我們知道，重大疾病不僅威脅人的健康，還侵蝕著家庭財(cái)產(chǎn)。因此，重疾險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)救助及保障功能絕不可忽視，下面港哥要和大家好好聊聊重疾險(xiǎn)。
· 重疾患病率高、死亡率高 ·
如今環(huán)境污染日益嚴(yán)重，加上生活節(jié)奏快、壓力大，習(xí)慣差，遺傳等因素，重疾的發(fā)生率越來越高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在全世界死亡人數(shù)中，66%的人死于重大疾病，30-45歲患上重大疾病的幾率超過15%。
衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)報(bào)告稱，人一生罹患重大疾病的概率高達(dá)72%。而實(shí)際上，人一生患重疾的概率遠(yuǎn)高于此，排除意外或自殺等因素，大部分人是因?yàn)榛疾∷劳龅模ㄕ嬲龎劢K正寢的人很少）
當(dāng)然，除了癌癥、腦血管疾病、心臟疾病、慢性腎衰竭等也是導(dǎo)致死亡的主要原因。
· 重疾≠絕癥，重疾險(xiǎn)必不可少 ·
隨著醫(yī)療水平的進(jìn)步，重大疾病的治愈率也越來越高，因此，只要得到較及時較好的治療，重疾是可以緩解甚至治愈的。
我們知道，重疾的治療費(fèi)一般從十幾萬到幾十萬，甚至上百萬。而有專家統(tǒng)計(jì)，如果某個重疾需要10萬元現(xiàn)金的治療費(fèi)，中國85%的家庭是拿不出的，14%的家庭拿出后會影響其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，能拿出的只占1%。要知道，這還不包括后期的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、患病后的收入損失等?？梢哉f，大部分家庭中一人患病，會讓整個家庭陷入絕境！
但如果有重疾險(xiǎn)，結(jié)果就完全不一樣了！
前面，我們提到了很多發(fā)病率高的疾病，而重疾險(xiǎn)就是承保這些疾病的。當(dāng)一個人不幸患上大病接受疾病折磨時，還要飽受沒錢可醫(yī)的絕望，真的很悲慘。有了重疾險(xiǎn)，不僅可以彌補(bǔ)社保的不足之處，還能安心選擇更好的治療環(huán)境、更先進(jìn)的治療技術(shù)，當(dāng)然，也能避免家庭經(jīng)濟(jì)因?yàn)辇嫶蟮尼t(yī)療費(fèi)而陷入困境。
所以，買重大疾病保險(xiǎn)對每個人來說是很有必要的。
· 為什么要赴港購買重疾險(xiǎn)？ ·
很主要的原因是香港保險(xiǎn)保障范圍廣、疾病的保障種類多、對疾病理賠的定義寬松，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品可全球保障，無論投保者是旅游、出差，還是留學(xué)到全世界任何地方，發(fā)生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。而內(nèi)陸目前像醫(yī)療保險(xiǎn)這類產(chǎn)品，還存在屬地賠償?shù)南拗啤?/p>
另外，像重大疾病險(xiǎn)這類險(xiǎn)種，內(nèi)陸的產(chǎn)品保障的大病相較香港重疾的100多種而言少了不少。而且，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品亦不會規(guī)定說客戶使用的進(jìn)口藥不在保障范圍內(nèi)。
· 重疾怎么買？買多少合適？ ·
對于重大疾病來說，一般有一定的康復(fù)期。如果以5年康復(fù)期計(jì)算，就要考慮到這五年內(nèi)需要的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用及無法工作獲取收入，最好做到5倍年收入作為保額標(biāo)準(zhǔn)。比如年入20萬則保額為100萬，這樣就不會因?yàn)樯〗档驮瓉淼纳顦?biāo)準(zhǔn)，也不會給家庭造成負(fù)面影響。
· 為何要按年收入的3~5倍投保？ ·
重疾險(xiǎn)的保額是年收入的5倍是有依據(jù)的。在醫(yī)學(xué)界，為了統(tǒng)計(jì)癌癥病人的存活率采用5年生存率作為標(biāo)準(zhǔn)。
5年生存率是指某種腫瘤經(jīng)過綜合治療后，生存5年以上的比例。用5年生存率表達(dá)有一定的科學(xué)性。
當(dāng)某種腫瘤經(jīng)過治療后，有一部分可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)，其中一部分人可能因腫瘤進(jìn)入晚期而去世。轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)大多發(fā)生在根治術(shù)后3年之內(nèi)，約占80%，少部分發(fā)生在5年之內(nèi)，約占10%。所以，腫瘤術(shù)后5年內(nèi)不復(fù)發(fā)，再次復(fù)發(fā)的機(jī)會就很少了，故常用5年生存率表示癌癥的療效。
· 注意事項(xiàng) ·
港哥認(rèn)為要注意的三點(diǎn)：
1.對于重疾險(xiǎn)，應(yīng)主要關(guān)注它的保障范圍，最好能弄清楚保障的疾病種類，疾病的定義和指標(biāo)。
2.要考慮好預(yù)算。重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相對而言會貴點(diǎn)，最少也要幾千元。如果預(yù)算不多，在選擇重疾險(xiǎn)時可以優(yōu)先考慮純保障類型的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，然后等經(jīng)濟(jì)寬裕了以后，再增加保額，或者另外再補(bǔ)充一份保險(xiǎn)。
3.在選購保險(xiǎn)的時候，大家別盲目追求高保額。要知道每個人的情況都是不一樣的，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不同，在選擇時，一定要選最適合自己的。
