Fintech大潮來襲，金融與科技的界限正在逐漸模糊。
如果要問，作為人工智能（AI）的典型應(yīng)用，人臉識(shí)別技術(shù)最牛的是哪家公司？按照國際權(quán)威人臉識(shí)別數(shù)據(jù)庫LFW的測(cè)試結(jié)果，答案并不是剛剛發(fā)布了iPhone X的蘋果公司，也不是騰訊旗下的人工智能平臺(tái)“優(yōu)圖”，而是一家看似不會(huì)出現(xiàn)在榜單上的保險(xiǎn)公司——中國平安集團(tuán)。
根據(jù)中國平安官網(wǎng)信息，5月9日，LFW最新公布的測(cè)試結(jié)果顯示，中國平安旗下平安科技的人臉識(shí)別技術(shù)以99.8%的識(shí)別精度和最低的波動(dòng)幅度領(lǐng)先國內(nèi)外知名公司，位居世界第一。
對(duì)于中國平安，公眾最熟悉的標(biāo)簽就是“中國最賺錢的險(xiǎn)企”。根據(jù)五大上市險(xiǎn)企發(fā)布的2017年半年報(bào)，中國平安實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤434.27億元，比另外4家（中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)）的凈利潤總和還多出86億元。
不過，中國平安董事長馬明哲說，要逐步將平安從資本驅(qū)動(dòng)型的公司轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動(dòng)型的公司?！捌桨彩菄鴥?nèi)最早擁抱Fintech理念的公司。”馬明哲表示，過去5年，公司每年在人工智能等科技創(chuàng)新上的投入高達(dá)數(shù)十億元。
在不久的將來，中國平安會(huì)不會(huì)變成一家“賣金融產(chǎn)品的科技公司”？中國平安重金投向人工智能，有著怎樣的野心？
“中國最賺錢險(xiǎn)企”的新引擎
9月6日，中國平安一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的發(fā)布會(huì)在國家會(huì)議中心舉辦，據(jù)稱，超過100家保險(xiǎn)公司及代理公司參會(huì)。
在發(fā)布會(huì)上，中國平安旗下金融科技公司金融壹賬通推出“智能保險(xiǎn)云”產(chǎn)品，包括“智能認(rèn)證”“智能閃賠”兩大產(chǎn)品，面向全行業(yè)開放。大地、陽光、珠江人壽、中宏人壽、昆侖健康等十余家保險(xiǎn)公司與金融壹賬通簽訂了合作意向書。
平安金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，“智能保險(xiǎn)云”旨在向保險(xiǎn)行業(yè)全面開放保險(xiǎn)領(lǐng)域的人工智能技術(shù)。
從2014年建立自己的人工智能團(tuán)隊(duì)，到如今高調(diào)對(duì)外輸出人工智能技術(shù)，中國平安只用了三四年時(shí)間。
這并不是中國平安首次對(duì)外輸出人工智能技術(shù)。從3年前開始，依托智能銀行云，金融壹賬通就已經(jīng)為超過400家銀行、2000多家非銀行金融機(jī)構(gòu)提供了服務(wù)?！拔覀冾A(yù)計(jì)明年會(huì)為超過75%的銀行提供服務(wù)?！比~望春說。
在中國平安首席科學(xué)家兼技術(shù)研究院院長肖京看來，人工智能要成功，大數(shù)據(jù)、高效的計(jì)算平臺(tái)、先進(jìn)的算法、全面的場(chǎng)景四個(gè)要素缺一不可?！岸@四個(gè)方面，平安都是具有絕對(duì)的、獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。”肖京說。
“‘智能認(rèn)證’這個(gè)業(yè)務(wù)被壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)的調(diào)用量已經(jīng)達(dá)到以億為單位的次數(shù)?！逼桨步鹑谝假~通總經(jīng)理邵海峰對(duì)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者說。
據(jù)介紹，平安“智能認(rèn)證”投入使用后，新契約投保退保率降至1.4%，遠(yuǎn)低于行業(yè)的4%；投保時(shí)間可由行業(yè)平均的15個(gè)小時(shí)縮短至30分鐘；“理賠難”的問題，處理時(shí)效也由3天提速至30分鐘。
