如此多資金管理軟件，怎么去選擇一款更適合企業(yè)的資金管理軟件呢？
任何一款資金管理軟件，只要他能存活下來，就一定有他的生存之道，有他的相對優(yōu)勢和特定的客戶群體。同一類型的資金管理軟件在功能上差異并不大，只是實現(xiàn)的方式上有差異。例如某款軟件屬于標(biāo)準(zhǔn)功能而另一款則需要定制開發(fā)；某款軟件遇到公司組織架構(gòu)調(diào)整可以很容易同步調(diào)整，而另一款調(diào)整起來很麻煩或者還需要開發(fā)介入等等。具體哪一款軟件更好，對于企業(yè)來說合適的才是最優(yōu)的。
我們?nèi)绾稳ミx擇一款更適合企業(yè)的資金管理軟件。目前最常用的選擇方式是：先初步選定兩到三家供應(yīng)商，然后讓各家介紹1-2個的典型客戶實地考察，最后正式招標(biāo)。這個方式雖不是最優(yōu)但也是很多企業(yè)能力范圍之內(nèi)的最優(yōu)選擇。
根據(jù)我的幾次資金管理軟件選型經(jīng)驗，對于如何選擇一款適合企業(yè)的資金管理軟件總結(jié)了以下五步法。
合適即是最優(yōu)，只有適合、滿足企業(yè)資金管理需求的軟件，對企業(yè)來說才是最好的。
確定公司需求是資金軟件選擇最關(guān)鍵的一步，對于大部分企業(yè)來說也是相對比較難的一步。公司資金管理需求主要考慮這三個方面：
1、公司當(dāng)前及未來一段時間希望通過資金管理系統(tǒng)管理那些資金業(yè)務(wù)，實現(xiàn)那些功能。
這需要有一定的前瞻性，至少要看到未來3-5年的資金管理需求。企業(yè)資金管理最基本的需求就是單個銀行的資金歸集、內(nèi)部往來臺賬管理；再深入一點就是多銀行的資金歸集、賬戶管理、頭寸管理等；更進一步就是往來計息管理、授信、融資業(yè)務(wù)管理、資金計劃管控、多銀行的支付結(jié)算、與ERP及財務(wù)系統(tǒng)的對接等等。
2、公司現(xiàn)有財務(wù)系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)、OA系統(tǒng)的情況。
資金軟件深入運用后就要涉及到與公司其他財務(wù)軟件、ERP及OA系統(tǒng)的對接?？畿浖到y(tǒng)的對接難度會比同一軟件對接高，硬件投入也會更多。比如專業(yè)資金管理軟件與ERP或財務(wù)系統(tǒng)對接的難度就比ERP或財務(wù)系統(tǒng)自帶的資金管理模塊大，實施周期也會更長。因此在資金系統(tǒng)選擇時要兼顧與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性，以便信息一體化的推進。
如果資金管理系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)或ERP是同一供應(yīng)商，數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器等很多硬件是可以共用的，能節(jié)省不少硬件開支。但如果是不同的軟件品牌，則資金系統(tǒng)需要獨立服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫等，投入通常要占到資金系統(tǒng)總費用的3-5成。
因此如果在系統(tǒng)功能能滿足公司資金管理需要的情況下，就應(yīng)該優(yōu)先選擇與ERP或財務(wù)軟件一體的資金管理系統(tǒng)。如果這類軟件滿足不了公司資金管理需求，就需要選擇更專業(yè)的資金管理軟件。
3、公司當(dāng)前及未來規(guī)模大小。
如果公司整體規(guī)模不大，這個因素可以不考慮，如果公司規(guī)模較大就需要考慮軟件的承載能力。只要不是全國性的超大型企業(yè)（成員單位達到500家以上，日結(jié)算量達到5萬筆以上），目前市面上的資金系統(tǒng)都是支持的。
4、公司成員單位架構(gòu)的穩(wěn)定性。
