銀行業(yè)的前世今生
什么是銀行業(yè)
銀行一詞最早見于意大利語“BANCO”，意為椅子，因?yàn)檫^去在意大利的港口城市，貨幣兌換商是坐在這種長(zhǎng)凳子上為來來往往的商人進(jìn)行錢幣兌換的。英語將這個(gè)詞轉(zhuǎn)化為“BANK”，原意為儲(chǔ)錢柜。在中國(guó)，由于以“銀”為通用貨幣，經(jīng)商的店鋪又稱“行”，故譯為“銀行”。
最早的銀行業(yè)發(fā)源于西歐古代社會(huì)的貨幣兌換業(yè)。最初貨幣兌換商只是為商人兌換貨幣，后來發(fā)展到為商人保管貨幣，收付現(xiàn)金、辦理結(jié)算和匯款，但不支付利息，而且收取保管費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。隨著工商業(yè)的發(fā)展，貨幣兌換商的業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，他們手中聚集了大量資金。貨幣兌換商為了謀取更多的利潤(rùn)，利用手中聚集的貨幣發(fā)放貸款以取得利息時(shí)，貨幣兌換業(yè)就發(fā)展成為銀行了。
在我國(guó)，明朝中葉就形成了具有銀行性質(zhì)的錢莊，到清代又出現(xiàn)了票號(hào)。第一次使用銀行名稱的國(guó)內(nèi)銀行是“中國(guó)通商銀行”，成立于1897年5月27日，最早的國(guó)家銀行是1905年創(chuàng)辦的“戶部銀行”，后稱“大清銀行”，1911年辛亥革命后，大清銀行改組為“中國(guó)銀行”，一直沿用至今。
我國(guó)銀行有多少?
在1979年以前，我國(guó)只有中國(guó)人民銀行一家，既是決策銀行，又對(duì)外開辦業(yè)務(wù)之后，建立商業(yè)銀行，以后逐漸分離出工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行，建設(shè)銀行四家專業(yè)銀行，再以后建立了交通銀行，它是國(guó)內(nèi)第一家股份制銀行，后來政策逐漸放開，一系列的股份制銀行相繼成立。為了改革開放和經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的目的，又先后設(shè)立了中國(guó)進(jìn)出口銀行、國(guó)家開發(fā)銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，
現(xiàn)在中國(guó)的銀行主要有中國(guó)人民銀行（央行，主要發(fā)行貨幣，制訂貨幣政策，調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)，不直接辦理業(yè)務(wù)），國(guó)有獨(dú)資銀行，中、農(nóng)、工、建（由于當(dāng)前都忙著改革上市，性質(zhì)正在變化），股份制銀行，交通銀行，中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發(fā)展、深圳發(fā)展等十幾家，而且數(shù)目越來越多。再即是政策性銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行、國(guó)家開發(fā)銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
除此之外，外資銀行也不斷進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，如匯豐，山口，韓國(guó)中小企業(yè)銀行，渣打等，而且在2006年中國(guó)金融市場(chǎng)完全放開后，外資進(jìn)入中國(guó)的步伐會(huì)大大加快，中國(guó)的金融市場(chǎng)將會(huì)發(fā)生很大的變化。
銀行業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)是什么
第一縱隊(duì)：四大國(guó)有
工行：應(yīng)該是最大的。網(wǎng)點(diǎn)、利潤(rùn)、員工最多，服務(wù)在四大國(guó)有中也是最好的，但該行壞帳最多，員工收入也最少，員工跳槽的也最多。
建行：應(yīng)該最強(qiáng)，其得益于早年的國(guó)家規(guī)定專注于房地產(chǎn)貸款。央行注資225億美金，又撇掉不少壞帳，改革加快應(yīng)該是最強(qiáng)的，人均利潤(rùn)也最好。該行現(xiàn)在注重中高端客戶，服務(wù)沒有工行好。
