“2017 年冬天，我跟我們團隊成員講，未來一定要在金融核心系統(tǒng)領域中有所建樹?！卑⒗镌浦悄苄陆鹑?&互聯(lián)網事業(yè)部總經理劉偉光說道。
阿里云的金融團隊幾乎完整參與和見證了中國金融行業(yè)數字化轉型這些年的過程，但之前很多還是圍繞金融核心系統(tǒng)之外的外圍系統(tǒng)進行局部改造，如手機銀行、大數據平臺、統(tǒng)一風控平臺和營銷系統(tǒng)等。
金融行業(yè)最重要的是承載交易、用戶和賬戶。但在過去的三、四十年里，中國金融的核心系統(tǒng)建設大部分來自國外的先進技術和最佳實踐。換句話說，很多國外技術仍然支撐著中國銀行業(yè)、保險業(yè)的核心系統(tǒng)建設。
但如今的數字金融時代，中國各方面已經在引領世界，過去國外的最佳實踐已經沒有辦法引導中國金融業(yè)發(fā)展。
今天的核心系統(tǒng)需要大平臺的彈性伸縮能力，適應各種各樣的變化。這個核心系統(tǒng)不僅具有核心交易能力、帳戶能力、風控能力，同時還有移動化和數據化能力。以前以“存貸匯”為核心的系統(tǒng)正被逐步淘汰，真正的綜合性核心平臺才是未來的重要方向。
行業(yè)巨變、業(yè)務巨變的大背景下，一場金融行業(yè)的核心系統(tǒng)轉型已經箭在弦上。
對“靈活性、易擴展、 高并發(fā)、標準化組件、低成本、可靠的在線服務”的金融領域“不變”的追求。在劉偉光看來，核心系統(tǒng)真正要變的不是科技部門，而是選擇什么樣的新技術。阿里云現(xiàn)在給出的答案是云原生和分布式。
“阿里內部和外部金融機構的實踐均已證明，面向金融業(yè)務的高速發(fā)展和業(yè)務的多元化，新一代分布式智能化架構能夠更好地支撐面向未來的核心業(yè)務系統(tǒng)?！眲ス獗硎?，金融機構的核心系統(tǒng)技術架構朝著云原生、分布式方向轉型發(fā)展。
中國金融行業(yè)的 IT 系統(tǒng)由手機銀行、網銀、渠道前置系統(tǒng) ESB，外加一套風控系統(tǒng)、數據倉庫以及核心系統(tǒng)之外的外掛系統(tǒng)組成。核心系統(tǒng)轉型不是將某些東西替代，而是做分層整合。阿里云從業(yè)務、工程和技術的角度，總結了云原生分布式核心建設過程中的五層十二大能力體系，如下圖所示:
云原生分布式核心建設過程中的五層十二大能力體系
業(yè)務敏捷方面，通過將核心系統(tǒng)標準化、靈活組裝化以及變得可泛化設計，不同類型的用戶都可以快速配置來不同場景的業(yè)務需求。云原生分布式核心建設不僅僅是對核心系統(tǒng)進行重寫，更重要的是從業(yè)務價值角度對核心系統(tǒng)進行重新規(guī)劃，形成全行企業(yè)級可復用的業(yè)務中臺能力和快速創(chuàng)新能力，支持業(yè)務敏捷。
工程能力方面，阿里云建議在云原生分布式核心系統(tǒng)建設初期，企業(yè)通過一個輕量級咨詢項目，借助一批有云原生分布式核心落地經驗的專家，并結合金融機構自身業(yè)務特點來繪制核心系統(tǒng)藍圖。企業(yè)要基于選定的技術架構和應用架構來選擇典型交易場景進行原型驗證，確保架構層面滿足核心系統(tǒng)需求。
另外，核心系統(tǒng)建設工程是一把手工程，不僅是技術創(chuàng)新突破，還會通過業(yè)務架構和應用架構變革帶來組織架構的變化。所以，整個核心系統(tǒng)建設需要業(yè)務部門充分參與而非科技部門自嗨。
劉偉光認為，金融機構采用云原生技術并不是將應用上公有云，而是將金融對安全合規(guī)、交易強一致性、單元化擴展、容災多活、全鏈路業(yè)務風險管理、運維管理等各方面行業(yè)要求與云原生技術進行深度融合，發(fā)展為一套既符合金融行業(yè)標準和要求、又具備云原生技術優(yōu)勢的“金融級云原生架構”。
核心分布式智能化轉型過程中，技術難點通常集中在非功能需求方面，例如分布式架構下大量微服務調用帶來的性能問題、分布式事務帶來的一致性問題、硬件采用 PC 機帶來的穩(wěn)定性問題，以及大規(guī)模分布式集群下如何進行系統(tǒng)運維等問題。
金融行業(yè)要實現(xiàn)核心的分布式智能化轉型的關鍵在于打造一套新的云原生數字化流水生產線、配套設計工藝以及穩(wěn)固的分布式智能化基礎設施。阿里云在拜訪近千家金融機構之后，結合行業(yè)痛點及多年成功實踐，提煉出五層十二大能力體系，封裝成“金融級云原生工場”模式。
據悉，利用這套模式，金融機構可以實現(xiàn)多重業(yè)務價值，如業(yè)務建模技術驅動的業(yè)務敏捷、自主控制核心應用技術棧、異地多活彈性可擴展的基礎設施、安全穩(wěn)定的連續(xù)性保障體系、應對業(yè)務爆發(fā)式增長，大幅降低運維成本。
據介紹，國內某省級農信聯(lián)社通過建設新一代分布式智能化核心系統(tǒng)，預計年均運行維護成本約為大型機的 17%；同時，云原生，中臺化的模式降低業(yè)務模塊間的強耦合性，使得業(yè)務需求交付的平均周期縮短 40%左右，有效支撐了業(yè)務快速上線。
華泰證券針對銀行核心系統(tǒng)的調研指出，相比傳統(tǒng)集中式架構，銀行分布式架構的單賬戶年成本能夠從以往的幾十元降低至 1 元以下，單筆貸款業(yè)務成本從成百上千元降低至 1 元以下。
阿里云目前客戶群已覆蓋國內 60％保險企業(yè)，50％證券公司，以及數百家銀行客戶。公開資料顯示，阿里云為中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國人壽、中國太保、中信證券、華泰證券、申萬宏源證券等頭部金融機構提供技術服務。
劉偉光表示，阿里云的定位并不是做金融的核心應用系統(tǒng)，而是通過新的基礎平臺化技術和先進的部署架構，讓核心應用功能模塊開發(fā)能夠更加簡單、高效和“低代碼化”，更敏捷地支持新業(yè)務，更加智能化、擴展更靈活，為數字金融業(yè)務的發(fā)展提供全新基礎平臺的支撐。
