年檢的家庭多了，發(fā)現(xiàn)好多家庭買(mǎi)的重疾都有1個(gè)共性，保費(fèi)貴保額度卻很低，發(fā)生問(wèn)題保額不夠用，解決不了問(wèn)題，為什么呢？
在我分析之前，要先搞明白重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分別的功能意義是什么？我先介紹下他們各自解決什么問(wèn)題。
重疾險(xiǎn)的作用
a：生大病確診后保險(xiǎn)公司及時(shí)給一筆錢(qián)（保額）讓我們采取最積極最好的治療方式，不會(huì)因?yàn)殄X(qián)的問(wèn)題采取保守治療，導(dǎo)致治療效果不好，惡化加重反復(fù)。
b、得大病出院后不是立馬就好，一般需要5年康復(fù)期，康復(fù)期間的費(fèi)用，甚至比治療費(fèi)都要多，如果不能高質(zhì)量康復(fù)這5年，很容易復(fù)發(fā)加重病情，所以這5年必須靜養(yǎng)，不能出去工作，這個(gè)錢(qián)從哪來(lái)呢，就是重疾險(xiǎn)賠的保額。
3、得大病五年不能工作，一年收入10萬(wàn)，5年損失50萬(wàn)，這期間家里孩子上學(xué)，父母養(yǎng)老，房貸車(chē)貸等這么多責(zé)任需要自己解決，錢(qián)從哪來(lái)呢，就是重疾險(xiǎn)賠的保額。
所以重疾險(xiǎn)的保額可以解決很多問(wèn)題，切記買(mǎi)重疾的核心就是買(mǎi)保額，只有保額高，才能解決這些問(wèn)題，否則保額不夠用，我們就沒(méi)有資格再花一小筆錢(qián)撬動(dòng)一大筆錢(qián)，幫我們解決及時(shí)治療、康復(fù)、房貸車(chē)貸孩子教育老人養(yǎng)老等費(fèi)用，只能用血汗錢(qián)實(shí)打?qū)嵢ソ鉀Q。
壽險(xiǎn)的作用
壽險(xiǎn)指的是一個(gè)人身故了，無(wú)論任何原因身故，哪怕兩年以后自殺了，保險(xiǎn)公司也會(huì)按照合同約定的保額賠一筆錢(qián)給他的家人。壽險(xiǎn)包含兩種，一種是定期壽險(xiǎn)，一種是終身壽險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)：主要解決支柱的責(zé)任問(wèn)題，就是不管什么原因身故了，賠一筆錢(qián)給他的家人，一般責(zé)任期間就是60歲之前，60歲以后就沒(méi)責(zé)任了，所以定期壽險(xiǎn)一般選保到60歲即可。
終身壽險(xiǎn)：保到終身的壽險(xiǎn)，人100%會(huì)身故，這個(gè)保額一定可以拿到，包含兩個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任，支柱責(zé)任+傳承，如果60歲之前身故，解決一個(gè)人作為家里支柱的責(zé)任，60歲以后身故這筆錢(qián)相當(dāng)于傳承下來(lái)，給了家人。
同樣保額，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)一定高于定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)。所以家里支柱（一般是夫妻兩個(gè)）買(mǎi)保險(xiǎn)的話(huà)，重疾和壽險(xiǎn)都要配置，如果你配置不科學(xué)，就會(huì)導(dǎo)致花的錢(qián)多，保的額度少，接下來(lái)看下圖，給大家剖析一下。
現(xiàn)在市面上有好多這種類(lèi)型的保險(xiǎn)，包含壽險(xiǎn)責(zé)任和重疾責(zé)任，保費(fèi)是由終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)加重疾的保費(fèi)組成，主險(xiǎn)是個(gè)終身壽險(xiǎn)，附加一個(gè)重大疾病險(xiǎn)，它們共用一個(gè)保額。就比如這個(gè)XX福，如果得了重疾給30萬(wàn)，以后再身故就只給1萬(wàn)了，如果沒(méi)有得重疾直接身故給31萬(wàn)，也就是說(shuō)這個(gè)30萬(wàn)的保額是重疾和身故共享的，只能用一次，要么重疾用了，要么身故后用了。
大家看這種類(lèi)型是一個(gè)單純的重疾險(xiǎn)，就是它只有重疾責(zé)任，得了重疾給30萬(wàn)，身故以后不會(huì)給保額，只給現(xiàn)金價(jià)值，很單純。
大家再看這是一個(gè)單獨(dú)的終身壽險(xiǎn)，就是身故以后給30萬(wàn)，只有壽險(xiǎn)責(zé)任。