此外，作為中國平安旗下另一個(gè)開放平臺(tái)，“城市一賬通”為山東、云南、北京、重慶等全國20余省份200多個(gè)城市提供智慧醫(yī)保管理服務(wù)，覆蓋近60%的城市和5億人。
位于深圳的平安集團(tuán)總部辦公樓
平安最大的對(duì)手是騰訊和阿里？
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)強(qiáng)勢(shì)殺入金融圈，讓許多傳統(tǒng)金融企業(yè)倍感吃力。中國平安也并非沒有危機(jī)感。它未來最大的對(duì)手，也許不是中國人保、中國人壽，而是騰訊和阿里巴巴。
事實(shí)上，早在幾年前，馬明哲就已經(jīng)敏銳地捕捉到未來戰(zhàn)場(chǎng)的轉(zhuǎn)移。2013年元旦致辭，他的主題是《科技，引領(lǐng)綜合金融》。他預(yù)料到，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能手機(jī)等為代表的現(xiàn)代科技迅猛發(fā)展，將帶來顛覆性、革命性的變革?！翱萍嫉陌l(fā)展，不僅為金融業(yè)引入新的競爭主體，也在逐步改良甚至完全重塑傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式?！瘪R明哲說。
“其實(shí)3年前馬總就提出，希望把我們多年來應(yīng)用的技術(shù)做一個(gè)開放平臺(tái)。所以3年前我們成立了金融壹賬通，成為我們科技孵化的一家公司。當(dāng)時(shí)把55項(xiàng)核心金融科技技術(shù)放在金融壹賬通?！敝袊桨渤?wù)副總經(jīng)理、首席運(yùn)營官、首席信息執(zhí)行官陳心穎回憶說。
金融壹賬通的技術(shù)最初提供給銀行。“剛開始給銀行提供的時(shí)候，大家都問，平安真的會(huì)把最核心的東西拿出來嗎？平安真的會(huì)保護(hù)我們的數(shù)據(jù)和我們的客戶嗎？我們一家一家跑，一家一家做，這3年來我們證實(shí)了我們可以做到。”陳心穎說。
葉望春告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者：“到今年8月底，金融壹賬通依托智能銀行云，年資產(chǎn)交易規(guī)模突破4萬億元，預(yù)計(jì)到年底會(huì)接近10萬億元。C端的使用人次超過5億，預(yù)計(jì)到年底會(huì)接近10億?！?/p>
“平安長期以來一直堅(jiān)持科技引領(lǐng)金融，現(xiàn)階段，AI已經(jīng)成為平安的重要戰(zhàn)略?！毙ぞ┍硎?，AI并不是一個(gè)非常新的話題，在過去60年中曾數(shù)度興起。而這一輪AI熱潮，會(huì)真正讓AI技術(shù)產(chǎn)生商業(yè)價(jià)值，做“有用的AI”。同時(shí)，AI技術(shù)這一輪成長特別快，“所以我們要做好準(zhǔn)備，緊緊跟上，否則就會(huì)喪失競爭能力，就會(huì)掉隊(duì)。”
除了來自新技術(shù)的沖擊，對(duì)于中國平安來說，劍走AI或許還因?yàn)?，保險(xiǎn)這個(gè)古老行業(yè)的“痛點(diǎn)”依然存在。
2016年，我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入突破3萬億元，快速躍居世界第二。社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、效率都提出了新的期待。然而，在保險(xiǎn)業(yè)，投保、理賠、運(yùn)營三個(gè)核心環(huán)節(jié)仍然存在著諸多的痛點(diǎn)。僅以車險(xiǎn)理賠來看，理賠過程平均耗時(shí)超過3天，且賠付滲漏率高，有八成左右的保險(xiǎn)欺詐是在車險(xiǎn)行業(yè)。
而平安“智能閃賠”產(chǎn)品，開發(fā)了3萬多種數(shù)字化理賠風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則，覆蓋理賠全流程主要“個(gè)案”與“團(tuán)伙”風(fēng)險(xiǎn)。
“2017年上半年，平安‘智能閃賠’攔截風(fēng)險(xiǎn)滲漏達(dá)30億元，全年預(yù)計(jì)超過70億元。日攔截風(fēng)險(xiǎn)滲漏，在8月底突破1000萬元。這么多年來，這是我感到最興奮的一件事情?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理兼首席運(yùn)營官朱友剛說道。
平安會(huì)成為什么樣的科技公司？
