馬上就要到2016年了，明年一月即將車險(xiǎn)到期的蔣小姐最近頻繁收到蓉城多家財(cái)險(xiǎn)公司的電話，都是催促她在本月內(nèi)續(xù)保，同時(shí)，各家公司都表示，由于蔣小姐今年有理賠，所以趕在明年新車險(xiǎn)政策實(shí)施前續(xù)保會劃算一些。
A
安全開車 最高可享4折優(yōu)惠
根據(jù)車險(xiǎn)費(fèi)改方案，各保險(xiǎn)公司可依自身風(fēng)險(xiǎn)識別能力、風(fēng)險(xiǎn)成本情況和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，對不同風(fēng)險(xiǎn)水平的機(jī)動車和駕駛?cè)死宥ú煌纳虡I(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。而據(jù)記者了解，目前川內(nèi)各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司針對新的車險(xiǎn)政策制定的新的車險(xiǎn)費(fèi)率表都已經(jīng)出爐了，同時(shí)也已經(jīng)下派到了各地市州的分支公司。
據(jù)中國人保財(cái)險(xiǎn)在成都的一位代理人介紹，費(fèi)改前若新車購置價(jià)相同則保費(fèi)相同，費(fèi)改后，不同的車型即使新車購置價(jià)相同，但根據(jù)汽車零整比、保險(xiǎn)公司的費(fèi)率表，包括車主的個(gè)人情況，保費(fèi)有可能不一樣。同時(shí)，這意味著新的游戲規(guī)則更加強(qiáng)調(diào)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，如果車主出事故的風(fēng)險(xiǎn)越高，則付出的保費(fèi)越高?！梆B(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，報(bào)保險(xiǎn)率低的車主會享受更優(yōu)惠的費(fèi)率?！?/p>
而四川保監(jiān)局的相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，改革后，在不考慮其他因素的情況下，對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險(xiǎn)的車輛，產(chǎn)險(xiǎn)公司給出的車險(xiǎn)優(yōu)惠幅度可能會更大，拿到5折甚至低至4折的費(fèi)率都有可能。反之，車險(xiǎn)費(fèi)率就有可能大幅度地提高，出險(xiǎn)5次的無賠款有待系數(shù)將上浮2倍。
B
多比較 公司自主權(quán)更大
在某保險(xiǎn)公司給出的新車險(xiǎn)費(fèi)率說明表上，記者注意到，表格下方有句說明，即：保險(xiǎn)公司或出單地方不同，優(yōu)惠不同。因此，以后大家投保前要多多比較，以選擇對自己來說性價(jià)比更高的保險(xiǎn)公司投保。
據(jù)了解，此次改革賦予了財(cái)險(xiǎn)公司更大的自主定價(jià)權(quán)，一是取消了車險(xiǎn)費(fèi)率總體優(yōu)惠幅度不超過7折的規(guī)定；二是新增自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)，各家公司可以在一定的范圍內(nèi)調(diào)整優(yōu)惠比例。
另外，很多車主都擔(dān)心，如果出了事故，對方全責(zé)，我又該怎么辦呢？而這就要說到改革后的商業(yè)車險(xiǎn)的另一項(xiàng)新的權(quán)利，那就是“代位求償”權(quán)。按照改革后的商業(yè)車險(xiǎn)規(guī)定，投保車主如遇車禍，如果對方是全責(zé)，可對方車主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>
C
責(zé)任多了 賠償范圍大了
據(jù)了解，改革后，車損險(xiǎn)保費(fèi)按照車型確定，保額按照投保車輛的實(shí)際價(jià)值確定，這就徹底解決了“高保低賠”的問題，同時(shí)，舊車也就不用年年都按照新車的購置價(jià)計(jì)算繳納車損險(xiǎn)保費(fèi)了。而投保車輛全損時(shí)，按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠付，發(fā)生部分損失時(shí)，則按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，實(shí)現(xiàn)“實(shí)保實(shí)賠”。
同時(shí)，新版《機(jī)動車輛商業(yè)綜合保險(xiǎn)示范條款（2014）版》還將“被保險(xiǎn)人、駕駛員的家庭成員人身傷亡”列入了承保范圍，刪減了現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中的“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動車車下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容，還有盜搶險(xiǎn)刪除的5項(xiàng)責(zé)任免除，倒車鏡車燈單獨(dú)損壞落等以往需要投保了附加險(xiǎn)才能獲賠的事項(xiàng)，現(xiàn)在都被納入了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。
當(dāng)然最值得關(guān)注的還是，冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、沙塵暴等自然災(zāi)害，車上人員及車載貨物意外撞擊的損失都可獲得賠償。而投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)“無法找到第三方特約險(xiǎn)”后，將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠。
D
有過理賠今年續(xù)保仍享價(jià)格優(yōu)惠
文中的蔣小姐今年有過一次補(bǔ)漆的理賠經(jīng)歷，因此多家保險(xiǎn)公司都告訴她最好在本月提前續(xù)保，享受老車險(xiǎn)的優(yōu)惠。按照老車險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，蔣小姐的車?yán)m(xù)保還能享受7折優(yōu)惠，但是按照新車險(xiǎn)的要求，蔣小姐將不能享受任何優(yōu)惠。
據(jù)悉，車險(xiǎn)續(xù)?？梢蕴崆?0天，也就是說在3月1日之前車險(xiǎn)到期的車主，如果今年有理賠的都可以在選擇在本月按照舊的車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)來續(xù)保，享受價(jià)格上的優(yōu)惠，但是如果你是在元旦之前提前續(xù)保了，那么以上屬于新條款的擴(kuò)充理賠內(nèi)容則對您無效。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)合同，提前續(xù)?？蛻粼诶m(xù)保時(shí)依然使用的是老條款，因此并沒有覆蓋元旦后才啟動實(shí)施的新條款、新內(nèi)容。
在新舊條款的交接時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還提醒，提前續(xù)保的車主需注意，在舊保險(xiǎn)未到期、新保險(xiǎn)還沒生效的“交接期”內(nèi)一旦出險(xiǎn)，將被計(jì)入新的保險(xiǎn)周期，會影響到再下一年的續(xù)保費(fèi)率。
據(jù)悉，舊保險(xiǎn)期內(nèi)沒出險(xiǎn)或者出險(xiǎn)次數(shù)少，車主續(xù)保已享受了打折，交接期內(nèi)出險(xiǎn)只能算到新保險(xiǎn)中，否則車主就得返還打折優(yōu)惠。據(jù)介紹，導(dǎo)致費(fèi)率上浮的出險(xiǎn)記錄只追溯上一年，即車輛投保之日起的前365天，逾期即被清空；費(fèi)率下浮則不受此限制。
