近年來，意外險行業(yè)亂像叢生，為進(jìn)一步規(guī)范意外險行業(yè)，銀保監(jiān)會最近發(fā)布了《意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，下面簡稱《辦法》。
意外險新規(guī)的發(fā)布，無疑是大快人心，對于意外險行業(yè)的健康發(fā)展也有積極作用。
那么我們就來詳細(xì)了解下《辦法》的主要內(nèi)容有哪些。
其實(shí)，在今年早些時候，銀保監(jiān)會就曾經(jīng)發(fā)布過了《辦法》的征求意見，顯示其規(guī)范意外險市場，打擊不法行為，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的決心。
《辦法》在經(jīng)過廣泛征求意見之后，我們來看看它正式的內(nèi)容有哪些。
《辦法》的內(nèi)容共分為六章，共三十二條，它的主要內(nèi)容可以分為以下幾大點(diǎn)：
（1）建立意外險產(chǎn)品定價調(diào)節(jié)機(jī)制，完善意外險費(fèi)率市場化形成機(jī)制。
通過完善精算制度、規(guī)范費(fèi)率浮動、建立定價回溯和調(diào)整機(jī)制等，更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
下面是具體要求的點(diǎn)。
首先，強(qiáng)化意外險精算監(jiān)管，完善意外險精算規(guī)定，明確意外險業(yè)務(wù)相關(guān)報告責(zé)任準(zhǔn)備金、現(xiàn)金價值計(jì)算、產(chǎn)品定價等要求。
對于一些特殊險種如航空意外險等，計(jì)提業(yè)務(wù)相關(guān)報告責(zé)任準(zhǔn)備金要求采用更慎重的方法。
其次要建立和賠付掛鉤的費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制。借鑒發(fā)達(dá)保險市場的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)定最低賠付率要求。
對連續(xù)3年保費(fèi)超出500萬而且平均賠付率低于50%的短期意外險，要求保險公司及時調(diào)整費(fèi)率，推動保險公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，保護(hù)廣大消費(fèi)者權(quán)益。
接著，完善意外險定價回溯制度，建立價格定期回溯制度，要求保險公司每年對產(chǎn)品的定價進(jìn)行回溯。
對精算假設(shè)與實(shí)際情況偏差過大的產(chǎn)品，要對出現(xiàn)的偏差的原因進(jìn)行解釋說明，并且要提出整改措施。
最后，規(guī)范費(fèi)率浮動行為。
要求保險公司明確意外險費(fèi)率浮動上下限、浮動依據(jù)等，強(qiáng)化對風(fēng)險的量化分析，實(shí)現(xiàn)保險費(fèi)率和被保人的風(fēng)險有效匹配。
其中意外險費(fèi)用浮動上限如下：
（2）按產(chǎn)品披露意外險相關(guān)信息，進(jìn)一步強(qiáng)化信息披露的力度。
《辦法》要求，年保費(fèi)收入超500萬的意外險，保險公司要按產(chǎn)品披露保費(fèi)收入、綜合賠付率、賠款金額等相關(guān)信息，加大對意外險經(jīng)營的外部監(jiān)管。
首先是個人意外險披露相關(guān)信息，然后是團(tuán)體意外險，然后全面展開信息披露范圍。
具體時間是2023年披露個人意外險經(jīng)營情況，和按產(chǎn)品披露航空意外險、交通工具意外險、借款個人意外險、旅行意外險等試點(diǎn)險種的經(jīng)營數(shù)據(jù)。
到2024年，按產(chǎn)品披露所有年保費(fèi)收入超500萬的個人和團(tuán)體意外險的經(jīng)營情況。
（3）引導(dǎo)降低意外險傭金費(fèi)用水平，進(jìn)一步規(guī)范意外險的市場秩序。
對以往部分意外險產(chǎn)品傭金過高等亂像，要求保險公司報備傭金費(fèi)用率上限，對傭金費(fèi)用率超過上限的公司，依法追究相關(guān)責(zé)任。
（4）明確意外險經(jīng)營管理的”負(fù)面清單“，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)力度。
綜合意外險市場銷售經(jīng)營過程中存在的不規(guī)范問題，并且明確了九類禁止行為，其中包括搭售、捆綁銷售等。
此外，對于負(fù)面清單中的行為，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。
以上就是《辦法》的主要內(nèi)容，從長遠(yuǎn)來看，《辦法》的頒布實(shí)施，無疑可以進(jìn)一步規(guī)范意外險市場，有助于意外險市場的健康，同時，能更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
銀保監(jiān)會發(fā)布《辦法》，對于現(xiàn)在的意外險市場會有比較大的影響，其中不合規(guī)的產(chǎn)品，保險公司也會按要求進(jìn)行整改，我們也不用太擔(dān)心。
可能有些小伙伴還不知道有哪些意外險產(chǎn)品值得關(guān)注。
那么我們來看看熱門的意外險有哪些。
奶爸直接給出結(jié)論：
（1） 保費(fèi)便宜：牛盾2021成人意外險
牛盾2021成人意外險基礎(chǔ)版每年只需30塊，比較便宜，想想一杯奶茶的錢就能獲得一年的意外保障，非常劃算。
（2）追求接種意外保障：小蜜蜂2號
小蜜蜂2號含預(yù)防接種意外身故/傷殘和預(yù)防接種意外醫(yī)療保險金，如果有這方面的需求，可以考慮這款產(chǎn)品。
總的來說，銀保監(jiān)會這次出手，發(fā)布《辦法》，具有積極的作用。
作為消費(fèi)者的我們，也要積極監(jiān)督，對于違反有關(guān)規(guī)定的產(chǎn)品和保險公司，可以向銀保監(jiān)會舉報，肅清意外險市場的害群之馬。