中行：印象最深的是最近幾年老是出事情，都是大事情，廣州中行，毫無疑問外匯是做得最好的，至今很多外匯方面的業(yè)務(wù)規(guī)定只能在中行，其外匯類收益也是最高，但其國(guó)內(nèi)的系統(tǒng)沒有像其外匯那么強(qiáng)，結(jié)算能力有待提高。
農(nóng)行：實(shí)力最差，但卻在全國(guó)大量放貸，最近的車貸壞帳很多。其結(jié)算、服務(wù)也還可以。農(nóng)行的員工收入可能是四大中最大的，進(jìn)去的員工都是很有關(guān)系的，或者能拉到很多存款的。第二縱隊(duì)：股份制銀行
最大當(dāng)然的交行，這個(gè)最早的股份制銀行，早年十分分散，經(jīng)統(tǒng)一后，在股份制銀行最大的，存款最多，現(xiàn)在正在爭(zhēng)取上市，和匯豐聯(lián)姻后，無論在實(shí)力還是管理上都大有改善，其在個(gè)別地區(qū)實(shí)力甚至超過四大（比如在鄭州）。
最強(qiáng)應(yīng)該是招行，網(wǎng)點(diǎn)裝飾得很漂亮，讓人看了就舒服，里面空間也大，有些網(wǎng)點(diǎn)還可以有電視看，員工服務(wù)、形象、素質(zhì)都是最好，當(dāng)然招行的很多員工都是原來的四大國(guó)有的精英，特別是工行的，業(yè)務(wù)非常熟練。
中信銀行，中信比較注重對(duì)公業(yè)務(wù)，有很多大客戶，這些客戶是中信集團(tuán)下面的企業(yè)以及關(guān)聯(lián)客戶，中信全資國(guó)有銀行。
民生銀行：壞帳最少，是一家真正意義上的民營(yíng)銀行，最近有幾家國(guó)際上著名的金融機(jī)構(gòu)參股，其董事長(zhǎng)是我國(guó)德高望重的經(jīng)叔平先生，其行長(zhǎng)又是當(dāng)年在鄭州交行做得不錯(cuò)的董文標(biāo)。
華夏銀行：壞帳比例很大。
興業(yè)銀行：原來叫福建興業(yè)銀行，實(shí)力較小，有恒生銀行參股。
廣發(fā)行：其信用卡做得不錯(cuò)，早年合并了廣東幾年很差勁的信用社，歷史問題很多，現(xiàn)在壞帳也是很多。
深發(fā)展：該行票據(jù)類業(yè)務(wù)做得很不錯(cuò)，在廣州銀行界是出了名，但該行在上市銀行中實(shí)力最差
第三縱隊(duì)：外資銀行
匯豐銀行：最大最強(qiáng)，網(wǎng)點(diǎn)、員工也是最多，很多四大員工都跳去該行。還有花旗、恒生銀行、東亞銀行。外資銀行現(xiàn)在在國(guó)內(nèi)實(shí)力規(guī)模還很小，但發(fā)展趨勢(shì)不能小看，現(xiàn)在很多中資銀行優(yōu)秀的員工紛紛跳槽到外資銀行，特別是06年12月銀行全面放開，會(huì)對(duì)中資銀行構(gòu)成重大威脅。
這么多層次的銀行怎么選擇呢？首選監(jiān)管機(jī)構(gòu)－－銀監(jiān)會(huì)，原因：權(quán)利部門，是監(jiān)管銀行的，工資高于國(guó)有銀行幾倍！其次人民銀行，國(guó)家機(jī)關(guān)，再次：外資銀行、股份制銀行，工資高，再次國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策銀行，有保證，工資福利高。同時(shí)銀行業(yè)也有缺點(diǎn)：銀行業(yè)是不養(yǎng)人的行業(yè)！醫(yī)生是越老越值錢，大家到醫(yī)院看病，都愿意找頭發(fā)白的老大夫，越老的醫(yī)生那排隊(duì)的人越多，但銀行業(yè)不行，越老越不值錢：在一線部門的，窗口作不了，只能退居后臺(tái)，和年輕人在一起干營(yíng)業(yè)，自己都無地自容；在二線部門或管理機(jī)關(guān)的，如果沒混上頭頭，腦袋不活，腿腳不靈，那個(gè)愿意和您一起去拉單！即使做到高管了，一不留神，到年齡了，50多歲基本就讓位了！
銀行業(yè)的人力資源狀況是什么
銀行業(yè)人才炙手可熱
2006年12月11日，中國(guó)入世5年保護(hù)期結(jié)束，中國(guó)金融業(yè)全面對(duì)外開放。此前有研究報(bào)告顯示，目前國(guó)內(nèi)大約有金融人才300萬人左右，符合這一要求的不到10萬人。金融分析師、基金經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)精算師、投資管理人才等六類金融人才炙手可熱。
