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【銀行保函】：銀行保函是銀行應(yīng)企業(yè)的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任；申請(qǐng)人需要在銀行有一定授信或抵押物方可申請(qǐng)。期限：3-5年期，一次性貼息9-18%，到期還本；利息按約定利率或人民銀行同期利率。另有不上系統(tǒng)網(wǎng)保函資金；付息不還本保函資金；貼息、利息另議；企業(yè)需提供資料：三證一照、申貸書(shū)、貸款卡、銀行預(yù)開(kāi)保函確認(rèn)函、保函樣本函、項(xiàng)目批復(fù)（立項(xiàng)、可研）。
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擔(dān)保函貨款操作程序
一、資金來(lái)源：合法的、干凈的、可移動(dòng)的民間資金委托銀行發(fā)放貨款。
二、額度：3億~20億元人民幣，可分批分次滾動(dòng)操作。
三、貨款利率：按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率執(zhí)行（見(jiàn)擔(dān)保函要求）。
四、借款年限：叁年。
五、還款保證：用款企業(yè)開(kāi)證銀行開(kāi)具不上網(wǎng)或上網(wǎng)擔(dān)保函擔(dān)保（見(jiàn)擔(dān)保函樣本，企業(yè)加蓋公章，銀行簽署確認(rèn)），擔(dān)保函經(jīng)確認(rèn)后不得更改。
六、一次性居間費(fèi)共計(jì)8%，（+1%）用款企業(yè)按委托協(xié)議支付。
七、開(kāi)證銀行；四大行支行以上，其它行二級(jí)分行均可（地方商業(yè)銀行和信用社除外）。
八、操作時(shí)限：用款企業(yè)如備齊所需文件，從雙方簽訂委托協(xié)議之日到劃款至企業(yè)賬戶，10個(gè)工作日內(nèi)結(jié)束。
九、操作程序：
1、用款企業(yè)備齊所需文件后，法人即來(lái)杭州將文件交受托審核，雙方簽署委托協(xié)議。
2、受托方和法人以及居間人士代表一同到出款銀行。出款銀行安排核行的具體日程。
3、受托方、出款銀行、法人及居間人士共赴出證銀行進(jìn)行核保，核保完畢，出證銀行當(dāng)面向出款銀行工作人員開(kāi)具經(jīng)雙方確認(rèn)的擔(dān)保函并將保函鉛封，出款銀行工作人員加簽。
4、受托方、出款銀行、法人及居間人士返杭州。用款企業(yè)在出款銀行辦理借款手續(xù)完畢后，出款銀行告知具體劃款時(shí)間，然后，在劃款時(shí)法人、居間人士代表、出證銀行工作人員務(wù)必帶上鉛封的保函一起在出款銀行。借款劃到企業(yè)賬上后，出證銀行人員當(dāng)面向出款銀行核保人員將鉛封的保函啟封，并將保函同臺(tái)交割給出款銀行。同時(shí)用款企業(yè)將居間款8%（稅后，稅率為8%的4%），匯票同臺(tái)交割給受托方，此次業(yè)務(wù)操作完畢。
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擔(dān)  保  函
致                    銀行：
根據(jù)                                       公司與銀行簽訂的             號(hào)借款合同，我行應(yīng)申請(qǐng)方（                公司、帳戶：                       ）的要求，開(kāi)具不可撤銷、不可掛失的人民幣           億元的本擔(dān)保函。特此對(duì)借款人與貴行的借款人合同所欠貴行的全部債務(wù)提供全責(zé)連帶責(zé)任擔(dān)保，我行保證在貴行按照上述借款合同向申請(qǐng)方提供借款后，申請(qǐng)方需按合同條款在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，向貴行支付利息（支付利息時(shí)間及利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行）和償還到期本金，如果申請(qǐng)方未能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向貴行支付利息或償還到期本金，我行在擔(dān)保函有效期內(nèi)，在收到貴行發(fā)出的要求支付利息或償還到期本金的書(shū)面函件后叁日內(nèi)，無(wú)任何條件立即向貴行做本擔(dān)保函支付該借款。
本擔(dān)保函自款到申請(qǐng)方賬戶之日起生效。
有效期自二○○六年  月  日起至二○    年  月   日止。
本擔(dān)保函到期，在貴行收到全部借款，無(wú)論貴方是否將本擔(dān)保函正本返回我行，本擔(dān)保函均自動(dòng)失效。
銀行行長(zhǎng)簽名：                銀行行章：
銀行承辦人簽名：           
聯(lián)絡(luò)電話：                    聯(lián)絡(luò)傳真：
銀行地址：                    郵政編碼：
年    月     日
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企業(yè)必備之文件
1．融資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；
2．發(fā)改委關(guān)于融資單位項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)；
3．融資單位貸款卡；
4．擔(dān)保函樣本確認(rèn)書(shū)（擔(dān)保銀行出）；
