股神巴菲特曾說(shuō)過(guò)，“人一生能積累多少錢(qián)，不是取決于他能賺多少錢(qián)，而是取決于他如何理財(cái)?！崩碡?cái)無(wú)疑是實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值和提升個(gè)人生活品質(zhì)的最佳方式。在A股市場(chǎng)持續(xù)低迷、P2P頻頻暴雷、連余額寶年化收益率都跌破了3%的大環(huán)境下，收益可觀的理財(cái)方式越來(lái)越少。是時(shí)候把目光放到更廣闊、成熟的市場(chǎng)了，比如離我們最近的港股。
香港證券市場(chǎng)有2000多只股票、2000多只權(quán)證、另外有大量的公共基金、債券等，可投資的品種非常豐富，投資者有充足的選擇空間。近十余年，眾多內(nèi)陸知名優(yōu)質(zhì)企業(yè)紛紛赴港上市，如騰訊、平安好醫(yī)生、小米、美團(tuán)、海底撈等，早已撐起了港股市場(chǎng)的半邊天。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在港股已上市的企業(yè)中，有近50%企業(yè)來(lái)自?xún)?nèi)陸。
對(duì)于內(nèi)陸投資者來(lái)說(shuō)，想要參與港股交易，有如下幾種方式。第一種：開(kāi)通滬港股通賬戶，但需要有50萬(wàn)的A股持倉(cāng)，而且只能交易300多只股票;第二種：找香港傳統(tǒng)券商開(kāi)戶。但開(kāi)戶流程復(fù)雜、交易體驗(yàn)差、傭金收費(fèi)高，一言難盡;第三種：找互聯(lián)網(wǎng)券商開(kāi)戶。
互聯(lián)網(wǎng)券商憑借金融技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，成功解決了傳統(tǒng)券商用戶痛點(diǎn)，為投資者提供了更高效快捷的一站式全球投資服務(wù)。從開(kāi)戶到交易，全程線上化的操作體驗(yàn)更貼合內(nèi)陸投資者使用習(xí)慣;此外0入金門(mén)檻、低傭甚至免傭各類(lèi)福利，也為投資者節(jié)省大筆成本。
面對(duì)市場(chǎng)上五花八門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)券商，要想確保個(gè)人資產(chǎn)安全，選擇一家資質(zhì)合規(guī)、專(zhuān)業(yè)靠譜的平臺(tái)顯得尤為重要。接下來(lái)，就通過(guò)對(duì)幾家主流互聯(lián)網(wǎng)券商的對(duì)比分析，為大家詳細(xì)解讀靠譜互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)的鑒別攻略。
一、看平臺(tái)的持牌情況
牌照就是證監(jiān)會(huì)下發(fā)的，可以開(kāi)展券商業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)牌照，只有通過(guò)證監(jiān)會(huì)審核，才能允許券商公司開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)。牌照相當(dāng)于券商的“身份證”，任何沒(méi)有牌照的互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)都是非法的，投資者個(gè)人資產(chǎn)安全毫無(wú)保障。
大家可以在互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)官網(wǎng)查看公司介紹，一般會(huì)對(duì)持牌情況有說(shuō)明，同時(shí)可登入香港證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)。目前主流互聯(lián)網(wǎng)券商中，如富途證券、華盛證券，是為數(shù)不多同時(shí)持有香港證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的1/2/4/9類(lèi)牌照資質(zhì)的券商。兩者都具有提供證券交易、期貨合約交易、就證券提供意見(jiàn)、提供資產(chǎn)管理服務(wù)的資質(zhì)。
那么沒(méi)有香港牌照是否就不能開(kāi)展港股市場(chǎng)相關(guān)股票交易業(yè)務(wù)?也并非如此，比如業(yè)內(nèi)知名度較高的老虎證券持有的就是新西蘭FSP牌，通過(guò)與美國(guó)上市券商盈透證券合作開(kāi)展股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。借助盈透證券，老虎用戶也可交易港股，這也是美國(guó)證監(jiān)會(huì)、香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的一種合作模式。
二、看平臺(tái)投資方背景
全球資產(chǎn)配置需求的興起催生了互聯(lián)網(wǎng)券商的誕生，同時(shí)也讓跨境互聯(lián)網(wǎng)券商成為資本市場(chǎng)追逐的新風(fēng)口。由于港美股券商牌照申請(qǐng)門(mén)檻極高，自持牌照的互聯(lián)網(wǎng)券商成了資本力捧對(duì)象。知名機(jī)構(gòu)的投資是很好的背書(shū)，在挑選互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)時(shí)，也可通過(guò)平臺(tái)投資方背景，來(lái)判斷這家平臺(tái)實(shí)力。