據(jù)亞洲開發(fā)銀行駐中國(guó)首席代表布魯斯"莫利預(yù)測(cè)，在未來10到15年，中國(guó)金融市場(chǎng)約30%的份額將由外資金融機(jī)構(gòu)分享。從銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，銀行信貸人才、國(guó)際金融人才、金融計(jì)算機(jī)人才、金融法律人才、資本運(yùn)作人才，是這場(chǎng)“人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)”的焦點(diǎn)，而這些資源又恰恰是國(guó)內(nèi)金融業(yè)本來就稀缺的。
金融人才尤其是一些優(yōu)秀的中高層人員的擇業(yè)標(biāo)準(zhǔn)無外乎三個(gè)方面：待遇、機(jī)制和發(fā)展空間。而外資銀行在這幾個(gè)方面無疑對(duì)于求職者都是最有吸引力的。什么樣的人才更受外資銀行青睞呢？外資銀行優(yōu)先選取的人才首先是外語水平高、熟悉國(guó)際金融業(yè)務(wù)并與客戶建立了良好關(guān)系的人才；第二是比較熟悉銀行業(yè)務(wù)，掌握電腦，特別是精通軟件知識(shí)的科技人才；第三是中高級(jí)管理人才。
爭(zhēng)奪焦點(diǎn)以高級(jí)人才為主
從招聘單位來看，既有昔日才子們望塵莫及的各大銀行和上海、深圳兩大證券交易所，也有權(quán)高威重的證券監(jiān)管部門，還有基金管理公司、各大保險(xiǎn)公司，甚至大型金融咨詢機(jī)構(gòu)。
從招聘職位來看，多為財(cái)會(huì)、計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通信、法律等證券業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的高級(jí)技術(shù)人才，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、資產(chǎn)評(píng)估師等。從招聘對(duì)象來看，碩士研究生以上學(xué)歷，且具有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)二三年以上，年齡35歲以下等等較高的條件，呈現(xiàn)出一般人才難望其項(xiàng)背的高門檻特點(diǎn)?！ ?/span>
金融業(yè)現(xiàn)在很缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理人才和金融工程的人才，他們一方面需要有財(cái)務(wù)和金融知識(shí)，另外一方面他們要具備寫金融計(jì)算程序的能力(Financial Modeling)。他們還需要熟悉金融產(chǎn)品以及這些產(chǎn)品會(huì)產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)等。建議有理工科和數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)背景的學(xué)生，大學(xué)畢業(yè)后選修金融類行業(yè)證書或報(bào)考金融類研究生，以擴(kuò)展職場(chǎng)打擊面。
整個(gè)金融系統(tǒng)的運(yùn)行很大程度上依賴于快速有效的電子信息系統(tǒng)，因此電子信息系統(tǒng)對(duì)金融產(chǎn)業(yè)來說至關(guān)重要。很多大型金融類公司擁有自己的信息系統(tǒng)管理團(tuán)隊(duì)，另外一些金融公司外包給專業(yè)的金融信息服務(wù)公司，如CGI等。因此，金融行業(yè)也是IT人士的主要非直接雇主。
目前銀行業(yè)所需人才主要分為如下幾類：一般業(yè)務(wù)人員、財(cái)會(huì)類業(yè)務(wù)人員、個(gè)人金融理財(cái)人員、金融投資分析人員、金融財(cái)務(wù)審計(jì)師和會(huì)計(jì)師、交易員、研究分析人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、信息系統(tǒng)管理人員和客戶服務(wù)人員。
銀行業(yè)都有哪些職位