5．銀行確認(rèn)函（關(guān)于項(xiàng)目）；
6．企業(yè)代碼證；
7．貸款申請(qǐng)書(shū)；
8．企業(yè)稅務(wù)地、國(guó)稅登記證；
9．融資企業(yè)法人身份證；
10．法人授權(quán)書(shū)；
11．擔(dān)保銀行的對(duì)外擔(dān)保融資金額不能超過(guò)上級(jí)行授權(quán)額度；
12．擔(dān)保銀行對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查報(bào)告；
13．居間委托協(xié)議書(shū)的確認(rèn)；
14．融資單位的貸款記錄；
15．用款企業(yè)務(wù)必備齊上述文件。
注：委托方可用臺(tái)交割，可滾動(dòng)操作。
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不上網(wǎng)保函放款的條件和操作程序（樣本二）
一、條件
1、接款銀行可開(kāi)出不上網(wǎng)保函；
2、年限：根據(jù)企業(yè)的要求而定；
3、年息：現(xiàn)行貸款息；
4、一次貼息：16-22％；
5、幣種：人民幣。
二、程序
1、先交資料
A、項(xiàng)目資料：立項(xiàng)和可研報(bào)告的批文
B、企業(yè)法人資料：法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照付本（通過(guò)2006年年檢）、代碼證書(shū)、國(guó)地稅的稅務(wù)登記證、貸款證和法人身份證復(fù)印件；
C、申貸報(bào)告；
D、銀行接款確認(rèn)書(shū)（由銀行簽字或蓋章，注明銀主資金到達(dá)后由我行開(kāi)出還本付息保函）。
2、資料合格后，銀主給企業(yè)法人發(fā)商務(wù)邀請(qǐng)函;
3、法人到京與銀主洽談；
4、雙方簽訂投資意向書(shū)；
5、銀主攜帶律師去接款行核行，企業(yè)交律師費(fèi)3萬(wàn)元；
6、核保無(wú)誤后，正式簽約，并把資金劃到出具保函的銀行臨時(shí)帳戶上；
7、銀行看到資金后，開(kāi)出正式不上網(wǎng)保函交銀主，銀主將資金劃入企業(yè)帳戶；
8、貼息部分同臺(tái)交割，或銀行開(kāi)出承諾；
9、交通、食宿費(fèi)用由項(xiàng)目方承擔(dān)。
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不 上 網(wǎng) 付 款 保 函（樣本）
致                銀主：
根據(jù)                                        公司與貴銀主簽訂的         號(hào)借款合同，我行應(yīng)申請(qǐng)方（                 公司，帳戶：                    ）的要求，開(kāi)具不可撤銷、不可掛失的人民幣                           億元的本擔(dān)保函，特此對(duì)借款人與貴銀主的借款人合同所欠貴銀主的全部債務(wù)提供全責(zé)連帶責(zé)任擔(dān)保，我行保證在貴銀主按照上述借款合同向申請(qǐng)方提供借款后，申請(qǐng)方將按合同條款在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，向貴銀主支付利息（支付利息時(shí)間及利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行）和償還到期本金，如果申請(qǐng)方未能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向貴銀主支付利息、或償還到期本金，我行在擔(dān)保函有效期內(nèi)，在收到貴銀主發(fā)出的要求支付利息或償還到期本金的書(shū)面函件后叁日內(nèi)，無(wú)任何條件立即向貴銀主依本擔(dān)保函支付該借款。
本擔(dān)保函自款到申請(qǐng)方帳戶之日起生效。有效期自二00  年 月 日起至二0　年 月 日止。
本擔(dān)保函到期，在貴銀主收到全部借款，無(wú)論貴方是否將本擔(dān)保函正本退回我行，本擔(dān)保函均自動(dòng)失效。
銀行行長(zhǎng)簽名：                    銀行行章：
銀行經(jīng)辦人簽名：
聯(lián)絡(luò)電話：                        聯(lián)絡(luò)傳真：
銀行地址：                        郵政編碼：
年  月   日
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銀行上網(wǎng)保函融資的操作流程
1、抬頭開(kāi)上海工商銀行。
2、受款方提供有關(guān)國(guó)家項(xiàng)目的批文（復(fù)印件），并提出保函的金額額度和年限。
3、受款方確認(rèn)能開(kāi)出保函的前提下，先出具銀行保函與預(yù)開(kāi)通知書(shū)，不蓋章，但需要銀行行長(zhǎng)簽字、行長(zhǎng)聯(lián)系的電話號(hào)碼或傳真、銀行行號(hào)、全稱、地址。
4、經(jīng)雙方銀行協(xié)商（或電話咨詢、受款銀行來(lái)人到上海工商銀行面談確認(rèn)），受款方企業(yè)需在出款方銀行開(kāi)立臨時(shí)賬戶。資金到臨時(shí)賬戶后受款方需帶銀行保函原件與上海工商銀行直接辦理交接手續(xù)。
5、出款行在七個(gè)銀行工作日內(nèi)完成和受款銀行的交割。
6、接款企業(yè)需要提供名稱、賬號(hào)、地址、電話、法定代表人。
注釋：一次性貼息10%（含第一年利息）。
      項(xiàng)目方法人來(lái)北京簽訂中介協(xié)議。