前天小寶剛做了一次保險講座，大家的問題真的太多太多了。
而且每個人的情況都不太一樣，沒有能直接復(fù)制黏貼的標準答案。
累趴，晚上回家都不想玩我的跑跑卡丁車了，L1的駕照還沒考過，崩潰……
小寶回看了一下，其中有一類問題出現(xiàn)頻率非常高：我的醫(yī)保卡借給老媽老爸岳父岳母買了XX藥，怎么買保險？
（講座群聊天記錄節(jié)選）
這個小寶之前有說過，要么自己背鍋當(dāng)成自己有這個病進行核保，要么如實告知保險公司外借情況，看能不能通過核保。
唉，沒辦法，這事兒咱不占理呀。
不過小寶完全可以理解，眼看著醫(yī)保個人賬戶里的余額越存越多，放著不用怪可惜的。
可是除了看病拿藥又干不了別的，只好拿去給家里更有需要的老人用，沒曾想竟然影響了買保險。
有沒有一個好地方能把這醫(yī)?？ǖ挠囝~給用起來呢？
誒，還真有。
以上海為例，在上海交社保的人，打開「支付寶-螞蟻保險-產(chǎn)品」就能看到可以用醫(yī)保卡買的保險~
一個是重疾險一個是醫(yī)療險，好像還蠻不錯的，下面小寶給大家分別分析。
上海醫(yī)保賬戶重大疾病保險
（點擊查看大圖）
這款產(chǎn)品是1年期的重疾險，交1年保1年，最高能續(xù)保到75歲。
保額不高，只能選擇10萬或20萬。
保費還算可以，75元起，后面會隨年齡逐漸增高。
整體來看保障內(nèi)容比較簡單，只保45種重大疾病，沒有輕癥和中癥。
最大的優(yōu)勢就是可以盤活醫(yī)?？ɡ锏挠囝~，用醫(yī)?？ǖ那敖o自己添一份兒保障。
對于年輕人來說，20萬保額，一年兩三百塊錢就行了，沒有任何壓力。
不過劣勢也不少：
1、保費隨年齡增長
（10萬保額情況）
年輕的時候，尤其在46歲之前還蠻便宜的，20萬保額的話，一年一千塊左右能搞定。
但是越到后面價格就越高，70多歲的時候，20萬保額一年要一萬五左右，非常貴。
假設(shè)一個男性從30歲保到70歲，20萬保額，40年交下來總保費是15萬。
而要是選擇一個長期險種，比如健康保2.0，20萬保額，交30年可以保到70歲，總保費只要3萬9。
2、保障內(nèi)容單一
只保45種重疾，賠1次，沒有輕癥和中癥保障。
妥妥被健康保2.0的「110種重疾賠1次+25種中癥賠2次+50種輕癥賠3次」，吊打。
3、續(xù)保條件嚴格
由于是1年期的產(chǎn)品，所以咱們必須要關(guān)注一下續(xù)保條件。
從條款來看，約束還是比較嚴的，續(xù)保要經(jīng)過保險公司審核同意才行。
（條款截圖）
就怕保險公司在每次續(xù)保前會調(diào)取我們看病拿藥的記錄，要是看到有啥小毛病，說不定就不給續(xù)了。
值不值得買呢？
要小寶說，這個醫(yī)保賬戶重疾險代替不了我們的常規(guī)產(chǎn)品，比如達爾文超越者和健康保2.0。
適合醫(yī)保卡余額比較多的年輕人配置，作為常規(guī)重疾險的一個補充。
上海醫(yī)保賬戶住院自費醫(yī)療險
如果說剛剛介紹的重疾險，還能看在它可以用醫(yī)保余額投保的面子上，作為補充投10萬或20萬。
可下面要介紹的這款醫(yī)療險，小寶就得勸大家千萬別買了……
（點擊查看大圖）
這款自費醫(yī)療險的有2個非常大的優(yōu)勢，不僅能用醫(yī)?？ǖ挠囝~投保，而且表面來看沒有免賠額。
不像大多數(shù)百萬醫(yī)療險那樣有1萬塊免賠額，社保報銷后剩下的錢要超過1萬才能找保險公司報銷。
可仔細分析一下就能發(fā)現(xiàn)，全是槽點。
1、等待期長
普通的醫(yī)療險是30天，而它是90天。
2、保額上限低
一年只有10萬的報銷額，遇上癌癥之類的重疾疾病根本就是杯水車薪。
而且最多只能報銷20萬，超過就不能再續(xù)?！?/p>
3、續(xù)保條件嚴格
跟上面說的重疾險一樣，要經(jīng)過保險公司審核同意才能續(xù)保，人為刀俎我為魚肉。
4、價格死貴死貴
小寶拿好醫(yī)保長期醫(yī)療跟它對比一下，大家就明白了：
（點擊查看大圖）
雖然醫(yī)保賬戶這個醫(yī)療險是沒有免賠額的，產(chǎn)生花費就能報銷。
但報銷比例只有50%，所以也相當(dāng)于自帶50%免賠。
舉個栗子，住院經(jīng)社保報銷后還剩2萬，這個醫(yī)保賬戶醫(yī)療險只能報銷1萬（實際還要再減去自負部分）。
相比好醫(yī)保長期醫(yī)療，不僅保障內(nèi)容更少，而且價格也更貴。
所以小寶認為，這個醫(yī)保賬戶的醫(yī)療險咱們就別買了，醫(yī)療險不能重復(fù)報銷，有一份兒好醫(yī)保長期醫(yī)療足矣。
小寶跟支付寶的客服確認了一下，目前能在支付寶上直接購買這兩款產(chǎn)品的只有上海和沈陽兩個城市。
整體來看，兩個產(chǎn)品看似是個福利，能用醫(yī)?？ㄓ囝~購買，但放眼整個市場論性價比的話，還是比較低。
小寶只瞧得上那個重疾險，適合年紀小、醫(yī)保余額比較多的人作為補充配置，代替不了咱們常規(guī)的保障。
小寶
叨叨叨
兩個產(chǎn)品是差了點意思哈，不過相比以前醫(yī)保卡余額只能用來看病拿藥還是要好的。
萬事開頭難，總歸算是開了個頭。
以后再推進推進，說不定會有更加豐富更加好的產(chǎn)品能供我們挑選，未來可期~
另外，大家不用羨慕上海和沈陽，小寶發(fā)現(xiàn)其他一些城市現(xiàn)在也支持用醫(yī)保余額買商業(yè)保險了。
比如浙江省就特別6，對接了很多網(wǎng)紅產(chǎn)品，比如百年康惠保、慧馨安、平安e生等等。
在網(wǎng)上投保后拿著發(fā)票保單醫(yī)保卡啥的，到醫(yī)保窗口辦理報銷即可，小寶都眼紅了……
具體你所在的地區(qū)有沒有這類福利，可以直接打社保熱線12333咨詢一下。
然后也歡迎雷鋒同志在留言區(qū)跟大家分享~
版權(quán)聲明：
