老年護(hù)理的現(xiàn)狀
一、我國老年護(hù)理的發(fā)展
我國老年護(hù)理發(fā)展相對緩慢，長期以來被列為內(nèi)科護(hù)理的范圍，嚴(yán)重影響了老年護(hù)理的正常發(fā)展，直至1977年老年護(hù)理才得到恢復(fù)和發(fā)展。自20世紀(jì)80年代以來，我國政府對老齡事業(yè)十分重視，先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)老齡工作的決定》、《中國老齡事業(yè)發(fā)展“十五”計(jì)劃綱要(2001～2005年)》等。一些綜合性醫(yī)院也積極響應(yīng)，建立了老年病?？?，有的城市還成立了老年護(hù)理中心、護(hù)理院，為社區(qū)內(nèi)的高齡病殘、孤寡老人提供上門醫(yī)療服務(wù)和家庭護(hù)理。20世紀(jì)90年代，我國高等護(hù)理教育迅速發(fā)展起來，老年護(hù)理學(xué)陸續(xù)成為全國多所護(hù)理高等院校的必修課程，有關(guān)老年護(hù)理的專著、教材、科普讀物相繼出版，有關(guān)老年護(hù)理的研究也開始起步。至今，有少數(shù)護(hù)理院校正醞釀開設(shè)老年護(hù)理專業(yè)，護(hù)理研究生教育中也開設(shè)了老年護(hù)理研究方向。國內(nèi)外老年護(hù)理方面的學(xué)術(shù)交流逐步開展，部分院校與國外護(hù)理同行建立了科研合作關(guān)系。老年護(hù)理教育和護(hù)理科研的興起進(jìn)一步推動(dòng)了老年護(hù)理學(xué)的迅猛發(fā)展。
二、護(hù)理人才短缺
目前我國開設(shè)養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)專業(yè)的高職院校僅有32所、中等職業(yè)院校僅有25所，總計(jì)年招生數(shù)僅約2500人；同時(shí)在職養(yǎng)老服務(wù)人員中2/3左右是初中及以下文化程度，取得養(yǎng)老護(hù)理員職業(yè)資格證書的僅約5萬人。中國城市老人失能和半失能的比例達(dá)到14.60%，農(nóng)村已經(jīng)超過20.00%，這部分老人是需要專業(yè)的護(hù)理和照顧，按照老人與護(hù)理人員比例3:1推算，全國最少需要1 000萬名養(yǎng)老護(hù)理人員。這其中缺口相當(dāng)驚人。
同時(shí)每年取得養(yǎng)老護(hù)理員國家職業(yè)資格證書的只有幾萬人，全國從業(yè)人員不足百萬。難以滿足老人的需求。
中國老年護(hù)理模式
一、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老
養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)一般包括社會福利院和敬老院、老年公寓、老年康復(fù)機(jī)構(gòu)、護(hù)理院、臨終關(guān)懷機(jī)構(gòu)等。提供的服務(wù)主要包括生活照料、醫(yī)療、康復(fù)護(hù)理、心理護(hù)理和精神慰藉等。
1.社會福利院和敬老院是我國傳統(tǒng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，由政府開辦或政府與集體合辦，為特殊老人群提供養(yǎng)老服務(wù)的社會福利機(jī)構(gòu)。社會福利院主要面向城市無法定贍養(yǎng)人、無固定生活來源、無勞動(dòng)能力的“三無”老人，敬老院主要面向農(nóng)村“五保戶”老人。
2.老年公寓是專門為老年人建造的生活設(shè)施齊全、公用設(shè)施配套完善、可供老年人長期居住的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象面向社會上的老年人，有的老年公寓僅接收生活能夠自理的老人，有的機(jī)構(gòu)則可以接收生活部分自理或完全不能自理的老年人.老年公寓一般為非營利機(jī)構(gòu)，但可向入住老人收取一定的費(fèi)用滿足機(jī)構(gòu)運(yùn)行成本的需要，可略有盈余用于機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展.除提供日常生活照料外，部分機(jī)構(gòu)還能夠?yàn)槿胱±先颂峁┮欢ǖ奈幕顒?dòng)和娛樂活動(dòng)以及一定的衛(wèi)生保健服務(wù)。
