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作者 | 羅伯特·清崎

來源 | 《富爸爸財務自由之路》

富爸爸說：“別指望錢把你變富，因為錢也有本事把你變窮……”

對大多數(shù)人來說，掙的錢越多，反而變得越窮。這也是為什么那么多中了大獎的人最后會破產(chǎn)的原因。

誰更聰明：

你還是你的銀行家

大多數(shù)人有金錢方面的問題，這主要是因為他們在學校從來沒有接受過管理現(xiàn)金流的教育。

有人教會了他們讀、寫、開車和游泳，卻從來沒有人教過他們應該如何管理現(xiàn)金流。

由于沒有受過這方面的培訓和教育，于是當最終遇到個人財務問題時，他們只能更加努力地工作，并相信更多的錢會解決這些問題。

正如富爸爸經(jīng)常說的那樣：“如果現(xiàn)金流管理是癥結(jié)所在，那么再多的錢也不能解決問題?！?nbsp;

如果你把自己當作一家公司，你作為自己公司的CEO，你首先要做的就是控制你的現(xiàn)金流。如果你不這樣做，掙再多的錢也不會讓你變得更富有。事實上，更多的錢使大多數(shù)人變得更窮，因為每當他們漲了工資以后，都會出去購物并陷入更深的債務之中。

看看這三種現(xiàn)金流模式，它分別表現(xiàn)了三類人是怎么處理他們的錢的。

窮人和中產(chǎn)階級即使有更多的錢也不能解決問題，因為錢只會使他們頭腦中的現(xiàn)金流模式更加明顯。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是在增加收入的同時也增加支出。

大部分人沒有填寫個人財務報表的習慣，他們至多只是盡力平衡每月的收支。如果你想脫穎而出，你首先應該完成你的財務報表并為自己設定目標。

作為你自己公司的CEO，你要學會比大多數(shù)人甚至比你的銀行家更聰明。大多數(shù)人會說，“兩本賬”是非法的，在某種情況下，的確是這樣。然而在現(xiàn)實中，如果你想真正了解財務世界，就必須有兩本賬。一旦你認識到這一點，你就會變得和你的銀行家一樣聰明，甚至可能比他們還聰明。

下面是一個合法的“兩本賬”的例子——你和你的銀行家各有一本賬。作為你自己的CEO，你應該始終記住富爸爸的那些簡單的話和圖示。他常說：“你擁有的每一項負債，都是別人的資產(chǎn)?！?nbsp;

并且他會畫出下邊這個簡單的圖示：

作為你自己的CEO，你必須始終記住，你的每一項負債，都是某個其他人的資產(chǎn)。這是真實的“兩本賬會計”。

對于每一項負債，如抵押貸款、汽車貸款、學校貸款和信用卡，你都是債權人的雇工，你努力工作正在使他們變得更富有。

良性債務和不良債務

富爸爸經(jīng)常提醒我要懂得區(qū)分良性債務和不良債務。他常說：“當你欠了某個人的錢，你就成了他的雇工。如果你借了一筆30年的貸款，那么你就得做30年的雇工。而且，在債務結(jié)束時，他們不會發(fā)給你一塊紀念金表?！?nbsp;

富爸爸也借錢，但是他會盡最大的努力避免成為償還貸款的那個人。

他常對他的兒子和我說，良性債務就是由別人替你支付的債務，不良債務就是你用自己的血汗錢支付的債務。因此他喜歡可租賃房產(chǎn)，他也鼓勵我去購買這類資產(chǎn)，因為“銀行給你貸款，你的房客會替你償還”。

收入與支出

兩本賬不僅適用于資產(chǎn)和負債，同時也適用于收入和支出。

富爸爸給我上的最完整的一堂詞匯課是這樣的：“對于多數(shù)資產(chǎn)來說，一定存在一項負債，但是它們不會在同一份財務報表中出現(xiàn)；對于每一項支出，也都必然存在一項收入，但是它們也不會出現(xiàn)在同一份財務報表中?！?nbsp;

下面的簡單圖示會使這段話更清晰。

大多數(shù)人在財務方面不能走在前面，因為他們每個月都有賬單要付。這其中有電話單、稅單、電費單、煤氣單、信用卡賬單、食物賬單等。大多數(shù)人每個月都要先支付其他人，最后才支付自己——如果他們還有節(jié)余的話。因此，大多數(shù)人都違反了個人財務的黃金規(guī)則，即：“先支付自己”。

這就是富爸爸強調(diào)現(xiàn)金流管理和基本財務知識重要性的原因。富爸爸經(jīng)常說：“不能控制現(xiàn)金流的人在為能夠控制其現(xiàn)金流的人工作。”

財務快車道及“老鼠賽跑”

“兩本賬”的概念可以用來解釋“財務快車道”和“老鼠賽跑”的概念。有很多不同類型的財務快車道，下圖展示的是最常見的一種，存在于債權人和債務人之間。

這張圖已經(jīng)被大大簡化了，但是，如果你花時間研究它，你的大腦會看見大多數(shù)人用眼睛看不見的東西。研究這張圖，你將能看見富人和窮人、資本家和無業(yè)者、債權人和債務人以及提供工作的人和尋找工作的人之間的關系。

兩本賬之間的貨幣流動路徑就是富爸爸所說的“財務快車道”，也是“財務生活中的老鼠賽跑”。一者存在，則另一者必然存在。因此，我們至少擁有兩個財務報表。問題是，哪一個報表是你的？哪一個報表是你想要擁有的？

因此，我的富爸爸經(jīng)常告訴我，“如果現(xiàn)金流管理不善是問題所在，那么掙再多的錢也不能解決問題”，以及“了解財務數(shù)字力量的人能夠控制那些不了解這種力量的人”。

因此，尋找你自己的財務快車道需要你“控制你的現(xiàn)金流”。

你需要坐下來，制定出計劃，以便控制你的消費習慣，將你的債務最小化。在你試圖增加收入之前，最好量入為出。如果你需要幫助，請向有資格的財務規(guī)劃師尋找?guī)椭?/span>他或她能夠幫助你制定出一個計劃，按照這個計劃，你能夠改進你的現(xiàn)金流并開始首先支付你自己。

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