最近整個(gè)金融市場都充滿了“缺錢”的味道，余額寶收益率節(jié)節(jié)攀升屢創(chuàng)新高，如今已經(jīng)到4.071%了，存款利率雖然不會(huì)像余額寶漲的這樣明顯，但是部分銀行針對(duì)存款金額較高的儲(chǔ)戶也悄悄上調(diào)了利率。
從銀行官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)來看，目前一年期銀行定期存款的利率大多為1.95%，相對(duì)于基準(zhǔn)利率1.5%上調(diào)30%，有些小銀行會(huì)更高一些，一年期利率為2.1%，上浮幅度為40%，與余額寶相比要低不少，即使是五年期存款利率，絕大部分都在4%以內(nèi)，部分銀行甚至低于3%。
不過個(gè)別媒體報(bào)道，有銀行的五年期存款利率高達(dá)5.225%，一年期存款利率也達(dá)到了3.3%，上浮幅度高達(dá)120%，這樣的利率水平甚至超過了微眾銀行等民營銀行。大家看一下網(wǎng)絡(luò)上流傳的這張存款利率表格：
從表格中可以看出，一年期存款利率大多為1.75%或1.95%，高一點(diǎn)能達(dá)到2.1%或2.25%，但是大連銀行、德陽銀行、湖州銀行三家銀行的一年期存款利率都超過了3%，后兩家銀行的五年期利率高達(dá)5.225%。
針對(duì)這樣的數(shù)據(jù)，很多儲(chǔ)戶對(duì)此表示懷疑，一直都在銀行存款，這兩年就從來沒聽說過銀行存款利率有這么高的。實(shí)際上，看到這些存款利率數(shù)據(jù)的第一眼，融360理財(cái)分析師就斷定這肯定不是普通的存款利率。
雖然說銀行存款利率浮動(dòng)上限已經(jīng)放開，銀行可以根據(jù)自身資金情況決定存款利率上浮幅度，但是上浮幅度高達(dá)120%就太離譜了，如果真有銀行敢這么做，估計(jì)央行私下就該約談了。
那么，上述銀行存款利率這么高到底是怎么回事？
融360理財(cái)分析師咨詢了德陽銀行（已更名為長城華西銀行），該銀行表示目前存款利率并沒有表中那樣高，所謂的一年期利率3.3%、兩年期利率5.225%指的是一款熱力保產(chǎn)品，類似定期存款。注意這里面的表述是“類似”，因此肯定不是真正的定期存款。
銀行方面并沒有說的特別清楚，不過我們從中基本上可以得出這樣一個(gè)結(jié)論：一年期3.3%五年期5.225%并非是定期存款的利率，而是銀保理財(cái)?shù)氖找媛剩簿褪撬^的保險(xiǎn)理財(cái)。銀行之所以會(huì)宣稱高利率目的是想引導(dǎo)儲(chǔ)戶去購買保險(xiǎn)理財(cái)，畢竟兩者收益差距非常大，過去很多“存單變保單”的案例就是這么來的。
現(xiàn)在有很多儲(chǔ)戶變聰明了，利率高一點(diǎn)就會(huì)問銀行這是不是保險(xiǎn)，能不能提前支取，上過一次當(dāng)?shù)木蜁?huì)更加警惕了，銀行的套路都被摸清楚了。
不過也有很多儲(chǔ)戶，尤其是沒上過當(dāng)?shù)闹欣夏耆巳海瑢?duì)銀行非常信任，很容易被銀行員工牽著鼻子走，看到利率高就去存了，事后才發(fā)現(xiàn)買的不是存單而是保單。
保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)在哪里呢？主要有兩點(diǎn)：
一是所謂的高收益可能達(dá)不到，比如說這款五年期保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找媛适?.225%，這只是預(yù)期收益率，如果行情不好到手的收益率有可能只有3%；
二是期限長且不能提前支取，普通定存是可以隨時(shí)提前支取的，只要損失定期利率拿活期利率就可以了，但是保險(xiǎn)理財(cái)期限很長，過了10-15天的猶豫期就很難提前支取了，即使可以提取也要支付高昂的手續(xù)費(fèi)，本金都有可能搭進(jìn)去。
融360理財(cái)分析師最后忠告大家一句話：如果你看到一款產(chǎn)品的收益率遠(yuǎn)高于市場平均收益率，就要考慮它的風(fēng)險(xiǎn)或可靠性了。
銀行理財(cái)、定期存款、大額存單，三者有哪些區(qū)別？可以到微信公眾號(hào)：融360財(cái)秘（rong360licai），回復(fù)“存單”查看。
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