對于投資理財來說，選擇適合自己的方式很重要。找到適合自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，從而配置各項投資品種的份額，以保持總體投資風(fēng)險適合自身情況。但不少人總是等到風(fēng)險變成了實(shí)際損失，才愿意反思自己的風(fēng)險承受力。因此，評估自己的風(fēng)險承受力是每個人投資前的必要功課。
一般對于風(fēng)險承受能力的評估主要從五個維度來判斷：
1.年齡：不同年齡段的人群收入不同，風(fēng)險承受能力也不一樣。年輕人收入在不斷提高，抗風(fēng)險能力較強(qiáng)；老年人收入相對穩(wěn)定，抗風(fēng)險能力較低。相對于上述兩者來說，中年人收入先是逐漸增加，后是逐漸遞減，風(fēng)險承擔(dān)能力也是先增加，后遞減。
2.投資目標(biāo)：如投資是為了子女的教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等必要性資金需求，則為風(fēng)險保守型，應(yīng)選擇保本且收益穩(wěn)定的產(chǎn)品；如為了財富的保值增值，則為風(fēng)險穩(wěn)健型，需要合理分配投資，保值是基礎(chǔ)，增值是輔助；如為了額外的消費(fèi)目標(biāo)，如買房買車等，因為消費(fèi)的非必要性，所以風(fēng)險承受能力相對較高，可以考慮相對高收益的產(chǎn)品。
3.投資經(jīng)驗：投資經(jīng)驗可幫助投資者提高對投資產(chǎn)品的鑒別能力和對投資風(fēng)險的預(yù)判能力。一般而言，投資經(jīng)驗越豐富的投資者，越能按照自身風(fēng)險承受能力進(jìn)行投資。
4.未來五年的收入狀況：收入水平與風(fēng)險承受能力直接相關(guān)，未來5年的收入狀況更能說明投資者的風(fēng)險承受能力。如果投資者身體健康，工作穩(wěn)定，未來5年的收入狀況自己基本上能夠估算出來。
5.風(fēng)險投資：有部分投資者無論自身財務(wù)狀況好壞，都熱衷于高收益投資，即風(fēng)險偏好型投資者；而有些人即使有一大筆閑錢，也堅持要求投資保本，無法接受本金損失，最多也就是投些銀行定期儲蓄等幾乎零風(fēng)險的產(chǎn)品，這就是典型的風(fēng)險規(guī)避型投資者。投資者一定要對自己的風(fēng)險偏好有清楚的認(rèn)知，以免在虧損時心理上無法承擔(dān)。
小伙伴們可以簡單做個測試
了解一下自己的風(fēng)險承受能力
在每個題目中選出認(rèn)為最符合自己的想法和行為的答案。分值標(biāo)準(zhǔn)：A選項10分,B選項8分,C選項5分,D選項3分,E選項0分。
1、您的年齡是：
A、30歲以下
B、30歲（含）至40歲
C、40歲（含）至50歲
D、50歲（含）至60歲
E、60歲（含）以上
2、職業(yè)穩(wěn)定性如何：
A、很穩(wěn)定
B、較穩(wěn)定
C、不穩(wěn)定
D、較不穩(wěn)定
E、目前待業(yè)
3、所供養(yǎng)的人數(shù)：
A、未婚
B、雙薪無子女
C、1-2人
D、3-4人
E、4人以上
4、目前置產(chǎn)狀況如何：
A、投資不動產(chǎn)
B、自住不動產(chǎn)，無房貸
C、自住不動產(chǎn)，有房貸
D、收入穩(wěn)定，無不動產(chǎn)
E、收入不穩(wěn)定
5、投資有風(fēng)險投資品的經(jīng)驗如何：
A、8年以上
B、4至8年
C、1至4年
D、1年以內(nèi)
E、無
6、對投資所能容忍的虧損范圍：
A.25%（含）以上
B.15%（含）-25%
C.10%（含）-15%
D.0-10%
E.不能容忍任何損失
7、投資目標(biāo)是什么：
A、長期投資
B、短期投資
C、保證每年有一定的現(xiàn)金收益
D、投資收益率只要能抵御通貨膨脹就行
E、只要投資能夠保本保息，即使低于通脹率也行
8、假設(shè)某項投資突然虧損15%以上，你將：
A、加碼攤平
B、等待反彈
C、賣掉一半
D、賣掉停損
E、預(yù)設(shè)停損點(diǎn)
9、假設(shè)某項投資突然虧損15%以上，對您的心理可能產(chǎn)生：
A、沒有影響
B、基本無影響
C、影響情緒小
D、影響情緒大
E、影響正常生活
10、對投資資產(chǎn)價值的波動，您認(rèn)為：
A、再大波動都能接受
B、擔(dān)心但還能接受虧損
C、能接受輕微波動
D、關(guān)心資產(chǎn)保值多過增值
E、不能接受任何價格方面波動
評估結(jié)果看這里▼
01
保守型—低風(fēng)險類產(chǎn)品為主
此類投資者風(fēng)險承擔(dān)能力水平比較低，關(guān)注資產(chǎn)的安全性遠(yuǎn)超于資產(chǎn)的收益性。最適合的理財方式就是保本保息類產(chǎn)品。比如：儲蓄、短期國債、債券類等，這類投資的收益相對偏低。
02
穩(wěn)健偏保守型—中低風(fēng)險類產(chǎn)品為主
此類投資者承受能力偏低，對投資收益比較敏感，愿意用較小的風(fēng)險來獲得確定的收益。此類投資者愿意承受或能承受少許本金的損失和波動。比較適合低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，比如預(yù)期收益類產(chǎn)品。
03
穩(wěn)健型—中等風(fēng)險類產(chǎn)品為主
此類投資者有一定的風(fēng)險承受能力，為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)升值目標(biāo)愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險。所以中等風(fēng)險收益的投資品種比較適合，回避風(fēng)險的同時有一定的收益保證，可以考慮“風(fēng)險小收益率相對低的固定收益類理財產(chǎn)品+風(fēng)險大收益高的浮動收益類理財產(chǎn)品”的組合投資方式。
04
穩(wěn)健偏積極型—中高風(fēng)險類產(chǎn)品為主
此類投資者主要投資目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)升值，往往愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險，為了獲取高收益承擔(dān)風(fēng)險同時，可進(jìn)行一定的資產(chǎn)組合，選擇一些資產(chǎn)更多元化的平臺投資，將高風(fēng)險和低風(fēng)險兩兩對沖。
05
積極型——高風(fēng)險類產(chǎn)品為主
此類投資者是富有冒險精神的積極型選手。在投資收益波動的情況下，仍然保持積極進(jìn)取的投資理念。適合事靈活、風(fēng)險與報酬都比較高的投資，不過要注意不要因一時的高報酬獲利而將全部資金投入高風(fēng)險操作，必須注重風(fēng)險管理與資金調(diào)配工作。
這個測試僅僅是簡單的初步了解，投資者可結(jié)合自身情況對自己做進(jìn)一步的風(fēng)險承受能力評估。
另外，風(fēng)險承受能力是動態(tài)的。小金建議大家每半年或一年重新做下評估。如果自己的情況發(fā)生了變化，也相應(yīng)調(diào)整自己的投資策略，讓自己能夠規(guī)避風(fēng)險，或提升收益。
