據(jù)央廣網(wǎng)報道，央行的征信中心上線(試運(yùn)行)了新版本征信報告。新版征信已經(jīng)處于試運(yùn)行階段，到2019年5月份進(jìn)行正式切換。
屆時，對失信行為的約束將更嚴(yán)格。“拆東墻補(bǔ)西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴(yán)重違約后銷戶來“洗白”……這些不誠信行為將可能產(chǎn)生更嚴(yán)重的后果。
看來，這一次國家是動真格的了！
據(jù)悉，與舊版相比，新版?zhèn)€人征信報告更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。
首先是更細(xì)化。除舊版?zhèn)€人基本信息之外，新版?zhèn)€人信息將更加完整，還可以查看配偶信息。
其次是更全面。新版?zhèn)€人征信報告，維度更加豐富、更加全面。比如，還款記錄延長至5年，將記錄詳盡的還款信息、逾期信息；新增還款金額，逾期或透支額也將標(biāo)注出來。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況、欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。
最后是更精準(zhǔn)。新版的個人信息更加細(xì)化和全面，使得個人信用狀況可以得到更加真實(shí)的反映，金融機(jī)構(gòu)的信貸管理將變得更有針對性，風(fēng)險管理更加精準(zhǔn)，可有效降低信貸風(fēng)險。
新版征信報告真是事無巨細(xì)，連水電煤話費(fèi)繳費(fèi)均會記錄，拖欠水費(fèi)也可能影響信用！
這不得不引起大家高度重視，要知道一處失信，處處受限！
一旦失信，就有可能影響到個人貸款、出行、上學(xué)、創(chuàng)業(yè)等方方面面，導(dǎo)致失信人寸步難行。
二
丈母娘挑女婿都要查征信報告！
央行副行長陳雨露還說，現(xiàn)在征信很多都用到了社會領(lǐng)域，我們看到很多女兒找男朋友，未來的岳母說，你得把人民銀行的征信報告拿來看看。
丈母娘挑女婿都要查征信報告。因此，每個人都要對這張“經(jīng)濟(jì)身份證”都十分重視、精心呵護(hù)。
一起來看看新版征信報告長什么樣吧：
一、表頭。
證件信息。除了身份證，軍官證和護(hù)照也將錄入系統(tǒng)。
防欺詐提示。個人可申請設(shè)置防欺詐警示，比如增加其他聯(lián)系方式，供金融機(jī)構(gòu)電聯(lián)核實(shí)相關(guān)信息。
異議信息提示。如果你正在向征信中心提出異議申請且正在處理中，那么將顯示在征信報告中
二、個人基本信息。
新增顯示個人學(xué)歷、學(xué)位、是否在職、國籍和電子郵箱。
新增顯示個人填報的手機(jī)號的變更記錄。
新增顯示配偶的工作單位和聯(lián)系電話。
三、信息概要。
1、新增說明征信“數(shù)字解讀”影響因素，比如逾期導(dǎo)致數(shù)字解讀分值偏低。
2、新增違約信貸信息分類展示，讓違約信息更加具體化。
3、根據(jù)信貸類型展示分層信貸信息。
4、根據(jù)擔(dān)保主體的不同，分層 展示擔(dān)保信息。
5、非信貸信息展示。電信欠費(fèi)和自來水業(yè)務(wù)欠費(fèi)，這兩個執(zhí)行起來有困難。
6、公共信息概要。公共記錄，包括欠稅、民事判決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、電信欠費(fèi)。
四、信貸交易信息明細(xì)。
1、被追償信息。
2、非循環(huán)貸賬戶，如房貸顯示最近60個月的還款記錄。
3、貸記卡賬戶。
大額現(xiàn)金分期會單獨(dú)顯示。
新增貸款風(fēng)險的五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，毫無疑問，只有“正?！辈攀呛迷u。
新增“特殊交易類型”，比如被銀行強(qiáng)制分期還款，會在征信中特別顯示。
每個月的還款金額也會單獨(dú)顯示出來，所有金融機(jī)構(gòu)都知道你每個月的賬單金額了。
還款記錄更細(xì)化
舊版本里還款記錄只顯示1行，正常還款顯示為N，逾期則以數(shù)字注明月份。
△舊版本征信報告中還款記錄
而新版本更為詳細(xì)，分為上下2行，第1行是還款月份，新增的第2行則是具體的還款金額。
（表格中10,000表示逾期金額）
N代表正常還款，數(shù)字1/2/3...代表逾期程度，最高是7。
如果逾期程度到達(dá)7，任何一家機(jī)構(gòu)都不可能會借款給你了。
查詢記錄
三
大變在即！
新版本征信上線，離婚買房行不通了↓↓
“上午離婚下午買房將成為過去！”
在舊版征信報告中，假設(shè)夫妻雙方共同還款，男方主貸，那么女方征信報告中不體現(xiàn)負(fù)債；
而新版征信報告中，作為共同借款人，夫妻雙方征信報告中均會體現(xiàn)負(fù)債。
對于已經(jīng)結(jié)婚的買房人，以后夫妻即使離婚了，非主貸人再次買房也屬于有房有貸，無法享受低首付買房。
信息更新及時，堵住并發(fā)申請房貸漏洞！
舊版征信系統(tǒng)：征信更新時間長達(dá)一個月或更久。
新版征信系統(tǒng)：要求各機(jī)構(gòu)在采集時點(diǎn)T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)，只需要2個工作日就能更新完成。
這就意味著，如果買房人想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款這條路行不通了。
