提起高利貸，人們深惡痛絕，但是每一行都有他存在的道理，正所謂有需求就會(huì)有供給，這也是符合市場經(jīng)濟(jì)基本規(guī)律的。但是與高利貸接觸需要注意那些問題呢？下文將為你一一道來。
一、簽署空白合同
目前高利貸市場存在抵押貸（押車、押房）及信用貸（空放）兩種操作模式，抵押貸通常利息較低，通常兩分左右，信用貸利息較高，七分到兩毛不等。但是不管是那種貸款模式，放貸人的操作模式是一樣的，口頭約定了高利息后拿出一堆的空白協(xié)議讓簽字，通常不給借款人看合同的基本條款。很多借款人甚至到最后簽署了什么東西都不知道。
借款人需要簽署的文書合同通常包括借款合同、借條、收條、抵押合同、租賃合同，并且通常是多份（但是所有的合同都保留在放貸人處，不會(huì)給到借款人）。放貸人只是讓借款人在相應(yīng)的位置簽字按手印即可，部分借款人實(shí)在堅(jiān)持的話，放貸人也會(huì)同意將合同的基本條款補(bǔ)充完整并按手印確認(rèn)。
部分放貸人會(huì)要求借款人配合辦理房屋租賃合同的登記備案，期限通常20年，如果借款人不能償還到期本息，那么放款人就會(huì)進(jìn)駐借款人的房子，借款人的正常生活會(huì)收到影響。這招夠狠嗎？其實(shí)還有更狠的，對(duì)于一些抵押貸業(yè)務(wù)，部分放貸人甚至?xí)尳杩钊藚f(xié)助辦理房屋的贖樓、抵押及買賣的公證。這里提醒一下老年人需要特別注意，在辦理房產(chǎn)公證的時(shí)候一定要看清楚公證授權(quán)的內(nèi)容，否則房屋被人賣了還要背負(fù)巨額的債務(wù)，錢、房兩空。
本人曾親自經(jīng)歷過一個(gè)類似的案件：借款人在向高利貸公司借款的時(shí)候，在高利貸公司的蠱惑下辦理了房屋的贖樓、抵押及買賣的公證。借款很快就到位了，借款人按期還本付息，一段時(shí)間后借款人發(fā)現(xiàn)自己房子登記在一個(gè)陌生人名下。于是借款人就找到高利貸公司詢問，原來高利貸公司出借資金后，將借款人的房子通過買賣的形式變更到第三人名下，之后再通過第三人的名義向銀行申請(qǐng)貸款（帶出來的金額比出借的金額都多）。借款人在借款到期欲向高利貸公司還款要房子時(shí)，高利貸公司則要求借款人以買賣的形式從第三人手上“買回”房子，購房款及涉及的費(fèi)用遠(yuǎn)超過借款本息總和。
二、預(yù)留銀行卡及U盾
一些放貸人在放款的時(shí)候會(huì)以種種理由（作為還款卡等）讓借款人留下一張開了網(wǎng)上銀行的沒有余額銀行卡及U盾，同時(shí)修改該卡的取款密碼、網(wǎng)銀密碼及預(yù)留手機(jī)號(hào)碼。有些借款人可能會(huì)想，卡里反正沒有錢，留下也沒有關(guān)系，持有這種想法的借款人就大錯(cuò)特錯(cuò)了。要知道，之前借款人可是在放貸人處留下了不止一份的空白借款合同、借條、借據(jù)、收條、欠條......，一些別有用心的放貸人就會(huì)通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式向借款人的銀行卡轉(zhuǎn)賬，之后再通過其他的方式轉(zhuǎn)出來或者取現(xiàn)取出來，即走賬。有了這些空白的協(xié)議及銀行轉(zhuǎn)賬記錄，借款人可能早已不寒而栗。
三、砍頭息
“砍頭息”即在出借本金的時(shí)候順便將相應(yīng)的利息予以扣除。舉個(gè)例子，出借本金約定為100萬，借款人最后實(shí)際收到的金額為90萬元，簡單粗暴地理解為轉(zhuǎn)賬金額的朋友需要補(bǔ)補(bǔ)腦了，放貸人會(huì)先將100萬元轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶，之后立即讓借款人向指定的第三人轉(zhuǎn)款10萬元或者取現(xiàn)10萬元給回放貸人。這種情況下借款人即便是一百張嘴都無法辯解自己實(shí)際收到的款項(xiàng)為90萬元。
四、向誰付息還款
向誰付息還款？這個(gè)看似不是問題的問題確隱藏著滿滿的套路。一些放貸人為了追求所謂逾期罰息，往往會(huì)在出借款項(xiàng)的時(shí)候與借款人約定較高的逾期違約金，當(dāng)借款人沒有按期的還款的時(shí)候按天收取高額的違約金等。這類放貸人一貫的作為就是不向借款人提供收款銀行賬號(hào)或者提供第三人的銀行賬號(hào)，之后再向借款人要求支付高額違約金，當(dāng)借款人辯解已按期償還了相關(guān)款項(xiàng)的時(shí)候，放貸人就會(huì)稱其與第三人根本不認(rèn)識(shí)，主張借款人根本沒有按期償還借款本息。這種情況下，就需要借款人特別注意保留與放貸人的溝通信息（短信、微信、電子郵件、電話錄音等）以便日后作為證據(jù)。應(yīng)對(duì)這種情況最好的辦法就是直接將還款本息轉(zhuǎn)回給出借賬戶，出借賬戶可以通過打印銀行交易名下的方式找到。
五、黑社會(huì)手段
提到高利貸，人們往往會(huì)聯(lián)想到黑社會(huì)，堵門、噴油器、控制借款人人身自由、騷擾親戚朋友、威脅恐嚇家人等，不過這些都是已“過時(shí)”的手段了?，F(xiàn)在升級(jí)為騷擾通訊錄的聯(lián)系人、裸條、天天拍借款人孩子出入校門的照片......（此處省略N多字）。
六、平債收房
此種套路一般用于有房產(chǎn)但是名下有多筆到期債務(wù)的人。只要貸款到期未還，放貸人就會(huì)起訴并查封借款人名下的房產(chǎn)，不要小看那么一個(gè)小小的查封行為，這會(huì)瞬間引起其他放貸人的心理恐慌，十天之內(nèi)，其他涉案查封信息接踵而至。借款人一方面要應(yīng)對(duì)訴訟，另一方面還需要應(yīng)對(duì)各放貸人的輪番電話轟炸、各種威逼利誘。終于有一天某位放貸人站出來說要收去借款人的房子，其他放貸人的債務(wù)他來承擔(dān)，但收房的價(jià)格就“呵呵”了。
七、滾雪球清債
當(dāng)借款人無法按時(shí)歸還借款本息的時(shí)候，放貸人一方面會(huì)施壓要求借款人還款，另一方面放貸人也會(huì)為借款人“出主意”——讓借款人借新還舊。如此做的目的就是通過借新還舊使得借貸中的高額利息合法化，如果仔細(xì)觀察，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)幾乎參與借新還舊的放貸人都是認(rèn)識(shí)或者甚至一家公司的。這就是為什么當(dāng)初出借10萬元最終卻起訴100萬的關(guān)鍵之所在。
珍愛生命，遠(yuǎn)離高利貸，進(jìn)入高利貸江湖需量力而行，切勿飲鴆止渴！
結(jié)語：本文的寫作目的是讓人們了解民間高利貸的種種套路，甄別風(fēng)險(xiǎn)；但是同事的評(píng)論是可以給經(jīng)驗(yàn)不足的放貸人出餿主意。仁者見仁智者見智吧。
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