÷9=8（年）
此外，我們還可以通過“七二法則”計算出讓本金在幾年內(nèi)翻幾番所需要的投資回報率。靈活運用“七二法則”我們的投資理財將更有目標，更明確，更好規(guī)劃，我們就會早日步入富人的行列。
把握最佳的理財時機
我們說的理財時機是什么呢？這包括兩個方面的內(nèi)容：第一是你的個人情況，就是你個人的資產(chǎn)狀況、工薪水平、健康、年齡、家人等相關(guān)因素，是否適合現(xiàn)在立刻開始理財；第二，看看現(xiàn)在是不是可以將你所看中的理財方式進行實際的操作。
在人生的不同階段，理財也有相應(yīng)周期，即積累期、奮斗期、回報期、養(yǎng)老期。在這4個時期內(nèi)，消費較穩(wěn)定地貫穿于始終，而收入?yún)s呈現(xiàn)了較大的波動性。
水桶定律：投資組合的力量
水桶定律是由美國管理學(xué)家彼得提出的。即一只水桶能盛多少水，并不取決于最長的那塊木板，而是取決于最短的那塊。
論及水桶定律，必然會想到投資組合，其概念為，投資管理人按照資產(chǎn)選擇理論與投資組合理論對資產(chǎn)進行多元化管理，已達到分散風(fēng)險、提高效率的投資目的，使你的投資方式實現(xiàn)最優(yōu)化。其實對于任何一個最佳投資組合來說，都必須做到分散風(fēng)險，將資金分散投資到不同的投資項目上；在具體的投資項目上，還需要就該項資產(chǎn)進行多樣化分配，使投資比重恰到好處。
粗略劃分，投資組合共有三種模式可供運用——積極的、中庸的和保守的。決定采用哪一種，有許多因素需要考慮，其中年齡是一個很重要的因素。
在一家企業(yè)做普通職員的王先生生活比較節(jié)儉，月收入3000元，僅之處1000元左右。沒過幾年，王先生已有1萬元活期存款，4萬元定期存款。現(xiàn)在，他又開始投資股票，此時股票市值為4萬元。與此同時，王先生仍然同父母住在一起，家庭負擔(dān)較小。經(jīng)過考慮，王先生根據(jù)自己的實際情況，認為自己具有較強的抗風(fēng)險能力，而且收益目標較高，所以他選擇了一些風(fēng)險較高的積極性投資組合。讓他高興的是，沒過多久，他從中獲取了可觀的收益和投資經(jīng)驗。
選擇合適自己的投資項目并沒有標準的原則可供選擇，但大體上可以遵照一個“一百減去目前年齡”的經(jīng)驗公式。這一公式意味著，如果你現(xiàn)年60歲，至少應(yīng)將資金的40%用于積極的投資模式；如果你現(xiàn)年30歲，也就是說至少要將70%的資金投進股市、基金等積極的投資模式項目里。