3.老年康復(fù)機(jī)構(gòu)、護(hù)理院主要收治患有慢性病如老年癡呆、中風(fēng)偏癱等的老年人，除了為入住老人提供看護(hù)照料之外，還要對老人進(jìn)行康復(fù)治療.由于老年康復(fù)機(jī)構(gòu)、護(hù)理院的收費(fèi)遠(yuǎn)低于住院治療，此類機(jī)構(gòu)對于患有慢性病且長期需要獲得醫(yī)療服務(wù)的老年人而言具有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
4.臨終關(guān)懷機(jī)構(gòu)專門收留年邁久病、將不久于人世的老年人，主要以減少入住老人的身體和精神痛苦、進(jìn)行姑息支持治療為服務(wù)目標(biāo)。
目前我國的大部分養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在功能和服務(wù)對象上存在交叉現(xiàn)象，難以十分清楚地按照老年公寓、護(hù)理院或者康復(fù)、臨終關(guān)懷機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類。多數(shù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中的入住老人中既有生活能夠完全自理的老人，也有患有老年癡呆和中風(fēng)癱瘓等慢性病、生活完全不能自理的老年人;在提供的服務(wù)方面也是多元化的，既包括生活照料也包括醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)訓(xùn)練、文化娛樂、臨終關(guān)懷等內(nèi)容。
二、居家養(yǎng)老
居家養(yǎng)老是指以家庭為核心、以社區(qū)為依托、以專業(yè)化服務(wù)為依靠，為居住在家的老年人提供以解決日常生活困難為主要內(nèi)容的社會化服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容包括生活照料與醫(yī)療服務(wù)。
居家養(yǎng)老的服務(wù)形式主要有兩種：一種是把他“請出來”，動(dòng)員那些能自理的、身體比較好的老年人盡量從家里走出來，到社區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)場所來接受服務(wù)，參加一些社區(qū)組織的活動(dòng)，這樣對老年人的精神文化情感方面大有裨益，另外可以讓老人更好地了解社會、融入社區(qū)；身體不能自理、走不出來的那些老人，要培養(yǎng)訓(xùn)練一批居家養(yǎng)老的護(hù)理人員走上門去，到老人家里實(shí)行上門包戶的服務(wù)。
服務(wù)的內(nèi)容有：
一、生活照料即為居家老人提供日常生活照料，維持老人生活水平。
二、醫(yī)療護(hù)理即為需要救治的老人提供醫(yī)療服務(wù)，維持老人生活健康；
三、精神慰藉即為孤寡老人、三無老人，提供精神慰藉，維持老人心理健康；四、緊急救援即在老人發(fā)生緊急重病的時(shí)候，為老人安排救援人員，使老人的疾病得到及時(shí)治療。
三、社區(qū)養(yǎng)老
社區(qū)養(yǎng)老是以家庭養(yǎng)老為主，社區(qū)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為輔，在為居家老人照料服務(wù)方面，又以上門服務(wù)為主，托老所服務(wù)為輔的整合社會各方力量的養(yǎng)老模式。社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)主要集中于居家服務(wù)、日托服務(wù)以及社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)。
（1）居家服務(wù)
個(gè)人生活照料是指對一些臥床不起，或者一些病情比較穩(wěn)定、但日常生活仍需要照顧的老人提供生活上的照顧，包括洗澡、移動(dòng)、特殊的康復(fù)保健運(yùn)動(dòng)等服務(wù)項(xiàng)目。
居家醫(yī)療服務(wù)主要是由醫(yī)師、護(hù)士為有病在家的老年人提供醫(yī)療診斷和治療方面的服務(wù)。但是由于費(fèi)用方面的問題，已經(jīng)逐漸改為居家護(hù)理保健服務(wù)。
