老齡化社會(huì)已經(jīng)撲面而來(lái)，這是一個(gè)全球性趨勢(shì)。人口老齡化主要表現(xiàn)在兒童人口比例下降，高齡老人人口比例上升（通常指65歲及以上人口）。聯(lián)合國(guó)制定的老齡化標(biāo)準(zhǔn)是：一個(gè)國(guó)家65歲以上人口占總?cè)丝谶_(dá)到7%以上或者60歲以上人口占總?cè)丝谶_(dá)到10%以上，就可以定義為進(jìn)入老齡化社會(huì)了。
根據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)顯示，目前，日本是全球人口老齡化最嚴(yán)重的國(guó)家，65歲以上人口比例達(dá)到了27%，排名世界第一，而意大利23%、德國(guó)21%位居第二和第三名。
2018年，中國(guó)65歲及以上人口比重達(dá)到11.9%，0—14歲人口占比降至16.9%，人口老齡化程度持續(xù)加深，在世界排名第10位。
人口老齡化帶來(lái)的最大問(wèn)題是養(yǎng)老金是否足夠度過(guò)老年生活問(wèn)題。包括兩個(gè)部分：一是國(guó)家層面的公共池子里的養(yǎng)老金是否足夠持續(xù)；二是個(gè)人為自己養(yǎng)老所用資金的儲(chǔ)備程度。
從公共養(yǎng)老池子看，隨著老齡化加劇包括日本、美國(guó)都出現(xiàn)一些問(wèn)題，特別是日本。據(jù)NHK8月28日?qǐng)?bào)道，經(jīng)濟(jì)持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)，日本國(guó)民養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金在2050年將枯竭，厚生勞動(dòng)省擬修訂養(yǎng)老金政策。擬將領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡上升至75歲，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間從40年延長(zhǎng)至45年，并考慮取消在職老齡養(yǎng)老金制度，減少固定收入者的養(yǎng)老金，以促進(jìn)老年人就業(yè)。當(dāng)然，遭到日本國(guó)人的強(qiáng)烈反對(duì)。
從個(gè)人情況來(lái)看，前段時(shí)間炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的活到95歲的日本夫婦面臨2000萬(wàn)日元（約合人民幣128萬(wàn)元）的養(yǎng)老金缺口。在日本國(guó)內(nèi)引起一陣恐慌。
老齡化人口占比15%，世界排名第八的美國(guó)也不能在養(yǎng)老金問(wèn)題上“免俗”，此前有報(bào)道美國(guó)養(yǎng)老金公共池子存在較大缺口的消息。
最新有報(bào)道說(shuō)，美國(guó)在線券商TD Ameritrade最近的調(diào)查顯示，58%的美國(guó)人認(rèn)為，有100萬(wàn)美元的儲(chǔ)蓄就足夠舒舒服服地退休了。不過(guò)，在曼哈頓和波士頓等地，100萬(wàn)美元只能支付不到15年的退休費(fèi)用。當(dāng)然，在更便宜的地區(qū)，如田納西州的孟菲斯和得克薩斯州的 Wichita Falls，同樣數(shù)額的資金能維持近30年。
因此，養(yǎng)老金多少必須根據(jù)自己所居住的城市生活水平綜合考慮。同時(shí)，根據(jù)自己對(duì)退休生活質(zhì)量和品質(zhì)的不同追求，對(duì)養(yǎng)老金的需要額度都相差很大。
對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，一般工薪階層退休后到底需要多少退休金養(yǎng)老呢？有退休金者維持最低的基本生活應(yīng)該沒(méi)有任何問(wèn)題。除了北上廣深的一線城市以外，如果想追求更高質(zhì)量與品質(zhì)的退休生活，比如每年出國(guó)或者國(guó)內(nèi)旅行，候鳥(niǎo)式居住，消費(fèi)品質(zhì)高一些，需要自己積累儲(chǔ)蓄多少養(yǎng)老金呢？這個(gè)額度需要精打細(xì)算。有機(jī)構(gòu)計(jì)算需要在職期間通過(guò)投資理財(cái)?shù)确绞阶钌俜e累幾百萬(wàn)人民幣以上（比如500萬(wàn)），還需要持續(xù)不斷投資理財(cái)，保證增值，起碼收益率超過(guò)通脹率。
養(yǎng)老不能完全依靠大池子，或者說(shuō)追求高品質(zhì)退休生活，自己必須有一定積累并不間斷投資理財(cái)已經(jīng)非常非常重要和必要了。這個(gè)還千萬(wàn)不能掉以輕心的。
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