當(dāng)前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置情況是：總行、省行、市行、支行、網(wǎng)點(diǎn)（儲(chǔ)蓄所），機(jī)構(gòu)設(shè)置成金字塔型，支行、網(wǎng)點(diǎn)遍布城市的大街小巷，也是安置人員最多的地方。高一級(jí)機(jī)構(gòu)的崗位設(shè)置情況是：高級(jí)管理人員，老百姓講的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等決策層。下面若干部門：人力資源、公司、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、信貸審批業(yè)務(wù)、法律事務(wù)、運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)、計(jì)劃財(cái)務(wù)等，對(duì)專業(yè)和能力的要求是：經(jīng)濟(jì)類專業(yè)，業(yè)務(wù)上懂得本專業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。
因?yàn)殂y行是國(guó)有企業(yè)，是經(jīng)營(yíng)單位，本身追求效益最大化，所以個(gè)人能力上比較要求具有理財(cái)能力、營(yíng)銷能力和管理能力。側(cè)重營(yíng)銷和與人溝通能力。支行及以下機(jī)構(gòu)人員設(shè)置基本是營(yíng)業(yè)人員，少數(shù)是管理人員。基本需要操作人員，能力要求是具備職高學(xué)歷就可完全勝任，因?yàn)橛?jì)算機(jī)程序是統(tǒng)一和固定的，是傻瓜式的，窗口人員只需會(huì)按回車鍵和會(huì)輸入數(shù)字會(huì)打姓名即可，所以絕大多數(shù)銀行員工根本就看不懂公司賬本！如果說需要能力的話，需要與客戶溝通能力，你會(huì)營(yíng)銷會(huì)拉存款就OK，但這也限于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，如果是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行窗口，根本就不需要拉存款，您扳著臉，客戶照樣排隊(duì)存取款，您就不需要營(yíng)銷，當(dāng)然您會(huì)營(yíng)銷就離開窗口高升了。
如果你是高級(jí)人才，在市行、支行基本就是浪費(fèi)，因?yàn)槟抢餂]有那種環(huán)境和機(jī)會(huì)，正因?yàn)檫@樣，現(xiàn)在的二級(jí)分行、支行的管理層沒有多少是科班出身的，所以您如果學(xué)金融進(jìn)銀行的話，要進(jìn)省行以上，如果進(jìn)支行絕大多數(shù)會(huì)被安排到一線窗口，3－5年后，你和職高生沒什么兩樣！相反，人際交往方面如果不如職高生，這輩子您也就毀了！所以說基層銀行最不需要人才，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)其實(shí)絕大多數(shù)崗位需要的是普通窗口人員！正因?yàn)檫@樣，高學(xué)歷人才如果會(huì)管理，會(huì)營(yíng)銷，有領(lǐng)導(dǎo)能力升職空間會(huì)更大。以上所講是國(guó)有商業(yè)銀行情況，當(dāng)然，您能進(jìn)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、國(guó)家開發(fā)銀行等政策銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，情況就不同了，因?yàn)槟抢餂]有營(yíng)業(yè)窗口!工資待遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)有商業(yè)銀行！
基層的職位情況：
支行客戶經(jīng)理，壓力大，但相對(duì)來說激勵(lì)也高，最高的一年可以拿到20多萬。而柜臺(tái)人員包括會(huì)計(jì)和儲(chǔ)蓄情況就另外一回事。會(huì)計(jì)崗位目前還比較穩(wěn)定，因?yàn)樾枰嚓P(guān)的知識(shí)和學(xué)歷，另外，一般銀行的會(huì)計(jì)制度都比較完善。
