對于房奴一族來說，還清房貸可以說是工作生活的一大目標(biāo)。隨著收入的提高，資金充裕的人群自然想盡快擺脫房貸纏身，而提前還貸無疑成為了首選。日前，市民讀者江先生就向記者咨詢起了關(guān)于提前還房貸的流程。對此，記者特意咨詢了中山家家順以及銀行方面的專業(yè)意見。
還貸同時勿忘解除抵押
據(jù)中山家家順方面介紹，由于大家在購房時都會通過不同的銀行進(jìn)行貸款，因此業(yè)主在還貸前需要了解清楚提前還款的要求。一般來說，在辦理提前還款手續(xù)前，借款人一定要向貸款銀行了解清楚提前還款的規(guī)定，比如提前還款預(yù)約時間、提前還款是否有違約金、違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)、提前還款金額是否有要求等，保障提前還款順利進(jìn)行。
目前，大部分銀行對于提前還款的時間和違約金的收取都有規(guī)定，通常在正常還款一年以后，借款人申請?zhí)崆斑€款，銀行不收違約金。否則，銀行將按照規(guī)定對提前還款的借款人收取違約金。此外，部分銀行對于提前還房貸的金額及次數(shù)等也有限制，如要求提前還款的金額為萬元的整數(shù)倍，或是對提前還款的次數(shù)有所限制，因此，借款人在提前還款之前要了解清楚貸款銀行對提前還款的相關(guān)規(guī)定。
其次，準(zhǔn)備好提前還款的相關(guān)文件。借款人如果要提前還清貸款，一般要在電話或書面申請后，攜帶身份證、借款合同等材料到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計(jì)算出剩余貸款額后，由借款人存入足夠的款項(xiàng)來提前還貸。如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主，應(yīng)找專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托公證，以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后，客戶不買或是客戶用首付幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價的風(fēng)險。
提前還清房貸勿忘退保及解除抵押。在借款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同也提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款的證明，到保險公司按月退還提前繳的保費(fèi)。
家家順方面還提醒，很多人在辦理提前還款后往往忘記辦理抵押注銷，而正確的做法是借款人在還清貸款后，應(yīng)攜帶房產(chǎn)證、結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證等證明文件，前往相關(guān)部門辦理注銷抵押手續(xù)。這樣能夠避免日后房屋交易存在產(chǎn)權(quán)不清晰的情況出現(xiàn)。
提前還貸
算好節(jié)點(diǎn)才知值不值
市建行興中道支行的工作人員告訴記者，提前還貸除了需要理清手續(xù)外，判斷自身是否值得提前還貸同樣十分重要。
以目前市面上最多人選擇的等額本息還款方式為例，銀行方面建議一般還款周期中段的購房者不適合提前還貸。這是因?yàn)榈阮~本息還款是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，購房者其實(shí)已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還貸意義并不大。
至于較少人選的等額本金，一般來說還款期已過1/3的購房者不適合提前還貸。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息的，也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時，借款人其實(shí)已經(jīng)還了將近一半的利息，后期所還的更多的是本金，利息高低對還款額的影響并不大。
來源：中山商報(bào)
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