居家護(hù)理保健主要是由醫(yī)護(hù)人員(醫(yī)生、護(hù)士、物理師和康復(fù)保健師)到老人的家中提供照顧和指導(dǎo)服務(wù)，其目的是增進(jìn)、維持或恢復(fù)個(gè)人健康，或者將個(gè)人的疾病和殘疾程度減至最低影響程度，使其達(dá)到生活上的獨(dú)立自主，同時(shí)，可以使老人有一個(gè)正常的居家生活。居家護(hù)理保健服務(wù)的內(nèi)容一般包括注射、傷口護(hù)理、抽血檢驗(yàn)、導(dǎo)尿、物理性治療、康復(fù)保健等專業(yè)性服務(wù)。家政服務(wù)內(nèi)容則包括家庭的衛(wèi)生整理、飯食的準(zhǔn)備、洗衣購物等項(xiàng)目。
（2）日托服務(wù)
老人的日托服務(wù)主要是一種開放式的小型機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)，其主要存在形式有兩大類:一是目前發(fā)展較為成熟的老年人日間服務(wù)中心的，如社區(qū)內(nèi)的日托中心;另一類則是以老年護(hù)理為主的日托醫(yī)院。日托照顧服務(wù)的目的在于盡可能使老人生活在社區(qū)中，盡可能使老人和家人生活在一起，盡可能使老人能夠過獨(dú)立自主的生活。
日托中心是指為老年人在白天能與其他老人接觸并獲得照顧，使其子女可以安心工作的社會服務(wù)機(jī)構(gòu)。日托中心提供的服務(wù)有午餐供應(yīng)、個(gè)人生活照顧、物理治療和康復(fù)保健等內(nèi)容。短期護(hù)理服務(wù)中心協(xié)助被照顧的老人或老人的照顧者，其目的是讓照顧者有機(jī)會處理其個(gè)人的事務(wù)，或獲得短時(shí)期的休息，使照顧者的身心壓力得到一定程度的緩解。日托醫(yī)院是對需要繼續(xù)治療和康復(fù)保健、但又不需要住院治療的老人給予醫(yī)療方面的服務(wù)，與一般性的醫(yī)院相類似
（3）社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)
這里的社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是指在社區(qū)設(shè)立的專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，包括社區(qū)敬老院、老人福利院、老人護(hù)理院等。在社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中，同樣強(qiáng)調(diào)老年人與其他社區(qū)成員及組織之間的互動(dòng)。在社區(qū)中，老年人可以與親人、朋友、鄰居以及社區(qū)內(nèi)其他老人來交往和談心，放松身心的煩悶，使自己在精神上感到愉悅和有所寄托。通過老人間、老人和年輕人間的交流，可以形成較好的心理狀態(tài)，減輕并盡量消除老年人心中的孤獨(dú)感和失落感，以進(jìn)一步提升老年人的晚年生活質(zhì)量
四、以房養(yǎng)老
“以房養(yǎng)老”指老年人在60歲以前購買住宅并獲得全部產(chǎn)權(quán)，60歲退休養(yǎng)老時(shí)，把自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行或保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，后者在對老年人(房主)的年齡、期望壽命、房產(chǎn)現(xiàn)值等進(jìn)行綜合評估后，每月給房主一筆固定的錢，房主繼續(xù)獲得居住權(quán)，一直延續(xù)到房主去世之后金融機(jī)構(gòu)將房產(chǎn)出售，所得款項(xiàng)用來償還貸款本息。這種養(yǎng)老方式起源于荷蘭，如今已在美國以及歐洲的一些達(dá)國家發(fā)展較為成熟，成為老年人有效的養(yǎng)老保障。這種養(yǎng)老方式牽涉到房屋產(chǎn)權(quán)、對房價(jià)的合理評估及未來價(jià)值的合理預(yù)測等問題，由于我國的金融和房地產(chǎn)市場還不十分成熟，這種養(yǎng)老方式在我國仍處于討論、試點(diǎn)階段，如上海市在2007年推出了以房自助養(yǎng)老試點(diǎn)，北京壽山福海國際養(yǎng)老服務(wù)中心推出了“養(yǎng)老房屋銀行”項(xiàng)目等，但僅有少部分老年人愿意接受這種養(yǎng)老方式.