儲(chǔ)蓄崗位相對(duì)比較簡(jiǎn)單，但更辛苦更勞累。銀行的制度是如果長(zhǎng)短款找不回來的話，肯定是自己掏錢賠的。很多做儲(chǔ)蓄崗位的新人剛開始工作的時(shí)候，賠上1、2千塊是家常便飯。這也難怪，每天接待1、2百的客戶，經(jīng)手那么多錢，大廳里面空氣污濁，聲音吵雜，人總是難免犯錯(cuò)。儲(chǔ)蓄的收入比會(huì)計(jì)人員還低。算是銀行正式員工里面最少的一檔了。
支行的其他崗位：
行長(zhǎng)，行長(zhǎng)一年收入大概34萬左右，還不包括職務(wù)消費(fèi)，比如吃飯、電話、汽油報(bào)銷等等。但這是效益不錯(cuò)的情況，如果效益差，沒有完成任務(wù)，那他就只能拿到10多萬?？傮w來說是好差事。不過沒有30多歲，是混不到這個(gè)地位的。
信貸主管、會(huì)計(jì)主管，支行最重要的干部，除了受行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)還要受到其直屬部門的管理。我們都知道中層干部最累，除了要完成自己的任務(wù)，還要負(fù)責(zé)手底下人的大小事務(wù)。手底下人出了問題他們也脫不了關(guān)系。因此過得戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。年收入大概10多萬。
大堂經(jīng)理，臨時(shí)工、見習(xí)員工。一般都不算成銀行的正式編制，不過聽說這幾年開始陸續(xù)轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期合同工了。這些人收入最低，大概一個(gè)月1、2千不等，包括司機(jī)、文員等。
在銀行基層，最主要的工作就是完成各種指標(biāo)任務(wù)。累不累看你怎么想了。最辛苦的是信貸人員，每天在外邊跑，還沒有保障。不過好歹比保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)強(qiáng)，好多公司門口都貼“推銷保險(xiǎn)勿入”，至少還沒有不允許銀行客戶經(jīng)理進(jìn)去的地步。
總部的職位情況：銀行總部有很多部門，中國(guó)目前還不是以產(chǎn)品線來劃分部門的，造成的情況是分類很亂。不過總體講有幾個(gè)部門很關(guān)鍵：
會(huì)計(jì)部，總行會(huì)計(jì)部很重要，負(fù)責(zé)全行會(huì)計(jì)核算和資金清算，也負(fù)責(zé)一些業(yè)務(wù)開發(fā)。
計(jì)劃財(cái)務(wù)部，相當(dāng)于總參，提出銀行各種業(yè)務(wù)的指標(biāo)，負(fù)責(zé)核算資產(chǎn)負(fù)債的成本或利潤(rùn)率，還要管理資金頭寸、備付等等。
信息技術(shù)部，有很多人不了解銀行的IT部門是干什么的，以為就是裝電腦的。其實(shí)除了基層的電腦人員是幫忙維護(hù)辦公電腦以外，總部的IT人員和一般軟件公司的沒區(qū)別，甚至工作還要辛苦。銀行的各種系統(tǒng)、程序開發(fā)、項(xiàng)目開發(fā)、功能模塊都需要IT支持，你以為現(xiàn)在銀行還用手工做帳??？舉個(gè)例子，客戶到銀行存款、轉(zhuǎn)賬，通過支行客戶端到分行AS400主機(jī)，再到總行主機(jī)、返回信息、提供期限選擇、經(jīng)辦復(fù)核密鑰管理、傳輸信息加密等等，都屬于IT范疇。目前國(guó)際上IBM等大IT公司專門有負(fù)責(zé)金融IT咨詢開發(fā)的業(yè)務(wù)，其實(shí)就是這些工作。而且目前銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子化正是趨勢(shì)，這項(xiàng)工作也越來越重要
交易部，負(fù)責(zé)資金交易，人民幣拆借、國(guó)債承銷、回購(gòu)，外匯買賣、外匯債券交易、衍生產(chǎn)品交易、新產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)。這是銀行的CPU。只有知道目前市場(chǎng)上利率、匯率的價(jià)格才能正確地定價(jià)。這是所有產(chǎn)品定價(jià)的地方。
投行或資產(chǎn)管理部，負(fù)責(zé)基金托管、客戶債券發(fā)行等。目前尚不清晰，但混業(yè)經(jīng)營(yíng)后將大有前途。
風(fēng)控部，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理。比如大額貸款審批、業(yè)務(wù)額度等。
