可能很多人覺(jué)得有錢人就不需要理財(cái)吧。實(shí)際上這種想法是不對(duì)的。人們理財(cái)?shù)哪康挠形宸N，現(xiàn)金管理、信用、資產(chǎn)分配、資產(chǎn)積累和資產(chǎn)保障。我們應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的理財(cái)目的配置理財(cái)產(chǎn)品。

年紀(jì)大了以后，資產(chǎn)積累就可以不用繼續(xù)擴(kuò)大了。是我們要知道最起碼要保障我們資產(chǎn)的保值增值吧？這就是資產(chǎn)保障。

對(duì)于70歲的老年人來(lái)說(shuō)，70萬(wàn)元積蓄是畢生的積蓄。自己剩余的時(shí)間再也無(wú)法積攢這樣多的積蓄了。可是由于物價(jià)增長(zhǎng)和大家收入的增長(zhǎng)速度很快，看著自己的積蓄一天天貶值，也絕對(duì)不是好滋味。

手中有70萬(wàn)的積蓄，也屬于個(gè)人信用的一種表現(xiàn)，往往更能夠在財(cái)富方面受到關(guān)注。

另外，家庭必然要有一定的現(xiàn)金儲(chǔ)備，比如說(shuō)每月發(fā)放的養(yǎng)老金8000元，都可以進(jìn)行現(xiàn)金管理，獲得更好的收益。

老人都有子女，對(duì)于自己百年以后剩余的財(cái)產(chǎn)如何分配也是一項(xiàng)重要的問(wèn)題，這就涉及到了資產(chǎn)分配。

如何搭配好各種理財(cái)產(chǎn)品呢？

一般來(lái)講，我們家庭可以選擇的理財(cái)工具有9種：銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、信托、期貨、保險(xiǎn)、債券、房地產(chǎn)。

多數(shù)老年人，并不知道有什么更好的辦法來(lái)保障自己的財(cái)產(chǎn)。多數(shù)人是將這部分財(cái)產(chǎn)放在銀行中當(dāng)存款用的。但是，分期短了，利息低。存期長(zhǎng)了，不放心，怕出風(fēng)險(xiǎn)急用。

定期存款，利率一般只有3.3%~3.5%。有一些有想法的老年人，可能會(huì)將資產(chǎn)投資到國(guó)債和大額存單中，這兩種理財(cái)產(chǎn)品的利率最高能達(dá)到4.26%到4.27%。這些理財(cái)方式都是完全保本保收益的，而且在犧牲收益的情況下都可以提前變現(xiàn)，是老年人最優(yōu)的選擇，可惜就是收益率有點(diǎn)低。

只有少數(shù)老年人會(huì)將資金投入到銀行理財(cái)產(chǎn)品中，這些理財(cái)產(chǎn)品有的是可以提前兌取，有的是封閉期內(nèi)不可體現(xiàn)的。銀行理財(cái)產(chǎn)品也不保本保息，所以還是要注意點(diǎn)好。

信托產(chǎn)品，也可以實(shí)現(xiàn)終身的保障，也可以根據(jù)自己需要做高風(fēng)險(xiǎn)的收益產(chǎn)品，但是起步是100萬(wàn)元。

老年人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有太大必要了，畢竟年紀(jì)大了，超過(guò)60歲就不可以參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)了，除非是續(xù)保。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)每月有8000元的養(yǎng)老金足夠基本生活了。

至于股票，到達(dá)退休年齡以后的老年人應(yīng)當(dāng)逐步退出了。畢竟股票的價(jià)格漲漲跌跌，萬(wàn)一急用錢變賣的話有可能虧本。股票的風(fēng)險(xiǎn)是非常大的，不要以為我們抱著一只股票不賣出就可以穩(wěn)贏。萬(wàn)一這只股票突然變成垃圾股，甚至被退市可就麻煩了。長(zhǎng)春長(zhǎng)生可是一個(gè)典型的例子。

基金根據(jù)投資的項(xiàng)目，可以分為偏股類基金和債券類基金，當(dāng)然也有貨幣基金。不同的投資項(xiàng)目會(huì)有不同的投資風(fēng)險(xiǎn)。比如貨幣基金的流動(dòng)性一般都在一年以內(nèi)，大部分資產(chǎn)都會(huì)投資到存款或銀行回購(gòu)產(chǎn)品中，可是其收益率現(xiàn)在只有2.3%~2.5%。保值增值能力不高，僅適合于管理閑散資金。

債券項(xiàng)目很多，投資企業(yè)債券的話很也不保險(xiǎn)，利率越高，風(fēng)險(xiǎn)越大就是了。一旦出現(xiàn)違約產(chǎn)品，有可能會(huì)出現(xiàn)血本無(wú)歸。

期貨，由于有杠桿的作用，風(fēng)險(xiǎn)比股票還要高。沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，千萬(wàn)不要去碰期貨或者帶杠桿的現(xiàn)貨及其他產(chǎn)品。

當(dāng)然，有一些老年人會(huì)考慮到是否為孩子再置辦一套房子。有70萬(wàn)元也可以做首付了，每月8000元的養(yǎng)老金也能夠幫忙償還貸款。可是，未來(lái)房?jī)r(jià)的走勢(shì)并不確定。投資房產(chǎn)一旦急需錢，想變現(xiàn)的周期非常長(zhǎng)，否則就要虧本賣。老年人理財(cái)?shù)脑?，也不建議投資房產(chǎn)了，房子夠住就好。

綜合起來(lái)，老年人確實(shí)也應(yīng)當(dāng)將自己多余的財(cái)富打理一下，選擇收益較高、流動(dòng)性較好的產(chǎn)品好一些。