五、互助養(yǎng)老
國內(nèi)還有部分老年人選擇互助養(yǎng)老方式，依靠老年人之間在日常生活中的互幫互助提供老年人所需要的服務(wù)。青島市四方區(qū)從2006年開始，選取兩個(gè)社區(qū)開始互助養(yǎng)老試點(diǎn)工作，建立了2個(gè)家庭式互助養(yǎng)老點(diǎn)，并為老年人配備娛樂工具、提供娛樂場地.這種方式具有互惠交換的性質(zhì)，不需要額外花費(fèi)，老年人也可以在這種彼此付出和奉獻(xiàn)的過程中獲得社會認(rèn)同感和成就感，有益于老年人的精神心理健康.但這種方式一般只適合于身體健康、行動(dòng)自如的老年人。
老年護(hù)理人才培養(yǎng)及要求
2005年修訂的《中華人民共和國職業(yè)分類大典(2005)增補(bǔ)本》中增列了“X4-07-J2-03養(yǎng)老護(hù)理員”一項(xiàng)，將其具體描述為:“對老年人生活進(jìn)行照料、護(hù)理的服務(wù)人員。從事的工作主要包括:(1)對老人清潔衛(wèi)生、睡眠、飲食、排泄進(jìn)行照料;(2)負(fù)責(zé)老人安全保護(hù)，預(yù)防意外傷害;(3)為老人進(jìn)行給藥、觀察、消毒、冷熱療應(yīng)用等技術(shù)護(hù)理，并做護(hù)理文件記錄;(4)對瀕危老人給于臨終護(hù)理”。由于社會上對護(hù)理人員這一職業(yè)的認(rèn)識尚不夠公正，存在著歧視現(xiàn)象，同時(shí)勞動(dòng)權(quán)益保障體系的不夠健全以及較低的薪酬導(dǎo)致我國護(hù)理人員奇缺。
在我國的國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，將護(hù)理員分為四個(gè)等級，初級（國家職業(yè)資格五級）、中級（國家職業(yè)資格四級）、高級（國家職業(yè)資格三級）、技師（國家職業(yè)資格二級）。晉級培訓(xùn)期限：初級不少于180標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)；中級不少于150標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)；高級不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)；技師不少于90標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。培訓(xùn)內(nèi)部包括職業(yè)道德，老年護(hù)理基礎(chǔ)知識，相關(guān)法律法規(guī)的認(rèn)識等
1.初級護(hù)理員
（具備以下條件之一者）（1）經(jīng)本職業(yè)初級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。（2）在本職業(yè)連續(xù)見習(xí)工作2年以上。其主要從事生活照料、技術(shù)護(hù)理工作。
2.中級護(hù)理員
（具備以下條件之一者）（1）取得本職業(yè)初級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)中級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。（2）取得本職業(yè)初級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。（3）取得經(jīng)勞動(dòng)保障行政部門審核認(rèn)定的、以中級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的中等以上職業(yè)學(xué)校本職業(yè)（專業(yè)）畢業(yè)證書。其主要從事生活照料、技術(shù)護(hù)理、康復(fù)護(hù)理、心理護(hù)理工作
3.高級護(hù)理員
（具備以下條件之一者）（1）取得本職業(yè)中級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)高級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。（2）取得本職業(yè)中級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。（3）取得高級技工學(xué)?；蚪?jīng)勞動(dòng)保障行政部門審核認(rèn)定的、以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的高等職業(yè)學(xué)校本職業(yè)(專業(yè))畢業(yè)證書。其主要從事技術(shù)護(hù)理、康復(fù)護(hù)理、心理護(hù)理及培訓(xùn)與指導(dǎo)。
4.技師
（具備以下條件之一者）（1）取得本職業(yè)高級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)本職業(yè)技師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。（2）取得本職業(yè)高級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作8年以上。（3）取得本職業(yè)高級職業(yè)資格證書的高級技工學(xué)校本職業(yè)(專業(yè))畢業(yè)生，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。其主要從事技術(shù)護(hù)理、培訓(xùn)與指導(dǎo)及護(hù)理管理工作。
