2005-5-24 10:34:00 作者/ 編輯/沙鷗
第四階段：流金歲月
客戶群體：中老年人士，指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。
生活特征：
子女已成年，有了自己的生活空間。生活壓力逐漸減輕，事業(yè)達到高峰，開始為退休生活和保持健康做準備。處于家庭成熟期。
特點：
自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，父母債務已逐漸減輕，生活不愁，最適合累積財富。
投資風格：
有較強的風險承受能力，但更加注重投資風險。以均衡型投資風格為主。
理財需求：
調(diào)整財富結(jié)構(gòu)比例，更加注重投資的安全性；保險支出增加；二次置業(yè)需求出現(xiàn)。希望能更多地積累財富，保障自己和愛人退休后的生活質(zhì)量和醫(yī)療費支出；理財經(jīng)驗和知識較為豐富。
專家理財建議：
理財?shù)闹攸c是擴大投資，但由于已進入人生后期， 萬一風險投資失敗， 會葬送一生積累的財富，所以不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養(yǎng)老資金，且這筆養(yǎng)老資金應是雷打不動的。保險是最穩(wěn)健、安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，也是最好的選擇。通過保險讓您辛苦創(chuàng)立的資產(chǎn)保持完整地留給后人，才是最明智的。
1、一份家庭綜合理財規(guī)劃對于安排好您家庭的投資理財極為重要；
2、適當考慮調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，增加房地產(chǎn)投資的比重；
3、此階段的投資仍應以獲取資產(chǎn)的長期增長為主要目標，在安全性上要做更多的考慮；
4、為孩子接受高等教育做好費用上的籌劃和安排，借助銀行金融產(chǎn)品培養(yǎng)孩子的理財意識和獨立生活能力。
相關銀行產(chǎn)品：
子女教育
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