如果公司成員單位架構(gòu)經(jīng)常調(diào)整，就一定要考慮資金管理軟件的靈活性，否則一旦成員單位架構(gòu)調(diào)整資金系統(tǒng)不能迅速同步調(diào)整或者調(diào)整費時費力，管理上就會比較被動。這個主要是涉及全國性的大公司，如果分區(qū)管理，當(dāng)分區(qū)規(guī)則調(diào)整時資金系統(tǒng)應(yīng)快速同步調(diào)整以滿足管理需要。關(guān)于這一點公司高層在軟件選型時最容易被忽略，因為在軟件招標(biāo)時比較難展示，公司需求系統(tǒng)能實現(xiàn)，但是實現(xiàn)的路徑及難易程度差異很大。如果這一點不考慮，后續(xù)使用時就可能會十分被動，對系統(tǒng)運維及使用者帶來極大的不便。
第一類 專業(yè)資金軟件的優(yōu)勢是系統(tǒng)功能比較強大，適應(yīng)能力強。所以如果要想對企業(yè)資金管理做比較精細化的管理，建議優(yōu)先選擇這類軟件。
第二類 與ERP或財務(wù)系統(tǒng)一體的資金管理軟件，主要優(yōu)勢在于與ERP或財務(wù)系統(tǒng)一體，在數(shù)據(jù)交換上優(yōu)勢明顯而且是在原有系統(tǒng)上擴充，實施成本相對較第一類低。如果企業(yè)只是做一些常規(guī)的資金管理，比如資金歸集、內(nèi)部計息、授信融資管理等，且原有ERP或財務(wù)系統(tǒng)的資金管理模塊能滿足企業(yè)資金管理需要，建議優(yōu)先選擇這類軟件。
第三類 就是各銀行金融機構(gòu)的現(xiàn)金管理方案。除招行的CMS外，其他的相對功能比較簡單，且大都只能單個銀行資金歸集。所以這個適合資金集中管理初期使用，可以快速實現(xiàn)資金歸集，也能實現(xiàn)一些簡單的往來計息及下?lián)芄芸氐裙δ?。或者作為上述幾類軟件未直?lián)銀行的補充，最大范圍的實現(xiàn)資金集中管理。另外還有一個因素是企業(yè)不希望所有資金信息被一家銀行掌握，所以通常不選擇銀行的資金管理系統(tǒng)進行企業(yè)的全面資金管理。
目前大多數(shù)企業(yè)準(zhǔn)備實施資金管理系統(tǒng)前都會實地考察，基本都是由軟件商聯(lián)系其現(xiàn)有客戶去學(xué)習(xí)參觀。這種考察有用，至少可以看看其他單位是怎么運作的，但對于軟件選擇上的參考意義不大，因為由軟件商聯(lián)系，去了基本上了解不到軟件的弱項或者不足的。
如果考察的目的是為了軟件選型，有條件的情況下建議自己聯(lián)系軟件現(xiàn)有客戶去考察，這樣對方才可能把軟件使用的真實情況反饋給你，作為你選型的參考。如果做不到就只能退而求其次，讓軟件供應(yīng)商幫聯(lián)系。
實地考察時要重點關(guān)注系統(tǒng)穩(wěn)定性、實施效率和問題解決效率、系統(tǒng)操作的便捷性、系統(tǒng)的靈活性。系統(tǒng)靈活性主要是指涉及人員、架構(gòu)變動，業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)功能調(diào)整系統(tǒng)是否能靈活調(diào)整。
軟件招標(biāo)重點介紹一下供應(yīng)商宣講中的注意事項。能生存下來的軟件商，資金管理主要功能基本都能實現(xiàn)。所以供應(yīng)商宣講的過程中要特別關(guān)注以下兩點：
1、軟件功能與公司需求的匹配程度。軟件功能與企業(yè)需求越匹配，其自定義開發(fā)量就會越少。公司系統(tǒng)實施的總成本就會更低，系統(tǒng)使用起來也會更順。如果公司有明確的需求，可以詢問一下滿足公司需求的自定義開發(fā)量大概占比多少？20%左右的個性化開發(fā)相對比較合理。
2、關(guān)注關(guān)鍵功能的細節(jié)，尤其是業(yè)務(wù)量比較大的公司。根據(jù)公司資金管理規(guī)劃，重點關(guān)注一下主要業(yè)務(wù)的操作細節(jié)，比如付款的批量支付、人員變更及組織架構(gòu)調(diào)整系統(tǒng)同步操作的便捷性等等。這些細節(jié)對后續(xù)系統(tǒng)使用效率影響很大，所以要重點關(guān)注系統(tǒng)的靈活性和便捷性是否能滿足公司需要。
開標(biāo)相對比較簡單，綜合前期了解，結(jié)合企業(yè)自身特點及需求選擇一個適合本企業(yè)的軟件供應(yīng)商。
關(guān)于資金管理軟件選型就介紹這些，接下來會介紹資金軟件系統(tǒng)的實施。
