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（重慶晨網(wǎng)記者 吳黎帆 趙鵬 11月27日18:30報道）上周五晚間，央行宣布下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率，讓許多銀行感到有些措手不及，一時間銀行理財 產(chǎn)品、存款利率都隨著央行的政策開始變動。對于市民來說，降息給理財市場帶來了方方面面的影響。不管是有 閑錢想要投資，還是已經(jīng)做出了理財規(guī)劃，都需要重新考慮投資策略了。
銀行理財產(chǎn)品收益持續(xù)下行 鎖定中長期銀行理財產(chǎn)品
27日，記者走訪市內(nèi)多家銀行了解到，目前大多數(shù)銀行中短期理財產(chǎn)品收益率都在4.5%到5%左右（含保本型理 財產(chǎn)品），5.6%到5.8%以上的理財產(chǎn)品大多來自中小股份制、城商行。收益率超6%的產(chǎn)品幾乎沒有（個別銀行的 VIP理財產(chǎn)品收益率破“6”但起點金額在00萬到300萬以上不適合普通投資者）且均為一年期以上產(chǎn)品。
中國銀行重慶分行某理財經(jīng)理說：“伴隨著央行降息，未來整個貨幣市場收益率或?qū)⑾滦?，因此銀行理財產(chǎn)品 平均預(yù)期收益率維持在5%以上的日子估計很難持久了。”
“我認為在降息通道下，理財產(chǎn)品最好選擇中長期限產(chǎn)品以鎖定收益，短期理財產(chǎn)品不再是一個好的選擇，市 民可以根據(jù)自己的財務(wù)狀況，考慮購買半年到1年左右的較長期限的理財產(chǎn)品，以鎖定較長時間的收益?！?/p>
定存依然可以作為穩(wěn)妥理財方式
市民張小松表示，自己經(jīng)常陪母親去銀行取利、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，但隨著央行降息，家里人都不贊成存定期了?！艾F(xiàn) 在銀行存款利息原本就處于低位，利息抵不過物價上漲的速度這是不爭的事實。實際上，儲戶的存款每年都在縮 水，難道現(xiàn)在又要縮水嗎？定存對于我家來說已經(jīng)是最后考慮的理財方式，現(xiàn)在的定存利息是肯定跑不過CPI的， 得想想其他理財方式。”張小松說。
“央行降息，對以儲蓄為主的家庭來講，會有一定影響，尤其是活期存款降息之后為0.35%，已經(jīng)完全失去了理 財?shù)奈?，因此最好選擇時間長的存款方式。作為普通投資者而言，存款這種理財方式并沒有被一棍子打死， 因為存款利率的浮動區(qū)間上限調(diào)整，所以部分商業(yè)銀行已將存款利率浮動到頂，一年期存款利息不縮水，三年期 利息不降反升。所以說，對于求穩(wěn)或年齡較大的投資者來說，以存款的方式理財是依然可行的。”該人士接著說 。
有經(jīng)驗的投資者可以考慮投資股票、基金
中國銀行的理財經(jīng)理王先生則認為，降息將進一步利好股市，有一定投資經(jīng)驗的投資者可以適當參與投資。 “有過股市投資經(jīng)驗的投資者可直接參與股票市場或者購買股票型基金、混合型基金等權(quán)益類投資產(chǎn)品。對于穩(wěn) 健型投資者來說，也可關(guān)注掛鉤股指的看漲型結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般為保本浮動收益類理財產(chǎn)品， 在保證本金安全的基礎(chǔ)上，投資者可以享受股票市場帶來的超額收益。另外，投資者需謹慎操作，切忌盲目追求 高收益而忽略了相關(guān)風險。”王先生說。
市民轉(zhuǎn)投P2P需謹慎
降息之前，所有銀行的1年期利率都執(zhí)行為3.3%。降息之后，工、農(nóng)、中、建、交、招6家銀行調(diào)整幅度保持 一致，相較于基準利率上浮至3%。不少人便開始琢磨這去收益率動輒就在8%、9%以上的P2P平臺碰碰運氣。
對此，某股份制銀行理財經(jīng)理陳女士提醒投資者，存款和P2P投資不是可以相互替代的。不要抱著碰碰運氣的 心態(tài)去投資。她說：“投資者若要嘗試P2P投資，需要注意兩點：一是恰當?shù)卦u估自己的風險偏好和風險承受能力 。偏穩(wěn)健和風險承受能力較低的投資者，如決定投資P2P，應(yīng)盡量選擇金融機構(gòu)背景的P2P。二是P2P目前仍是無監(jiān) 管的行業(yè)，監(jiān)管政策的出臺可能會使行業(yè)發(fā)生較大的變化。因此應(yīng)對P2P的監(jiān)管動向保持關(guān)注，以避免潛在的監(jiān)管 風險?！?/p>
降息后還貸要根據(jù)自己的實際情況而定
建行房貸部的相關(guān)工作人員對記者說：“時隔兩年，央行再度降息對購房者來說是個利好消息，存貸款利率分 別下調(diào)0.25個和0.4個百分點。不過，在降息后購房者要根據(jù)自己的實際情況來還貸?！?/p>
“以某位購房者購買一套總價100萬元的房產(chǎn)來計算，首付三成30萬元，向銀行辦理商業(yè)貸款70萬元，分30年還 清，按最新的基準利率來計算，如果該購房者以等額本息方式來還貸，每月還款金額為4264元，還款總額為153.5 萬元；而如果該購房者按等額本金的方式還貸，首期還款金額是5531元，還款總額是134.7萬元，能比等額本息少 18.8萬元。所以，采用等額本金還款，還款總額更少，適合資金量充足、有提前還貸意愿的購房者。每個人的資 金實際情況均有不同，因此還款是要選擇適合自己的方式。”該工作人員說。