公司部和零售部：這是按照客戶類型的兩個(gè)部門，主要負(fù)責(zé)營(yíng)銷，國(guó)際上通行做法看作SALES部門
同業(yè)部，負(fù)責(zé)同業(yè)往來
離岸部，離岸客戶。
法律或合規(guī)部，負(fù)責(zé)合同撰寫，合規(guī)性審查什么的
稽核內(nèi)控部，內(nèi)部審計(jì)稽核
支持部門：有監(jiān)察保衛(wèi)部，行政部，人力資源部等。
這么多部門，大家各司其職，分工也相對(duì)明確?？傂械娜兆赢?dāng)然和基層不一樣，其實(shí)對(duì)于年輕人來說，總部起點(diǎn)高、舞臺(tái)大，收入也相對(duì)穩(wěn)定。總部有總部的生存哲學(xué)，首先要少犯錯(cuò)，所謂“做多錯(cuò)多”，做得越多，反而犯錯(cuò)誤的幾率越大。其次也要看領(lǐng)導(dǎo)和環(huán)境，領(lǐng)導(dǎo)開明、環(huán)境健康當(dāng)然再好不過了，自然可以大顯身手，就算沒有升職，自己也學(xué)到了本事。如果領(lǐng)導(dǎo)平庸、環(huán)境復(fù)雜就難說了，看運(yùn)氣吧。
在奔走中尋找自己－－一個(gè)銀行客戶經(jīng)理的一天工作
鬧鐘準(zhǔn)時(shí)在6點(diǎn)50響起，但匆忙的一天并沒有就此拉開序幕，呵呵，因?yàn)槲矣衷诖采腺嚵?/span>20分鐘。7點(diǎn)10分起床洗涑，既然沒辦法讓匆匆的時(shí)光停住腳步，只好打理好自己，讓別人看到的，是我最燦爛的笑容！
按步就班是生活的大部分內(nèi)容。到單位唱行歌，提庫箱：先用音樂使自己對(duì)今天的工作充滿希望，又通過體力勞動(dòng)使自己明白工作并不那么容易，是需要付出辛勤勞動(dòng)的。天空已開始飄著雪花，但我卻無法讓躊躇的腳步徹底停止，如果不工作，哪里有飯吃呢？
上午需要到一個(gè)公司去協(xié)商貸款抵押的事情。本來在放貸款之前就應(yīng)該把抵押手續(xù)全部做好的，但是沒辦法，領(lǐng)導(dǎo)說了先貸款抵押后補(bǔ)，那就只好放了?，F(xiàn)在出現(xiàn)了這樣的局面：本來應(yīng)該由我們作房屋按揭用以歸還貸款的房子卻又和另外一家銀行簽訂了按揭協(xié)議，這樣我們的還款來源就沒有了。沒辦法，雖然這其中主要是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，但作為一名信貸員，卻不得不四處奔波協(xié)調(diào)。協(xié)調(diào)雖然辛苦，但樂觀一些的看，畢竟可以從各方面提高自己，哎，郁悶的是雖然工作做了卻得不到領(lǐng)導(dǎo)的體諒，仍然為貸款抵押未辦完的事情挨了不少批。天空中的雪有越下越大的趨勢(shì)，幸好這是一個(gè)很小的城市，雖然我經(jīng)常努力用笑容融化城市的冰雪，用腳掌撫摸城市的土地；但我總是能盼到天空放晴，呵呵，也總是能看到前方的路。
下午的任務(wù)是給客戶送對(duì)賬單?？赡芷渌苌儆秀y行會(huì)由客戶經(jīng)理把對(duì)賬單親自給每位客戶送上門吧，但在這個(gè)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的城市，又處在這個(gè)一切剛起步的銀行，這種作法早已是許多客戶經(jīng)理的習(xí)慣了。希望能通過這種小事使客戶更能感受到銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，與客戶建立感情上的聯(lián)系，從而使客戶把更多的錢存到銀行里來。呵呵，其實(shí)說穿了銀行真的是很功利啊，想方設(shè)法套客戶的錢。作為客戶經(jīng)理更是不得不如此，每個(gè)月都有很高的吸存任務(wù)，完不成就沒有績(jī)效工資，也只好變得這么勢(shì)利了。
真是幸運(yùn)，睡完午覺拉開窗簾，上午還飄雪的天，下午已是陽光明媚了，看來天公作美，要幫助我完成今天的任務(wù)。背起大包，裝好地圖、對(duì)賬單，以及送給客戶的小禮品，就坐上公交車，花了半個(gè)小時(shí)到了這個(gè)城市的郊區(qū)。被暖暖的太陽曬著，感覺到了陽光的美好。呵呵，似乎都可以忘掉那叫人頭大的存款任務(wù)了，哎，但只是似乎。
