現(xiàn)在越來越多的P2P平臺轉(zhuǎn)型智能資產(chǎn)配置投顧。那么什么是智能投顧呢？投資者應(yīng)如何選擇那些智能投顧呢？資深理財師張博帶您來梳理一下。
點擊加載圖片
定義：
智能配置理財”又稱“智能投顧”，通過智能理財系統(tǒng)，投資人可以直接把錢交給專業(yè)機器人去打理，或是用戶只需在app中輸入年齡、風險偏好、財務(wù)狀況等個人情況，理財模型就會自動匹配相應(yīng)的資產(chǎn)配置投資組合，并對應(yīng)列出可購買的理財產(chǎn)品。智能配置理財運行的邏輯一般都是基于大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，產(chǎn)生包括用戶投資類型分析，產(chǎn)品維度分析等，進而通過某些算法進行匹配，產(chǎn)生一個理財方案，供用戶選擇。
智能配置投顧本質(zhì)上是一種證券投資咨詢服務(wù)，從業(yè)人員需要具備證監(jiān)會認可的從業(yè)證書以及經(jīng)營企業(yè)應(yīng)具備相關(guān)的投資咨詢資格。目前在我國，智能投顧屬于剛興起的領(lǐng)域，經(jīng)營尚不規(guī)范，監(jiān)管還不到位，處于政策的邊緣。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，智能投顧一些制度會慢慢完善起來。
流程及種類：
平臺用戶進行投資的流程基本類似，一般分為：投資者風險測評，出具智能投資方案，登陸賬戶，確定購買，完成投資。智能理財各平臺在業(yè)務(wù)模式上有所不同。根據(jù)目前平臺資產(chǎn)配置的情況來說，基本上分為二類：FOF基金型，混合配置型。
FOF基金型：
FOF基金型，一般是指通過配置市場中不同類型的公募基金，來降低風險，獲取相應(yīng)的收益。公募基金具有認可度高，基金投資范圍齊全，容易購買，產(chǎn)品安全等較多優(yōu)點。市場中有部分投顧采用這種形式。
混合配置型：
混合推薦型是指平臺在給用戶資產(chǎn)配置方案中，包含多種不同類型的理財產(chǎn)品，如公募基金，私募基金，P2P，信托等。該類型平臺仍然通過調(diào)查問卷的方式，對用戶的年齡，資產(chǎn)，投資期限，風險偏好等方面進行分析。
混合推薦型平臺在經(jīng)過大量計算后為用戶推薦的產(chǎn)品有的為該平臺產(chǎn)品，有的為其他機構(gòu)金融產(chǎn)品。這類型的平臺一般都是由一些實力強大的P2P平臺通過不斷完善產(chǎn)品類別發(fā)展轉(zhuǎn)型過來的。比如陸金所，宜人貸等。
投資者選擇智能配置應(yīng)注意的方面：
一，注意智能配置方案中理財產(chǎn)品的質(zhì)量。防止一些平臺在資產(chǎn)配置中以次充好，尤其是自身平臺代銷的產(chǎn)品。
二，資產(chǎn)配置，并不是產(chǎn)品配置越多越好。一定要有核心產(chǎn)品，也就是主要投資方向。市場中某些智能配置平臺，不論金額大小，都配置6類及以上的產(chǎn)品，其效果大打一定折扣。
三，資產(chǎn)配置方案中，不能所有的資產(chǎn)都配置某一類資產(chǎn)。這樣起不到資產(chǎn)配置的作用。
三，投資者要對資產(chǎn)配置一個正確的認識。資產(chǎn)配置，主要是為了分散風險，而不是追求絕對收益的，適合中長期投資。它適宜一些穩(wěn)健的投資者。
作者簡介：十多年資深理財規(guī)劃師，任職于上市公司和財經(jīng)媒體雙重背景的金融界旗下橄欖財富。
?。ㄒ陨蟽?nèi)容僅代表作者觀點，不體現(xiàn)和訊網(wǎng)立場。）
本站僅提供存儲服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請
點擊舉報。