四、我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度
根據(jù)美國HIAA的定義，長期護(hù)理是指“在一個(gè)較長的時(shí)期內(nèi)，持續(xù)的為患有慢性疾病，譬如早老性癡呆等認(rèn)知障礙或處于傷殘狀態(tài)下，即功能性損傷的人提供的護(hù)理這種護(hù)理包括：醫(yī)療服務(wù)、社會服務(wù)、居家服務(wù)、運(yùn)送服務(wù)或其他支持性的服務(wù)。長期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，長期護(hù)理保險(xiǎn)側(cè)重于提供長期護(hù)理保障，有著顯著的產(chǎn)品特點(diǎn)。在我國，長期護(hù)理保險(xiǎn)還處于起步階段，僅有少數(shù)保險(xiǎn)公司開設(shè)這一險(xiǎn)種。
一、我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的需求
1.中國具備與國外老年護(hù)理保險(xiǎn)制度建立的相同背景
1.1人口老齡化的嚴(yán)峻形勢增加了老年人口的護(hù)理需求
1.2家庭結(jié)構(gòu)的改變需要第三方護(hù)理出現(xiàn)
在大力控制人口增長政策的實(shí)施下，我國的人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，明顯出現(xiàn)了家庭結(jié)構(gòu)小型化的傾向。如預(yù)計(jì)2020年，全國獨(dú)生子女將突破2億，“8421”
“421”家庭持續(xù)增加
1.3醫(yī)療費(fèi)用的急劇上漲需要老年護(hù)理保險(xiǎn)分擔(dān)護(hù)理費(fèi)用
據(jù)勞動(dòng)和社會保障部的統(tǒng)計(jì)，2002年底參加醫(yī)療保的離退休人員為2474萬人，僅占全部離退休人員的61%，還有39%未參保，已參保的人員中需自付個(gè)人醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)過重，約占30%-50%}還有部分企業(yè)因效益不佳，醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷不了，不能報(bào)銷的約占一半左右，能報(bào)1000-3000元的占32%。值得注意的是，用于離退休人員的醫(yī)療費(fèi)總額從2000年的347億元降至2002年的266億元，人均醫(yī)療費(fèi)從913元降至645元，下降了29.4%，醫(yī)療費(fèi)在離退休社會保險(xiǎn)福利費(fèi)中所占比重，從1995年的15.5%降為2002年的6.9%。因醫(yī)療費(fèi)過高，有許多老年人有病不敢看，就診率約下降了二成。
3. 2. 2我國較低的社會保障水平引致需要老年護(hù)理保險(xiǎn)制度
近年來，在國家的大力扶持和貫徹下，已初步建立起了統(tǒng)賬結(jié)合的城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。但由于受我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平所限，養(yǎng)老保險(xiǎn)只能達(dá)到滿足退休老年人基本物質(zhì)生活需求的水平，無法為老年人在心理上、精神上提供更高層次的照料;而醫(yī)療保險(xiǎn)制度中尚未將老年護(hù)理費(fèi)用以單獨(dú)項(xiàng)目列入保障范圍之內(nèi)，而是混同在一般的醫(yī)護(hù)費(fèi)用中給付，屬非特異性保障，不夠經(jīng)濟(jì)。由于老年人的生理特征，醫(yī)療費(fèi)用占生活開支的比重較大，這使得老年護(hù)理保險(xiǎn)的需求越來越高，而政府基本醫(yī)療保障在不能滿足需求的情況下，商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)無疑有了很大的發(fā)展空間，可是目前的商業(yè)人壽和健康保險(xiǎn)市場上，老年護(hù)理保險(xiǎn)基本上仍是空白。因此，老年護(hù)理保險(xiǎn)制度正虛位以待。
二、我們長期護(hù)理保險(xiǎn)現(xiàn)狀
1.商業(yè)性長期護(hù)理保險(xiǎn)
目前，我國商業(yè)性長期護(hù)理保險(xiǎn)市場處于起步的階段，為了適應(yīng)我國老齡化形勢加劇、傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老功能弱化、養(yǎng)老保障體系不健全以及家庭結(jié)構(gòu)日趨小型化等問題而導(dǎo)致的失能老人護(hù)理問題日益嚴(yán)重的趨勢的需要，國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司開始進(jìn)入老年長期護(hù)理保險(xiǎn)市場，積極開發(fā)并推出相應(yīng)的產(chǎn)品，比如“太平盛世附加老年護(hù)理費(fèi)保險(xiǎn)”、“中意附加老年重大疾病長期護(hù)理健康保險(xiǎn)”、“安安長期護(hù)理健康保險(xiǎn)”等，然而這些險(xiǎn)種大都是其他人身保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，與國際上的長期護(hù)理保險(xiǎn)存在很大的差距。