貸款買房越來越難
很多人買房申請房屋貸款的時候，銀行會需要你的征信報告。
舊版的征信報告主要體現(xiàn)你之前兩年的還款記錄以及貸款記錄，在兩年之內(nèi)如果出現(xiàn)連續(xù)三個月逾期，或者在兩年之內(nèi)累計逾期6次的話，銀行就會降低房貸的額度，最嚴(yán)重的可能會拒絕你的貸款申請。
但新版征信上線并實(shí)施以后，將比之前的舊版還要嚴(yán)格，第一點(diǎn)就是由兩年變成了五年，這也就意味著時間更長，此外還將更全面，也就是說在征信的有效期內(nèi)，想要申請房貸的話，一定要珍惜自己的信用。
“拆東墻補(bǔ)西墻”還貸行不通了！
新版征信上線以后，會新增你每個月的還款金額，增加展示“最近半年月均應(yīng)還金額”。
這樣一來的話，如果你選擇利用消費(fèi)分期、信用卡來拆東墻補(bǔ)西墻、或者以卡養(yǎng)卡的日子都將一去不復(fù)返。
也就是說，新版征信上線后，銀行會根據(jù)你的收入，以及你每個月的還款金額，來決定你的房貸金額以及房貸的時間。
申請房貸需要更多流水抵消負(fù)債！
舊版征信系統(tǒng)：車位貸款，裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。
新版征信系統(tǒng)：二代征信，體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細(xì)化。
以前的征信只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來征信將體現(xiàn)負(fù)債，對于申請房貸，需要更多流水來抵消負(fù)債。
不良記錄將由原來的保留2年延長至保留5年，夫妻雙方買的房子離婚后非主貸人也屬于有房有貸……再也不能離婚獲得低首付的機(jī)會了。
總之，對買房人來說，信用審查更嚴(yán)格，離婚獲得首套房資格徹底行不通了！
四
事實(shí)上，假離婚已引起公憤！
為嚴(yán)懲婚姻失信，全國多城市出臺限制措施↓↓
去年5月，包括人民銀行、公安部、民政部、工信部、發(fā)改委在內(nèi)的31個國家部委就聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于對婚姻登記嚴(yán)重失信當(dāng)事人開展聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》，提出加大對婚姻登記領(lǐng)域嚴(yán)重失信行為的懲戒力度。
當(dāng)事人有以下行為之一的，由民政部委列入嚴(yán)重失信名單：
1） 使用偽造、變造或者冒用他人身份證件、戶口簿、無配偶證明及其他證件、證明材料的；
2）作無配偶、無直系親屬關(guān)系、無三代以內(nèi)旁系血親等虛假聲明的；
3）故意隱瞞對方無民事行為能力或限制民事行為能力狀況，嚴(yán)重?fù)p害對方合法權(quán)益的；
4）其他嚴(yán)重違反《中華人民共和國婚姻法》和《婚姻登記條例》行為的。
隨后，北京、杭州、成都、長沙等多個城市跟進(jìn)，相繼出臺控制政策，嚴(yán)打假離婚，堅決遏制投機(jī)炒房行為。
北京
《通知》要求，對離婚一年內(nèi)的貸款人實(shí)施差別化住房信貸政策，從嚴(yán)防控信貸風(fēng)險。即對于離婚一年以內(nèi)的房貸申請人，各商業(yè)銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行。
成都
1、夫妻雙方離異后，任一家庭成員兩年內(nèi)購買商品住房或二手住房的，其擁有住房套數(shù)按離異前家庭總套數(shù)計算。
2、父母投靠成年子女入戶的，不得作為單獨(dú)家庭購房。
杭州
要求一次性公開銷售所有準(zhǔn)售房源，并對“無房家庭”（不含未婚、2018年4月4日后離異單身以及2018年4月4日后因自有住房交易產(chǎn)生的“無房家庭”）給予傾斜。
無房家庭怎么界定？
1、假離婚沒用，2018年4月4日后離異單身不算無房家庭；
2、賣了房子變成無房戶也不一定行，如果2018年4月4日后有住房交易記錄的，也不算無房家庭；
3、未婚者也沒資格優(yōu)先搖號。
長沙
1、144㎡以下為普通住房，符合條件的首套無房戶可優(yōu)先選房，選完剩下房源其他人才可以買；
2、首套購房剛需群體為長沙市戶籍的無房家庭和個人；
3、打擊假離婚，離婚一年內(nèi)的無房戶，沒有優(yōu)先選房資格。
南京
多家銀行對“離婚貸款”提出了限制要求
中國銀行：離婚3個月內(nèi)無法辦理住房貸款；
民生銀行：離婚6個月內(nèi)無法辦理住房貸款；
廣發(fā)銀行：離婚1-2個月內(nèi)無法辦理住房貸款；
杭州銀行：離婚6個月內(nèi)無法辦理住房貸款；
華夏銀行：若主貸人的前配偶有負(fù)債，則首付需4成。
公積金政策也有變化，住建部等多部門發(fā)文規(guī)范公積金提取，重點(diǎn)支持公積金在繳存地或戶籍地購買首套房和二套房，防止提取公積金用于炒房投機(jī)。
多次離婚等情況提取公積金將被嚴(yán)審
同一人多次變更婚姻關(guān)系購房；
多人頻繁買賣同一套住房；
異地購房尤其是非戶籍地非繳存地購房；
非配偶或非直系親屬共同購房等申請?zhí)崛∽》抗e金。
后語：倒計時！全國人民，即將迎接并進(jìn)入嶄新的信用時代！
金融市場即將迎來全新的大變革，未來將“狠狠”地獎勵征信良好的人，而對于一些征信有些瑕疵的用戶，且貸且珍惜吧！
未來貸款將更加嚴(yán)格，風(fēng)控審核將更全面，今天起，請像愛護(hù)自己的眼睛一樣，珍惜自己的信用吧！
否則，將無法逃過央行和丈母娘的法眼！
