原標(biāo)題:某票據(jù)中介被刑拘，票據(jù)貼現(xiàn)是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪？
近日有票友在朋友圈爆料，深圳有一票據(jù)中介因發(fā)布貼現(xiàn)小廣告被警方盯住，以涉嫌非法經(jīng)營罪刑拘。
下面是警方通報(bào)的消息：
2017年8月9日11時(shí)許，我所民警根據(jù)線索在深圳市寶安區(qū)西鄉(xiāng)街道碧灣大廈1101房查獲非法承兌匯票的窩點(diǎn)，擒獲犯罪嫌疑人6人。經(jīng)初步調(diào)查，位于該地址的深圳市雙海實(shí)業(yè)有限公司通過在工業(yè)區(qū)貼小廣告、百度推廣等形式公開宣傳從事承兌匯票的業(yè)務(wù)，從2015年3月份至今，為社會(huì)上多家不特定的公司開展非法承兌匯票業(yè)務(wù)，涉案金額大約3684217.50（地下錢莊）。
這讓票據(jù)圈里眾多票據(jù)中介慌了神，做了這么多年的業(yè)務(wù)怎么成了非法經(jīng)營呢？根據(jù)以往案例，大致有以下兩種不同的觀點(diǎn)。
A、通過票據(jù)中介貼現(xiàn)，中介充當(dāng)了銀行的角色，其經(jīng)營行為應(yīng)是一種非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)行為，應(yīng)構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
B、票據(jù)中介紹幫忙貼現(xiàn)不屬于銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的范疇，不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
本案以及眾多票據(jù)中介關(guān)注的焦點(diǎn)在于介紹貼現(xiàn)是否屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。
根據(jù)我國刑法第二百二十五條規(guī)定：違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
而票據(jù)中介貼現(xiàn)行為是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪，則要分析該行為是否屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》第三條：支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。
商業(yè)銀行支付結(jié)算的特點(diǎn)是支付結(jié)算行為的發(fā)生取決于委托人的意志、銀行接受客戶的委托，以中介或者代理人的身份開展業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份出現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)主要由委托人承擔(dān)。商業(yè)銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，通常以收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益。
根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。
從上述規(guī)定可知，票據(jù)貼現(xiàn)從性質(zhì)上講，是銀行與持票人之間的一種票據(jù)買賣行為，是銀行本人的行為，而非中介或者代理行為。從主體上講，票據(jù)貼現(xiàn)法律關(guān)系涉及雙方當(dāng)事人，權(quán)利義務(wù)主體是銀行與持票人，不涉及第三人。從盈利模式上講，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的一種貸款業(yè)務(wù)，銀行從事票據(jù)貼現(xiàn)獲取的是貼現(xiàn)利息，而非中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。
另外，國務(wù)院1998年《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第三項(xiàng)將“未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)”并列為非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，也說明了支付結(jié)算業(yè)務(wù)與票據(jù)貼現(xiàn)既非相同的概念，也非包含與被包含的關(guān)系。
通過上述分析比較，銀行票據(jù)貼現(xiàn)不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的范疇，所以通過票據(jù)中介貼現(xiàn)的行為不屬于我國《刑法》第二百二十五條規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
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