保唄兒皮下是個日常沖浪可得勁兒的小編，畢竟干我們這行，除了要有保險知識，職業(yè)病就是看熱點了。騰訊前幾個月搞了一檔類似于選秀的節(jié)目《創(chuàng)造101》，觀眾投票最多的11個小妹妹自動成團出道。
好了，粉絲真金白銀砸出來的第一第二名，這周四其經(jīng)紀(jì)公司宣布要把人帶走退團了，這下炸了鍋：
▲某網(wǎng)友如是感嘆到
追個星都不保險了，大型飯圈P2P啊。
想當(dāng)初Taylor Swift、鹿晗公布戀情時，淘寶上還有人開了“分手險”（保監(jiān)會官方已發(fā)聲明：是偽保險），熱極一時的《西虹都市首富》里四兩撥千金的“減脂險”（純屬娛樂）……
不論出于什么緣由，其實，保唄兒這么看來大家對保險能規(guī)避風(fēng)險的基本認(rèn)識還是普遍認(rèn)同的，甚至對于保險還有點渴望嘛~
不過以上這些險種的硬傷是：純屬大眾臆想，買不著/買了也是假的。
而百萬醫(yī)療險這種正規(guī)險，雖買得著，也不會有假的，看似牛X哄哄，其硬傷也有幾許，投保也得保持清醒。
具體有哪些？保唄兒今日叨叨走起~
1、誘人“百萬保額”
不論是在【醫(yī)療險之理賠實錄】>>>還是【百萬醫(yī)療險VS重疾險的差異】>>>的文中，保唄兒都多次提到，這“百萬保額”可不是出險就按最高保額全賠給你的，因為醫(yī)療險本就是「報銷型」險種。
所以看似一兩百塊的保費對一兩百萬的保額，確實誘人，但明白了其理賠原理，就知道高興太早，不過是醫(yī)療費支出的報銷，和重疾險“符合理賠條件即賠”是完全不同的。所以答應(yīng)我，不要再瞧不起重疾險了好嗎？它們二者就是互補的關(guān)系。
那百萬醫(yī)療險是治病用多少就能報多少那種？
也不全是，來看下一點。
2、“免賠額”限制
大部分醫(yī)療險都有免賠額的明確規(guī)定，即類似社保中報銷的起付線，過了這個額度的費用，才可報銷。
市場上以1萬元為免賠額限額的產(chǎn)品居多，但產(chǎn)品間的設(shè)計也有差別。
比如保唄兒找到一款產(chǎn)品是同一百萬醫(yī)療險分為不同版本，其免賠額不同，且采用累計免賠額、惡性腫瘤無免賠的設(shè)計：
▲示例：鋼鐵俠樂享一生百萬醫(yī)療險介紹
但也不是說我們拿這些免賠額就沒辦法，1萬塊以下得自掏腰包了，大家可以看回前面條款截圖，其也明確規(guī)定：“被保險人從其他途徑已獲得的醫(yī)療費用補償可用于抵扣免賠額，但通過社會醫(yī)療保險和公費醫(yī)療保險獲得的補償，不可用于抵扣免賠額?！?/p>
也就是說，其他商業(yè)醫(yī)療險的保險金及社保個人賬戶里的醫(yī)療費用支出是可以計入免賠額，用于抵扣的。大家可以結(jié)合【醫(yī)療險之理賠實錄】>>>的真實案例進(jìn)行理解~
當(dāng)然，也有不計免賠額的百萬醫(yī)療險，保唄兒知道的就有“一起慧99”。
3、“保證續(xù)?！迸菽?/strong>
之前的華夏醫(yī)保通“終身保證續(xù)?！濒[得沸沸揚揚，又到銀保監(jiān)會官方發(fā)文戳破“保證續(xù)?！钡呐菽覀儾潘佬乃氐南嘈?，是沒有所謂“保證續(xù)?！钡?。
要知道，續(xù)保意味著你仍然符合健康告知條件，所以哪那么容易一定能續(xù)保。如果還聽到誰跟你說“終身保證續(xù)?！绷鶄€字，直接可以掉頭走人了。
通常醫(yī)療險保障期限都只有1年，1年期滿需另續(xù)保。而續(xù)保的前提是：
1）此產(chǎn)品還未停售
2）此產(chǎn)品未惡意大幅度提價
▲示例：平安e生保條款
不過保唄兒要多啰嗦一句了，各位伙伴可不要死揪著這些產(chǎn)品無法承諾續(xù)保而苦惱沮喪，我們要擺正心態(tài)，在現(xiàn)有的條件下，盡量為自己爭取利益保證即可。例如，目前市場上也有“保證續(xù)保X年”的產(chǎn)品可以作為考慮的對象。
▲示例：鋼鐵俠樂享一生百萬醫(yī)療險條款
▲示例：好醫(yī)保長期醫(yī)療險條款
4、“續(xù)保規(guī)則”大坑
注重續(xù)保的小伙伴一定注意保險條款里的連續(xù)投保規(guī)則。如果和下面平安e生保的一樣是不因健康狀況和歷史理賠單獨拒?；蛱醿r的，都是好的百萬醫(yī)療噢。
▲示例：平安e生保條款
但有的保險公司條款規(guī)定可并非如此。例如：
▲示例：泰康人壽百萬醫(yī)療2018條款
其規(guī)定意味著保險公司在我們續(xù)保時，有權(quán)重新審核被保人健康狀況。
那么相較于前一種：不會因被保險人身體狀況變化或歷史理賠情況而拒絕續(xù)保請求。
我想其中真意，聰明的你已明了。
在人們風(fēng)險意識逐漸增強的當(dāng)下，各種保險也讓人眼花繚亂，百萬醫(yī)療險的風(fēng)也呼呼吹，總會有些妖風(fēng)摻雜其中。
只要記住，追求百萬醫(yī)療險的保額上億也沒用，虛得很，醫(yī)療險的作用就是管你醫(yī)療費用的。小毛病基本社保就可以搞定，若遇到比較高額醫(yī)療費的大病，醫(yī)療險自然是不可或缺的一種保障。
所以理性看待廣告噱頭，才不會被當(dāng)小白糊弄啊。
謹(jǐn)記謹(jǐn)記，回見嘞~