以主流互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)富途證券、老虎證券、華盛證券為例，這三家平臺(tái)背后的投資方不乏國(guó)內(nèi)知名的互聯(lián)網(wǎng)巨頭、投資機(jī)構(gòu)的身影。
三、看平臺(tái)的安全保障
不管是傳統(tǒng)券商還是互聯(lián)網(wǎng)券商，保障投資者資產(chǎn)和個(gè)人信息安全，是基本要求。按香港證監(jiān)會(huì)要求，券商平臺(tái)客戶的個(gè)人資金都需委托第三方銀行托管，這樣即便平臺(tái)有一天出問(wèn)題了，投資者賬戶資金還能追回，不會(huì)像P2P暴雷一樣血本無(wú)歸。不少券商還有專(zhuān)業(yè)賠償基金“保價(jià)護(hù)航”，如發(fā)生券商破產(chǎn)或財(cái)務(wù)困境等意外情況，客戶可獲得有限的賠付。這些信息都可以通過(guò)平臺(tái)官網(wǎng)查詢(xún)得到。
通過(guò)以上三種最基本方式，基本可以初步判斷一家互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)資質(zhì)是否合規(guī)了。接下來(lái)，就是通過(guò)不同維度比較，來(lái)挑選到體驗(yàn)好、服務(wù)好、傭金更低廉的合適平臺(tái)。
四、看平臺(tái)的服務(wù)體驗(yàn)
首先，從平臺(tái)提供的基礎(chǔ)服務(wù)來(lái)看，主流的互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)，開(kāi)戶都十分便捷。只要準(zhǔn)備好個(gè)人身份證和大陸銀行卡，就可以通過(guò)APP自助在線開(kāi)戶，3~5分鐘內(nèi)可以完成，1~2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)審核之后，便可入金交易。入金多少可根據(jù)個(gè)人實(shí)際投資需求而定，各平臺(tái)并無(wú)最低入金交易額規(guī)定。
在上述三家互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)開(kāi)戶，有一個(gè)巨大優(yōu)勢(shì)便是可同步獲得港股和美股兩個(gè)市場(chǎng)交易資格。美股市場(chǎng)更是匯集了全球優(yōu)質(zhì)上市公司，蘋(píng)果、谷歌、亞馬遜、特斯拉等。投資者可以一個(gè)賬戶，投資全球優(yōu)質(zhì)標(biāo)的。
其次，再來(lái)看看這幾大平臺(tái)的交易傭金。目前香港傳統(tǒng)券商，港股交易傭金一般收費(fèi)在千分之幾，互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)港股交易傭金一般可低至萬(wàn)分之三，而且經(jīng)常還有各種免傭活動(dòng)，這對(duì)于頻繁交易的投資者而言，無(wú)疑節(jié)約了大量成本。
從上表中可看出，主流幾大互聯(lián)網(wǎng)券商傭金收費(fèi)都在萬(wàn)分之三左右，力度最大的是老虎證券，累計(jì)交易額低于62069可免傭，但平臺(tái)使用費(fèi)比富途和華盛更高一些。
最后，再來(lái)看看融資融券利息收費(fèi)。港股融資賬戶不僅可使用自有資金進(jìn)行交易，還可以進(jìn)行融資交易，用戶在互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)，只要能繳納一定保證金、或持有可抵押持倉(cāng)股票，便可以從平臺(tái)借入一定數(shù)量的資金買(mǎi)入股票。借助杠桿，可以獲得更大收益，當(dāng)然虧損的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也加大。
需注意的是，不同股票的抵押率、保證金比率和融資購(gòu)買(mǎi)力杠桿都是不同的，這幾家券商可提供的融資杠桿都在2~4倍不等，具體可咨詢(xún)各家客服或通過(guò)APP交易軟件幫助中心查看。
除了港股正股交易可融資融券，幾家券商平臺(tái)打新也支持融資申購(gòu)。即使現(xiàn)金賬戶為0，只要有可抵押持倉(cāng)股票，也可以通過(guò)股票抵押再加杠桿融資，0現(xiàn)金參與新股認(rèn)購(gòu)。以美團(tuán)打新為例，美團(tuán)入場(chǎng)費(fèi)1手為7273港元，此時(shí)只需持倉(cāng)股票可抵押市值不低于727.3港元，便可通過(guò)10倍杠桿融資，獲得1手美團(tuán)認(rèn)購(gòu)資格。
第三波互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)赴港上市潮，為港股市場(chǎng)帶來(lái)了新機(jī)遇，即便是不懂炒股的普通人，也可通過(guò)港股打新，參與分享這波新紅利。不同于A股打新中簽難，港股打新沒(méi)有1萬(wàn)持倉(cāng)要求、中簽率更是高達(dá)70%以上。繼小米、美團(tuán)、海底撈之后，10月、11月的港股市場(chǎng)即將迎來(lái)新一波IPO高峰期。寶寶樹(shù)、五谷磨房、360魯大師、騰訊系唯一手游發(fā)行商創(chuàng)夢(mèng)天地等眾多明星企業(yè)均在排隊(duì)上市中。如果不想錯(cuò)過(guò)，時(shí)候行動(dòng)起來(lái)了。
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