2006年中國人民健康保險(xiǎn)有限公司(人保健康PICC)推出了名為“全無憂長期護(hù)理個(gè)人健康保險(xiǎn)”的產(chǎn)品，該產(chǎn)品一經(jīng)推出便引發(fā)了社會各界的高度關(guān)注，這是我國首個(gè)具有全方位保障功能的長期護(hù)理保險(xiǎn)。該產(chǎn)品的出現(xiàn)代表著我國在商業(yè)性長期護(hù)理保險(xiǎn)領(lǐng)域跨出了具有實(shí)質(zhì)性意義的一步。但是存在著諸多問題：
第一，“全無憂長護(hù)險(xiǎn)”保費(fèi)成本過高。假如某人在30歲時(shí)投保，保費(fèi)為10萬元，繳費(fèi)期為20年，男性每年需繳費(fèi)15600元，女性為14700元，那么如果夫妻同時(shí)投保，則每年需繳費(fèi)3萬多元。如此高的繳費(fèi)水平，我國經(jīng)濟(jì)收入一般的家庭是難以承受的；
第二，如何鑒定需要護(hù)理的標(biāo)準(zhǔn)不清晰。目前我國的商業(yè)性護(hù)理保險(xiǎn)都是通過醫(yī)院來鑒定是否需要護(hù)理，然而醫(yī)院的護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)與日常生活的護(hù)理界限不是很清晰，每項(xiàng)日常生活能力喪失的輕重程度也容易受到主觀因素的影響，所以在判定標(biāo)準(zhǔn)上容易出現(xiàn)糾紛；
第三，服務(wù)提供不到位。在國外，長護(hù)險(xiǎn)一般都是提供賠償服務(wù)，而不是僅僅單純的賠償金額。而目前我國的商業(yè)性長護(hù)險(xiǎn)是采用約定保險(xiǎn)事故發(fā)生后定額現(xiàn)金賠償?shù)姆绞?，服?wù)提供不到位；
第四，未建立通貨膨脹保護(hù)條款。我國長期護(hù)理保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開發(fā)目前還處于起步階段，也缺乏相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，但是為了能夠?yàn)楫a(chǎn)品購買者提供切實(shí)有效的保障，保險(xiǎn)公司應(yīng)該盡快將通貨膨脹保護(hù)條款納入到長期護(hù)理保險(xiǎn)條款中。
2.社會性長期護(hù)理保險(xiǎn)制度
目前我國各個(gè)城市針對失能老年人龐大的老年護(hù)理需求都采取了政策措施，如蘇州、青島、上海、大連、溫州、北京等城市都推出了符合自己地區(qū)特色的老年護(hù)理服務(wù)體系來應(yīng)對老齡化及失能老人的加劇。
其中對于長期護(hù)理保險(xiǎn)來說最有特色的是蘇州護(hù)理院以及青島長期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度的出臺。蘇州護(hù)理院明確了護(hù)理等級的分類，青島的長期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度則是我國第一個(gè)真正意義上的社會性長期護(hù)理保險(xiǎn)
護(hù)理保險(xiǎn)基金按照劃撥來源，分為城鎮(zhèn)職工護(hù)理保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民護(hù)理保險(xiǎn)兩部分。試行結(jié)束后，擬從醫(yī)保統(tǒng)籌基金記入?yún)⒈Ｂ毠€(gè)人賬戶的比例中劃轉(zhuǎn)０．２個(gè)百分點(diǎn)，轉(zhuǎn)入職工護(hù)理保險(xiǎn)基金。居民護(hù)理保險(xiǎn)基金以參保居民（不含少年兒童和學(xué)生）上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為基數(shù)，按０．２％的比例從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保統(tǒng)籌基金中劃轉(zhuǎn)。青島市財(cái)政按照每年度２０００萬元的標(biāo)準(zhǔn)，從福彩公益金劃轉(zhuǎn)到城鎮(zhèn)居民護(hù)理保險(xiǎn)基金。護(hù)理保險(xiǎn)堅(jiān)持低水平起步，適時(shí)調(diào)整。
在定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)接受醫(yī)療護(hù)理、居家接受醫(yī)療護(hù)理照料的參保人，發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)，由長期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)基金支付９６％；在定點(diǎn)醫(yī)院接受醫(yī)療專護(hù)發(fā)生的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)，暫定基金支付９０％。不再設(shè)立起付標(biāo)準(zhǔn)。社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)實(shí)行按每床日包干定額管理辦法，分６０元、１７０元、２００元三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。
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