不了解保險(xiǎn)的人總是會(huì)說：保險(xiǎn)有什么用？都是騙人的。錢叔一直在致力于改變?nèi)藗儗?duì)保險(xiǎn)的一些偏見，很多時(shí)候保險(xiǎn)騙人或者被保險(xiǎn)坑或許是因?yàn)檫x擇出現(xiàn)了問題。

比如保費(fèi)超出了自己的支付能力，明明是孩子卻買了終身壽險(xiǎn)，這些都是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員惹的鍋。市面上一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了銷售業(yè)績而沒有關(guān)注到投保人的各種情況，從而導(dǎo)致部分投保人購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品只是交了個(gè)“智商稅”，沒大用。

我們知道買保險(xiǎn)之前一定要找規(guī)劃師根據(jù)自身的情況去做合理的規(guī)劃，尋找最適合自己的產(chǎn)品。但是錢叔最近發(fā)現(xiàn)有三種類型的產(chǎn)品不管是誰買都一樣被坑。

錢叔就來盤盤它們，快看看你中招了沒有：

一、長期意外險(xiǎn)，不值得

為什么說長期意外險(xiǎn)不值得買？

1、保障單薄：

意外身故保額10萬、意外殘疾不理賠、沒有意外醫(yī)療保障，也就是我們說的“保死，不保生”，一旦發(fā)生意外只是受了輕傷或者殘疾，那么就不會(huì)給理賠。

2、意外身故保額低：

長期意外險(xiǎn)的意外身故保障只有十萬，相比較于一年期意外險(xiǎn)的50萬來說，低的太過于離譜，比一年期意外險(xiǎn)甚至低出5倍。

3、價(jià)格虛高：

我們拿“百萬如意行”每年1470元和“小蜜蜂超越版”每年158元作對(duì)比：

以18歲男孩，保障30年，10年繳費(fèi)。

“百萬如意行”每年1470元，而“小蜜蜂超越版”每年158元。

如果把每年的差價(jià)1312元，用于銀行的3.25%死期理財(cái)，30年后一共可以獲得本息共計(jì)28361元。

而“百萬如意行”返還15435元，相差一萬多，為什么要選擇長期意外險(xiǎn)是和銀行有仇還是和錢有仇？

很多人可能會(huì)擔(dān)心出險(xiǎn)后再買意外險(xiǎn)不好買了，但是意外險(xiǎn)不會(huì)因?yàn)榍耙荒昀碣r過而影響之后的購買。

二、萬能險(xiǎn)到底是什么？

萬能險(xiǎn)是保險(xiǎn)中非常狡猾的一個(gè)保險(xiǎn)了，他經(jīng)常是以“終身壽險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)”等形式出險(xiǎn)，但是又和單純的壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)不一樣。

很多人接觸到萬能險(xiǎn)的第一反應(yīng)是真好啊，既可以有保障又可以有收益，太合適了，但是沒有仔細(xì)研究保險(xiǎn)具體的保障內(nèi)容和收益率就購買了。

1、萬能險(xiǎn)收益率低：

萬能險(xiǎn)賬戶的保底收益大多在2%左右，很難達(dá)到更高的收益，業(yè)務(wù)員說的高收益是很難達(dá)到的。

2、保障可能會(huì)終止：

萬能險(xiǎn)的附加保障都是采取自然費(fèi)率，也就是被保人年齡越高，當(dāng)年所扣的保費(fèi)越高，到最后賬戶價(jià)值扣完了，所謂的“終身”保障也就終止了。

而如果中途領(lǐng)取過教育金、婚嫁金或者創(chuàng)業(yè)金，賬戶余額會(huì)更早的清零，所有保障終止，賬戶價(jià)值也歸零了，太坑了有沒有？

三、返還型保險(xiǎn)，“坑王”

1、投資收益低：

返還型保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司多收取一部分保費(fèi)，用多收的保費(fèi)和投資收益來返還消費(fèi)者的保費(fèi)，但我們最后能拿到的可能還不如銀行存款呢。

2、返還有條件：

返還型保險(xiǎn)一般約定到某特定年紀(jì)才能返還保費(fèi)，可是中途一旦出險(xiǎn)就不再返還保費(fèi)。

3、價(jià)格太貴：

返還型的保險(xiǎn)保費(fèi)甚至可以達(dá)到消費(fèi)型的3倍以上，但是保障并沒有多什么，收益也不高，非常不劃算。

這就是我們平常買保險(xiǎn)時(shí)，最容易掉坑的三種類型保險(xiǎn)。

遇到趕緊跑就對(duì)了，但是買保險(xiǎn)不僅僅是這些能預(yù)見的問題，保險(xiǎn)的購買還是要選擇適合自己的，要根據(jù)家庭的情況進(jìn)行合理規(guī)劃。