網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入中國(guó)的這些年，越來(lái)越多的人知道P2P，成為P2P平臺(tái)的出借人，有的人在投資中獲利，有的人卻是虧損。
行業(yè)經(jīng)歷過(guò)2015年e租寶案件，龐氏騙局刺痛了許多人的心，行業(yè)經(jīng)歷了2018年6—7月的暴雷潮，很多人發(fā)誓再也不投P2P。
但是，據(jù)零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)貸行業(yè)11月出借人數(shù)環(huán)比增加11.2%。
不管這些出借人是復(fù)投老用戶，還是平臺(tái)通過(guò)活動(dòng)吸引的新用戶，對(duì)于P2P出借人，觀察君這里有一份工具包要打包發(fā)給大家。
出借人在把錢(qián)放出去之前，可以通過(guò)以下這些信息來(lái)了解平臺(tái)，以及相關(guān)資產(chǎn)端，比如說(shuō)：平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)、官網(wǎng)域名備案主體、法院判決文書(shū)及失信被執(zhí)行人、協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)披露、第三方門(mén)戶評(píng)級(jí)和數(shù)據(jù)披露等等。
01
查平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)
工具列表：
1、 國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
2、 企查查、天眼查、啟信寶
說(shuō)明
以上工具用于查詢(xún)平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)，可以避免出借人被平臺(tái)宣傳的所謂國(guó)資系、上市系蒙蔽，出借人需要關(guān)注的基本信息包括注冊(cè)資金、注冊(cè)地址、注冊(cè)時(shí)間、股東情況等等。
國(guó)家企業(yè)信用公示系統(tǒng)的好處是更新及時(shí)，但是缺點(diǎn)是體驗(yàn)不佳；
企查查等第三方工具的好處是有相關(guān)分析，但缺點(diǎn)是部分功能需要開(kāi)啟會(huì)員才能查看。
02
查官網(wǎng)域名備案主體/域名持有人
工具列表：
1. 工信部域名ICP/IP地址/域名備案管理系統(tǒng)(官方網(wǎng)站)；
2. ICP域名備案查詢(xún)網(wǎng)、站長(zhǎng)之家、笨米網(wǎng)(第三方工具)；
ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)的地址是：
http://www.miitbeian.gov.cn
電信業(yè)務(wù)市場(chǎng)綜合管理信息系統(tǒng)的網(wǎng)址是：
https://tsm.miit.gov.cn
說(shuō)明
為什么要查詢(xún)平臺(tái)域名？據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)巡查發(fā)現(xiàn)，已發(fā)現(xiàn)累計(jì)超4.6萬(wàn)個(gè)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的仿冒網(wǎng)站。
互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站涉及用戶身份信息、信用信息、資金信息等敏感隱私數(shù)據(jù)，仿冒網(wǎng)站嚴(yán)重威脅了用戶的信息安全。
03
法院判決文書(shū)及失信被執(zhí)行人
工具列表：
1. 中 國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)：
http://wenshu.court.gov.cn
2. 中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)：
http://zhixing.court.gov.cn/search
3. OpenLaw裁判文書(shū)檢索：
http://openlaw.cn
4. 企查查、啟信寶、天眼查也有「風(fēng)險(xiǎn)信息」一欄，聚合了全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)、中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)的數(shù)據(jù)。
說(shuō)明
查詢(xún)以上資料，主要是幫助出借人了解平臺(tái)發(fā)展歷程，避免一些隱藏風(fēng)險(xiǎn)。
04
全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露平臺(tái)
目前全國(guó)各省市的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)都在跟進(jìn)平臺(tái)信息披露的工作，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)查詢(xún)到的信息也是重要參考。
說(shuō)明
通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)查詢(xún)平臺(tái)披露的年度財(cái)務(wù)報(bào)告大致可以了解平臺(tái)的盈利收入情況，也可以查到平臺(tái)實(shí)繳資本、實(shí)控人信息等等。
比如說(shuō)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)披露的平臺(tái)信息披露報(bào)告、存管銀行對(duì)接平臺(tái)的情況披露報(bào)告等。
協(xié)會(huì)有一點(diǎn)不好的就是系統(tǒng)還在完善中，查詢(xún)功能以及體驗(yàn)還需要各位出借人好好琢磨一下。
05
第三方門(mén)戶評(píng)級(jí)和數(shù)據(jù)查詢(xún)工具
工具列表：
零壹財(cái)經(jīng)、網(wǎng)貸天眼、網(wǎng)貸之家、貸羅盤(pán)、融360等等
說(shuō)明
第三方門(mén)戶評(píng)級(jí)和數(shù)據(jù)查詢(xún)工具，主要看幾個(gè)維度：成交金額、待還余額、資金流入/出、平均借款期限、借款人集中度、人均借款金額等，不同情況反饋的信息不一。
第三方的數(shù)據(jù)可能存在抓取方式不同或者商業(yè)操作，建議出借人多方對(duì)比。
說(shuō)在最后
很多出借人踩坑的原因都是因?yàn)閼{經(jīng)驗(yàn)選平臺(tái)，有的人只看收益，有的人只看體量，但是無(wú)論在什么時(shí)候，經(jīng)驗(yàn)主義都是要不得的。
很多出借人因?yàn)閷?duì)行業(yè)不了解，會(huì)陷入這樣一個(gè)怪圈“這平臺(tái)看著挺靠譜的”，事實(shí)上，投資從來(lái)不是一件簡(jiǎn)單的事情，風(fēng)險(xiǎn)在你身邊打轉(zhuǎn)，而你選擇只看見(jiàn)美好的東西，這顯然是不行的。
監(jiān)管在落實(shí)，行業(yè)在往健康的方向發(fā)展，但是出借人教育也要堅(jiān)持進(jìn)行下去。
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