又花了半個(gè)小時(shí)找到了客戶的所在地，這個(gè)客戶是做香油生意的，規(guī)模也還可以，錢肯定是有一些的，就如數(shù)奉上對(duì)賬單和各種小禮品，然后和客戶磨嘴，哎，可惜，又花了四十分鐘，還是沒能打動(dòng)客戶，一分存款也沒撈著！！郁悶。出來后就又找下一個(gè)客戶，為了省錢沒有打的，沒想到卻走了近五十分鐘都沒找到，花了一下午的時(shí)間只是給一個(gè)客戶送了對(duì)賬單，哎，呵呵，慘笑一聲。
雖然剛才說的只是一天工作中兩件比較小的事，卻基本上反映出了一個(gè)信貸員的主要任務(wù)：放貸款和拉存款，至于其中有多少技巧，用到多少知識(shí)，我卻還不得而之。客戶經(jīng)理、幫客戶理財(cái)?shù)冗@些冠冕堂皇的用于信貸員的字眼，我卻從來還沒有感受過。在研究生畢業(yè)前對(duì)銀行工作的向往已無影無蹤，每天只是想著如何能拉些存款，多拿些工資讓小日子過得更滋潤(rùn)些。如何尋找更遠(yuǎn)大的前途似乎也是空話，呵呵。難道銀行工作就是這個(gè)樣子的？
大學(xué)生要怎樣準(zhǔn)備
銀行接受那些專業(yè)畢業(yè)生？銀行接受畢業(yè)生的基本專業(yè)要求是經(jīng)濟(jì)類專業(yè)、計(jì)算機(jī)類專業(yè)、法律類專業(yè)等。專業(yè)前十位是：金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、法學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、工商管理、信息管理與信息系統(tǒng)、保險(xiǎn)學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷。
如果在小校大學(xué)生想進(jìn)入銀行工作，那你要塑造以下能力：
解決問題的能力 ：每天，我們都要在生活和工作中解決一些綜合性的問題。那些能夠發(fā)現(xiàn)問題、解決問題并迅速作出有效決斷的人行情將持續(xù)升溫，在商業(yè)經(jīng)營(yíng)、管理咨詢、公共管理、科學(xué)、醫(yī)藥和工程領(lǐng)域需求量驟增。
溝通能力：所有的公司都不可避免地面臨內(nèi)部雇員如何相處的問題。一個(gè)公司的成功很多時(shí)候取決于全體職員能否團(tuán)結(jié)協(xié)作。因此，人力資源經(jīng)理、人事部門官員和管理決策部門必須盡量了解職員的需求并在允許的范圍內(nèi)盡量予以滿足。
理財(cái)能力：隨著平均壽命的延長(zhǎng)，每個(gè)人都必須仔細(xì)審核自己的投資計(jì)劃以保證舒適的生活以及退休后的生活來源。
信息管理能力：信息是信息時(shí)代經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的基礎(chǔ)，掌握信息管理能力在絕大多數(shù)行業(yè)來說都是必須的。系統(tǒng)分析員、信息技術(shù)員、數(shù)據(jù)庫管理員以及通信工程師等掌握信息管理能力的人才將會(huì)非常吃香。
外語交際能力：美國(guó)需要從別國(guó)進(jìn)口原材料和商品，美國(guó)的商品和服務(wù)也要出口到全球市場(chǎng)。掌握一門外語將有助于你得到工作的機(jī)會(huì)?，F(xiàn)在熱門的外語是俄語、日語、漢語和德語（對(duì)于中國(guó)人來說，掌握英語顯得尤為重要）。
商業(yè)管理能力：在美國(guó)，生意就是生意，掌握成功運(yùn)作一個(gè)公司的方法是至關(guān)重要的。這方面最核心的技能一方面是人員管理、系統(tǒng)管理、資源管理和融資的能力；另一方面是要了解客戶的需要并迅速將這些需要轉(zhuǎn)化為商機(jī)。
具備某些從業(yè)資格證書，會(huì)促進(jìn)你進(jìn)入銀行業(yè)工作：
1.專業(yè)方面的一些資格考試可以關(guān)注一下：證券從業(yè)人員資格考試，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)主辦，www.sac.net.cn 對(duì)工作經(jīng)歷也無要求. 期貨從業(yè)人員資格考試，中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)主辦，www.cfachina.org.cn。
2.語言方面： CET4和CET6是一定要有的。沒有CET6，求職會(huì)有很大問題。FECT金融專業(yè)英語考試，中國(guó)人民銀行和香港銀管局聯(lián)合主辦，www.pbcedu.net .當(dāng)然，劍橋商務(wù)英語BEC，托業(yè)TOEIC之類的也可以試試。
