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2003年新巴塞爾資本協(xié)議


       2003年新巴塞爾資本協(xié)議

　　根據(jù)新資本協(xié)議的初衷，資本要求與風(fēng)險管理緊密相聯(lián)。新資本協(xié)議作為一個完整的銀行業(yè)資本充足率監(jiān)管框架，由三大支柱組成：一是最低資本要求；二是監(jiān)管當(dāng)局對資本充足率的監(jiān)督檢查；三是銀行業(yè)必須滿足的信息披露要求。
　　這三點也通常概括為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。

      首要組成部分

　　三大支柱的首要組成部分是第一點，即最低資本要求，其他兩項是對第一支柱的輔助和支持。資本充足率仍將是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要角色。新協(xié)議進一步明確了資本金的重要地位，稱為第一支柱。巴塞爾委員會認(rèn)為"壓倒一切的目標(biāo)是促進國際金融體系的安全與穩(wěn)健"，而充足的資本水平被認(rèn)為是服務(wù)于這一目標(biāo)的中心因素。巴塞爾新資本協(xié)議對此增加了兩個方面的要求。

       建立內(nèi)部風(fēng)險評估機制

　　要求大銀行建立自己的內(nèi)部風(fēng)險評估機制，運用自己的內(nèi)部評級系統(tǒng)，決定自己對資本的需求。但這一定要在嚴(yán)格的監(jiān)管之下進行。另外，委員會提出了一個統(tǒng)一的方案，即"標(biāo)準(zhǔn)化方案"，建議各銀行借用外部評級機構(gòu)特別是專業(yè)評級機構(gòu)對貸款企業(yè)進行評級，根據(jù)評級決定銀行面臨的風(fēng)險有多大，并為此準(zhǔn)備多少的風(fēng)險準(zhǔn)備金。一些企業(yè)在貸款時，由于沒有經(jīng)過擔(dān)保和抵押，在發(fā)生財務(wù)危機時會在還款方面發(fā)生困難。通過評級銀行可以降低自己的風(fēng)險，事先預(yù)備相應(yīng)的準(zhǔn)備金。

加大對銀行監(jiān)管的力度

　　監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運行，并對其提出改進的方案。監(jiān)管約束第一次被納入資本框架之中。基本原則是要求監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該根據(jù)銀行的風(fēng)險狀況和外部經(jīng)營環(huán)境，保持高于最低水平的資本充足率，對銀行的資本充足率有嚴(yán)格的控制，確保銀行有嚴(yán)格的內(nèi)部體制，有效管理自己的資本需求。銀行應(yīng)參照其承擔(dān)風(fēng)險的大小，建立起關(guān)于資本充足整體狀況的內(nèi)部評價機制，并制定維持資本充足水平的戰(zhàn)略；同時監(jiān)管者有責(zé)任為銀行提供每個單獨項目的監(jiān)管。

       市場對銀行業(yè)的約束

　　要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務(wù)、管理等有更好的了解。巴塞爾新資本協(xié)議第一次引入了市場約束機制，讓市場力量來促使銀行穩(wěn)健、高效地經(jīng)營以及保持充足的資本水平。穩(wěn)健的、經(jīng)營良好的銀行可以以更為有利的價格和條件從投資者、債權(quán)人、存款人及其他交易對手那里獲得資金，而風(fēng)險程度高的銀行在市場中則處于不利地位，它們必須支付更高的風(fēng)險溢價、提供額外的擔(dān)?；虿扇∑渌踩胧Ｊ袌龅莫剳蜋C制有利于促使銀行更有效地分配資金和控制風(fēng)險。巴塞爾新資本協(xié)議要求市場對金融體系的安全進行監(jiān)管，也就是要求銀行提供及時、可靠、全面、準(zhǔn)確的信息，以便市場參與者據(jù)此作出判斷。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，銀行應(yīng)及時公開披露包括資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險敞口、資本充足比率、對資本的內(nèi)部評價機制以及風(fēng)險管理戰(zhàn)略等在內(nèi)的信息。
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