金融行業(yè)被認(rèn)為是人工智能最好的落地場(chǎng)景。同時(shí)，人工智能技術(shù)的成熟運(yùn)用，也是“未來銀行”“未來保險(xiǎn)”“新金融”的基礎(chǔ)。
過去5年，馬明哲多次談到，中國平安要向科技公司轉(zhuǎn)型。在平安內(nèi)部，關(guān)于科技發(fā)展戰(zhàn)略，有ABCD四種說法，分別是人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Blockchain）、云（Cloud）、大數(shù)據(jù)（Big Data）。
據(jù)介紹，目前，中國平安擁有中國金融機(jī)構(gòu)中最大規(guī)模的大數(shù)據(jù)平臺(tái)和最多的科技專利申請(qǐng)量，大數(shù)據(jù)科學(xué)家超過500人，科技研發(fā)人員超過兩萬名，年研發(fā)投入逾70億元，多項(xiàng)成果取得全球領(lǐng)先地位。人臉識(shí)別技術(shù)、聲紋識(shí)別技術(shù)、預(yù)測(cè)AI技術(shù)、決策AI技術(shù)以及平安區(qū)塊鏈技術(shù)等在上百個(gè)場(chǎng)景中應(yīng)用。“這些行業(yè)領(lǐng)先技術(shù)在集團(tuán)內(nèi)部如陸金所、平安普惠、平安好醫(yī)生等均得到了廣泛應(yīng)用，并已通過金融壹賬通等開放平臺(tái)對(duì)外輸出，成為金融機(jī)構(gòu)外部賦能的重要力量?！?/p>
事實(shí)上，人工智能技術(shù)已經(jīng)讓中國平安旗下相關(guān)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品在同級(jí)市場(chǎng)形成了競爭壁壘，比如金融壹賬通的小額貸款產(chǎn)品“應(yīng)急錢包”、征信業(yè)務(wù)相關(guān)的多款產(chǎn)品，均因此直接獲益。借助大數(shù)據(jù)分析與人臉識(shí)別等技術(shù)，“應(yīng)急錢包”極大地簡化了貸款的整個(gè)流程，極短時(shí)間內(nèi)即可完成從貸款申請(qǐng)到用戶身份識(shí)別、審批并最終發(fā)放貸款的全部線上操作。用戶通過手機(jī)，只需6分鐘便可獲得最高3萬元的貸款。
據(jù)悉，憑借已躋身國際領(lǐng)先地位的人臉識(shí)別技術(shù)，平安科技正積極拓展海外市場(chǎng)，已經(jīng)和多家國際金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向。
除了人臉識(shí)別技術(shù)，中國平安還利用AI技術(shù)助力疾病預(yù)測(cè)?！拔覀冎?，用傳統(tǒng)方法，疾病預(yù)測(cè)是非常難做的。曾經(jīng)有一些互聯(lián)網(wǎng)公司利用網(wǎng)上信息來做，但是現(xiàn)在基本已經(jīng)停止，因?yàn)樾畔⒎浅７彪s，量不太夠，反應(yīng)也很慢。等你到網(wǎng)上搜索時(shí)，基本上問題已經(jīng)發(fā)生?！毙ぞ└嬖V《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，平安在醫(yī)療專家、疾控中心專家的指導(dǎo)下，通過分析個(gè)體的金融、醫(yī)療等微觀信息，加上人群、天氣等宏觀信息，建立模型。這個(gè)模型針對(duì)慢性病的識(shí)別、高風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別達(dá)到約80%的準(zhǔn)確率，在傳染病識(shí)別上可以達(dá)到85%的準(zhǔn)確率。
“我們?cè)谥貞c、深圳都在進(jìn)行這方面的一些合作。在重慶，我們可以提前一周知道流感發(fā)生的情況?！毙ぞ┱f。
通過中國平安2017年半年報(bào)可以得知，目前，中國平安的拳頭產(chǎn)品仍然是壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)。代理人隊(duì)伍數(shù)量、人均產(chǎn)能、人均收入不斷提高，為中國平安成為“賺錢王”打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。未來，把科技實(shí)力當(dāng)作重要資產(chǎn)對(duì)外輸出，能否成為中國平安又一個(gè)核心競爭力？（《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 姚冬琴 | 北京報(bào)道）
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