以前我們到銀行存錢，工作人員一般會(huì)引導(dǎo)我們存五年期的定期存款，對(duì)用戶來說相對(duì)利率更高，而對(duì)銀行來說存款也比較穩(wěn)寫了，不容易被其他銀行將儲(chǔ)戶搶走。
不過，現(xiàn)在很多朋友到銀行去存款，發(fā)現(xiàn)銀行的工作人員主要給儲(chǔ)戶推薦一年期的定期存款了，而不再像以前一樣推薦五年期存款，難道不怕用戶存完一年后轉(zhuǎn)到其他銀行嗎？為什么銀行現(xiàn)在會(huì)出現(xiàn)主推一年期定期存款的情況。
這主要有兩個(gè)方面的原因：
第一個(gè)原因，基于經(jīng)營壓力，銀行要賺錢，靠的是息差，即吸收客戶的存款，付給用戶利息，再將存款扣除存款準(zhǔn)備金后貸款出去，賺取貸款利息。存款與貸款之間的息差，就是銀行利潤的主要來源。
今年以來，利率進(jìn)行了市場(chǎng)化改革，貸款利率從原來的基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)向LPR報(bào)價(jià)利率，LPR報(bào)價(jià)利率每月更新一次，不斷走低，但存款利率并沒有下調(diào)，這就會(huì)帶來實(shí)際利率的非對(duì)稱性降息，銀行負(fù)債端成本加大，盈利能力下降。
而銀行的一定期定期存款利率比五年期要低不少，通過引導(dǎo)用戶存一年期，可以降低負(fù)債端成本，從而提高銀行的盈利能力。
第二個(gè)原因，基于利率預(yù)期，其實(shí)這幾年來，市場(chǎng)利率水平都是不斷下降的，這不但包括銀行存款，還包括各類理財(cái)產(chǎn)品的收益率也有明顯下降，這一點(diǎn)我們最直觀的看現(xiàn)在余額寶的收益和前幾年也可以看出來。
在這樣的背景下，未來利率仍有進(jìn)一步下行的預(yù)期，那么如果客戶存五年期的話，則會(huì)用當(dāng)前利率鎖定未來較長流動(dòng)性，會(huì)在利率下行趨勢(shì)中讓銀行相對(duì)更被動(dòng)。
因此，銀行引導(dǎo)用戶存入一年期利率，期限較短，未來也可以隨實(shí)際利率進(jìn)行調(diào)整，通過優(yōu)化儲(chǔ)戶的存款結(jié)構(gòu)，可以讓銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展上更有靈活性。
因此，銀行主要引導(dǎo)用戶存入一年期期限更短的定期存款，主要還是從自身利益出發(fā)，既有盈利的需求，也有優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)的需求，對(duì)于儲(chǔ)戶來說，只需要根據(jù)自己的預(yù)期選擇適合自己的存款就行，不要被銀行人員牽著鼻子走，別管他們推薦什么好，適合自己的就是對(duì)的。
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