如果我買(mǎi)上面單獨(dú)的一個(gè)純重疾+一個(gè)終身壽險(xiǎn)，一年保費(fèi)是4698+4410=9108元，如果買(mǎi)的xx福那種共享保額的，一年保費(fèi)9392元，我們可以對(duì)比一下：
1、得了重疾再身故：
xx福重疾壽險(xiǎn)共享保額：給30萬(wàn)重疾+1萬(wàn)壽險(xiǎn)=31萬(wàn)保額，
xx純重疾+xx終身壽險(xiǎn)是給：30萬(wàn)重疾+30萬(wàn)壽險(xiǎn)=60萬(wàn)保額
2、沒(méi)得重疾直接身故：
xx福給31萬(wàn)壽險(xiǎn)
xx純重疾+xx終身壽險(xiǎn)給：純重疾的現(xiàn)金價(jià)值+30萬(wàn)壽險(xiǎn)
大家可以看到，不管是發(fā)生第一種情況還是第二種情況，純重疾+終身壽險(xiǎn)拿的保額都要高于平安福那種共享保額的，但是保費(fèi)竟然沒(méi)有平安福那種共享保額類(lèi)型的高，看到這里好多朋友是不是覺(jué)得單獨(dú)買(mǎi)一個(gè)純重疾+終身壽險(xiǎn)更好呢，我們?cè)偻驴础?/span>
這是一個(gè)定期壽險(xiǎn)，同樣是30萬(wàn)保額，它只保到60歲，因?yàn)?/span>60歲之前是家里的支柱有責(zé)任的，也就是60歲之后身故就不會(huì)給保額了，它和上面那個(gè)終身壽險(xiǎn)保費(fèi)差了4410-900=3510元，如果我們買(mǎi)一個(gè)純重疾+定期壽險(xiǎn)組合也就是4698+900=5598元，是不是比買(mǎi)純重疾+終身壽險(xiǎn)的9108元又少了很多，我完全可以把省出來(lái)的3510元讓我的重疾保額更高一點(diǎn)，因?yàn)樯厦嬷v過(guò)了買(mǎi)重疾就是買(mǎi)保額，買(mǎi)壽險(xiǎn)就是解決責(zé)任問(wèn)題，也就是60歲錢(qián)，那這樣我重疾就可以買(mǎi)到50萬(wàn)保額了，同時(shí)我還有壽險(xiǎn)支柱責(zé)任，只是沒(méi)有買(mǎi)終身壽險(xiǎn)用來(lái)傳承而已。
最后給大家普及一下什么是最好的重疾險(xiǎn)？
買(mǎi)重疾無(wú)非就是買(mǎi)保額，就是生大病，保險(xiǎn)公司能一次性賠付我多少錢(qián)，這筆錢(qián)就是保額，這筆錢(qián)可以解決四個(gè)問(wèn)題，第一得大病有足夠的錢(qián)采取積極治療，第二有足夠的錢(qián)可以選擇更好的治療方式，第三保證5年康復(fù)期間高質(zhì)量的度過(guò)，第四作為家里的支柱，5年康復(fù)期間不能工作，因?yàn)槭杖霌p失，解決家里房貸車(chē)貸，小孩上學(xué)，父母養(yǎng)老的責(zé)任。所以買(mǎi)重疾就是買(mǎi)保額。
那么什么是最好的重疾呢？
就是把錢(qián)用在刀刃上，把所有的錢(qián)全部用在保障上，不要有其他責(zé)任。比如有一些重疾險(xiǎn)附加的有分紅責(zé)任，返還責(zé)任，多了這個(gè)責(zé)任，保費(fèi)就要多交好多錢(qián)，本來(lái)5000可以保到50萬(wàn)，因?yàn)樵黾恿诉@些所謂的“優(yōu)勢(shì)”，導(dǎo)致保額成了20萬(wàn)，就行螃蟹身上綁了一個(gè)很粗的繩子，這樣就很不劃算，保險(xiǎn)公司無(wú)非是拿我們多交的保費(fèi)去做理財(cái)投資，分紅還不確定，到頭來(lái)給我們一點(diǎn)點(diǎn)小利，太不值當(dāng)，有沒(méi)有想過(guò)，萬(wàn)一家里有人生大病，本來(lái)能賠到50萬(wàn)，結(jié)果給了20萬(wàn)，同樣的保費(fèi)，這個(gè)時(shí)候需要我們實(shí)打?qū)嵉亩嗵?0萬(wàn)，很多家庭就被擊垮了，所以買(mǎi)重疾就是買(mǎi)保額，最好的重疾就是很純粹的重疾，把錢(qián)全花在保障上，不要給我來(lái)虛的，實(shí)在點(diǎn)就行。
我們老百姓保險(xiǎn)一交十幾二十年，一保一輩子，自己不專(zhuān)業(yè)就很難搞懂這些東西，很容易就被保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)了，辛苦一輩子，導(dǎo)致花了很多冤枉錢(qián)，走了很多彎路，真正對(duì)自己負(fù)責(zé)的還是自己，所以一定要多學(xué)習(xí)一些科學(xué)配置保險(xiǎn)的方法。掃描下方二維碼，免費(fèi)做保單年檢，免費(fèi)學(xué)習(xí)科學(xué)配置保險(xiǎn)的方法（科保五步曲）和100%理賠方法，讓自己的保險(xiǎn)真正為自己保駕護(hù)航！
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