p2p是個偽命題嗎？
2019年被警方查處，跑路的p2p網(wǎng)絡(luò)平臺這么多！你還相信年化利率超過10%的投資項目嗎？
P2P金融又叫P2P信貸，是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）的一種。意思是：點對點。借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實現(xiàn)自助式借款。它實際是對傳統(tǒng)借款方式的一個有效補充。
2015年全國P2P網(wǎng)貸成交額突破萬億，達(dá)到11805.65億，同比增長258.62%；歷史累計成交額16312.15億元?？梢哉f達(dá)到一個高峰。
可如今p2p網(wǎng)貸平臺頻繁爆雷。許多在尚未取得國家相關(guān)資質(zhì)許可的情況下，非法吸收公眾存款。然后用吸收得到的存款，借貸出去，通過賺取一定的利息差來盈利。
通俗一點可以理解為：借貸平臺通過承諾10%的年化收益給投資人，從而使得大量的投資人把錢乖乖拿出來，這樣一來，網(wǎng)貸平臺短期內(nèi)就有了可支配的資產(chǎn)，于是網(wǎng)貸平臺再把這些資產(chǎn)放在自己的平臺上按照年化利率35.99%的利息進(jìn)行放貸。這樣看來經(jīng)過一輪的融資，放貸過程，網(wǎng)貸平臺可以按照年化利率25.99%進(jìn)行盈利，投資人可以按照10%進(jìn)行盈利，你可能覺得10%相比25.99%少了許多，但你要知道這些錢你放在銀行的定期存款年化利率也就在4%左右。這樣看來雙方實屬皆大歡喜。
那么問題來了，為什么會出現(xiàn)無法兌付的情況呢？
首先我們知道通過網(wǎng)貸平臺借款的用戶大多數(shù)是資產(chǎn)，信用等級并不怎么良好的用戶，這些用戶肯定無法通過銀行的正規(guī)貸款。因此在償還能力上存在一定的問題?；谶@個現(xiàn)狀，不良貸款肯定會很多。不良貸款規(guī)模必定會遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行的規(guī)模。
上圖為某p2p網(wǎng)貸平臺2019.08的數(shù)據(jù)披露，woc，你沒有看錯，它的當(dāng)前逾期金額是0元。比風(fēng)控及其嚴(yán)格的國有五大行還牛，投資人快去投資吧，年化收益10%，我們的用戶根本不會逾期。
看到這兒你是不是笑了，當(dāng)然了它也不可能披露真實的不良數(shù)據(jù)，不然怎么可能找到接盤俠呢？這樣久而久之，當(dāng)不良貸款擠壓嚴(yán)重，而實際吸引過來的投資人的資金又不足以支付即將到期兌付的的資金，這時你會發(fā)現(xiàn)一個404的標(biāo)示。
看到這兒，也許你會明白銀行貸款審核嚴(yán)格，放款速度慢，金額少的原因，
也正是因為銀行有著嚴(yán)格的風(fēng)控體系，才能使得在任何時候投資人的資金可以正常兌付。
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