按照國(guó)務(wù)院關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的要求，這次改革產(chǎn)權(quán)制度和管理體制，國(guó)家和省政府出臺(tái)的扶持政策，其目的和落腳點(diǎn)是促使農(nóng)村信用社進(jìn)一步端正辦社方向，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，更好地為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。對(duì)此，筆者就農(nóng)村信用社增強(qiáng)信貸支農(nóng)服務(wù) 方面，提出如下八點(diǎn)建議：
一，合理設(shè)置服務(wù)“三農(nóng)”的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。近幾年來，農(nóng)村信用社為了擺脫案件頻發(fā)和經(jīng)營(yíng)虧損的困擾，大刀闊斧地對(duì)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了撤并，撤銷了村級(jí)信用站，合并了部份信用分社和儲(chǔ)蓄所，使得現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)不能達(dá)到改革后的支農(nóng)服務(wù)要求，對(duì)國(guó)家商行退出農(nóng)村市場(chǎng)留下的空白也無力補(bǔ)位。農(nóng)村信用社要在統(tǒng)一法人聯(lián)社管理體制下，整合資源，調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)，切實(shí)承擔(dān)起為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的歷史重任。
二，認(rèn)真履行對(duì)入股社員信貸服務(wù)“優(yōu)先優(yōu)惠”的承諾。在深化農(nóng)村信用社改革，廣泛開展增資擴(kuò)股工作中，對(duì)入股社員所作的“在同等條件下貸款優(yōu)先；入股社員比非社員貸款利率優(yōu)惠10%”的承諾，要如實(shí)兌現(xiàn)，這不僅體現(xiàn)了支農(nóng)惠農(nóng)的金融服務(wù)，而且對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展會(huì)產(chǎn)生深刻的影響。
三，建立支農(nóng)貸款考核管理制度。農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)貸款，工作量大，成本高，收益少，有些農(nóng)村信用社干部員工認(rèn)為吃虧不討好，不如放商業(yè)性大額貸款簡(jiǎn)單，利好。因而出現(xiàn)少貸，不愿貸傾向。在這種情況下，聯(lián)社除了對(duì)員工加強(qiáng)教育，樹立“農(nóng)業(yè)發(fā)展我發(fā)展，我與農(nóng)業(yè)共興衰”的思想外，還需要建立量化的可考核的管理制度。如農(nóng)戶貸款面，貸款額要求達(dá)到的程度和額度；對(duì)執(zhí)行利率政策，嚴(yán)格農(nóng)貸紀(jì)律以及支農(nóng)服務(wù)措施等方面，都要有管理規(guī)定，以此作為衡量一個(gè)信用社支農(nóng)工作好壞的尺碼。
四，切實(shí)做好按期限管理支農(nóng)貸款。農(nóng)村信用社要根據(jù)農(nóng)田作物的生產(chǎn)季節(jié)，適時(shí)發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)貸款，支持農(nóng)民增產(chǎn)增收。對(duì)特色農(nóng)業(yè)和專業(yè)大戶的流動(dòng)資金貸款，必需從實(shí)際出發(fā)，應(yīng)視其生產(chǎn)和銷售的季節(jié)性，合理協(xié)商貸款期限，嚴(yán)格期限管理，支持農(nóng)民按季節(jié)和市場(chǎng)規(guī)律達(dá)到收益最大化。
五，適當(dāng)增加農(nóng)戶信用貸款額度。農(nóng)村信用社推行小額農(nóng)貸以來，有效地解決了農(nóng)民生產(chǎn)生活困難，但隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推進(jìn)，農(nóng)戶對(duì)信貸資金需求增大。因而，農(nóng)村信用社要根據(jù)自身資金力量和信用環(huán)境情況，適當(dāng)適量地增加信用貸款額度。筆者認(rèn)為，一戶農(nóng)民信用貸款余額在1萬元以內(nèi)沒有很大的風(fēng)險(xiǎn)，超過萬元的貸款，只要在該農(nóng)戶年收入額的60%以內(nèi)，由員工落實(shí)責(zé)任清收，也可以信用方式發(fā)放。
六，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，放寬貸款用途。對(duì)廣大農(nóng)戶的生產(chǎn)性支農(nóng)貸款，可采取一次性授信，在余額控制和約定期限內(nèi)貸還自由，周轉(zhuǎn)使用。對(duì)農(nóng)民購買固定財(cái)產(chǎn)，如耕牛，拖拉機(jī)和加工運(yùn)輸設(shè)備，以及非生產(chǎn)性的修房買車，子女入學(xué)等困難申請(qǐng)貸款的，農(nóng)村信用社都應(yīng)按規(guī)范程序操作，幫助解決困難。
七，加強(qiáng)信貸員隊(duì)伍建設(shè)，提高支農(nóng)服務(wù)水平。信貸員是農(nóng)村信用社支農(nóng)貸款的直接策劃者和具體管理者，其工作行為關(guān)系到支農(nóng)效果和信用社資產(chǎn)質(zhì)量。因此，加強(qiáng)信貸員隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸員素質(zhì)，是做好貸款支農(nóng)服務(wù)的保證。一是搞好學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)；二是要建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的責(zé)任制；三是開展信貸支農(nóng)和信用回籠競(jìng)賽活動(dòng)；四是檢查評(píng)比，總結(jié)提高。
八，建立支農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。一是依靠當(dāng)?shù)卣?，把發(fā)放支農(nóng)貸款與農(nóng)村信用建設(shè)結(jié)合起來；二是以村為單位建立貸款檔案資料，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理；三是加強(qiáng)審計(jì)稽核，堵塞漏洞；四是對(duì)非信用貸款嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保抵押，實(shí)行專項(xiàng)管理；五是建立貸款損失問責(zé)制度。
2005年8月1日
責(zé)任編輯：欣欣
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