3.國(guó)際注冊(cè)理財(cái)分析師考試，CIIA，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)代理。當(dāng)然，還有大名鼎鼎的CFA注冊(cè)金融分析師考試了,金融學(xué)最牛的證,分三級(jí),不過其難度大,費(fèi)用高(以萬元計(jì)),只有上海有考點(diǎn),一般本科生可能很難考過. 。這兩個(gè)可以作為奮斗的方向，目前不適合在校大學(xué)生。 CPA(注會(huì)),會(huì)計(jì)底子好才能考,其難度也很大,通過率很低,不過費(fèi)用并不很貴,一門100元左右,五年內(nèi)通過五門才能拿證.，還有像CRFA剛剛中國(guó)本土化也挺好。
如何在銀行發(fā)展職業(yè)生涯
1、總的說來，銀行算是一種比較體面的職業(yè)，物理環(huán)境較好，相對(duì)穩(wěn)定，由于一般機(jī)構(gòu)較為龐大所以只要你夠強(qiáng)，上升空間也很大，但銀行是一個(gè)很講究資歷的行業(yè)，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)很重要，所以短期內(nèi)不要期望有多大的晉升機(jī)會(huì)。
2、銀行的主要區(qū)別是國(guó)有銀行和股份制銀行，一般說來，國(guó)有銀行人均收入相對(duì)較低，人際關(guān)系復(fù)雜，且官僚氣氛較濃，但工作壓力較小，比較穩(wěn)定；股份制銀行人均收入較高，但由于收入與業(yè)績(jī)掛鉤，不同考核業(yè)績(jī)的收入差距大，容易導(dǎo)致心里失衡；股份制銀行人際關(guān)系相對(duì)單純，但工作壓力大，穩(wěn)定性也不如國(guó)有銀行。
3、銀行競(jìng)爭(zhēng)很激烈，雖然銀行一再?gòu)?qiáng)調(diào)專業(yè)營(yíng)銷、專業(yè)服務(wù)，但金融產(chǎn)品與服務(wù)容易模仿，導(dǎo)致銀行之間的同質(zhì)性很強(qiáng)，所以絕對(duì)是關(guān)系型營(yíng)銷占主導(dǎo)地位，因此，如果你學(xué)歷很高但收入和地位比那些沒學(xué)歷沒多大本事，但有關(guān)系、有背景的人低很多時(shí)你不要不平衡。
4、對(duì)于缺乏社會(huì)資源的學(xué)生來說，銀行中比較好的部門大約有人力資源、計(jì)財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)，這些部門權(quán)力比較大，由于沒有什么直接市場(chǎng)任務(wù)所以精神壓力比較小。人力和計(jì)財(cái)能掌握銀行的核心機(jī)密，風(fēng)險(xiǎn)是銀行技術(shù)含量較高的主流崗位，在這些部門你容易受到重視，有利于你培養(yǎng)人脈或?qū)W習(xí)核心既能，對(duì)你的職業(yè)發(fā)展有利。
5、從個(gè)人發(fā)展來看，可以選擇三條路線：管理、技術(shù)、市場(chǎng)：管理即走行政路線，如果你綜合素質(zhì)夠強(qiáng)，具備領(lǐng)導(dǎo)潛質(zhì)，并且善于處理人際關(guān)系，或者說你有很好的靠山，你可以選擇走行政路線，業(yè)務(wù)上來說你可以不必很專，但要博，特別強(qiáng)調(diào)宏觀思維，人際關(guān)系上來說你必須能在不同部門培植很好的朋友，或者說是利益聯(lián)盟，這樣處理事情時(shí)有人配合并且效率很高，最重要的是要善于抓住時(shí)機(jī)采取適當(dāng)?shù)姆绞皆陬I(lǐng)導(dǎo)和同時(shí)面前表現(xiàn)自己，一句話：走行政路線時(shí)關(guān)系處理的重要性絕對(duì)超過業(yè)務(wù)能力。
技術(shù)并非只指與計(jì)算機(jī)有關(guān)的科技，還包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、產(chǎn)品開發(fā)、方案設(shè)計(jì)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)能力等等。對(duì)于那些專業(yè)素質(zhì)過硬、不喜歡處心積慮搞關(guān)系或不善于搞關(guān)系、或者沒市場(chǎng)沒后臺(tái)但有學(xué)歷的人來說，走技術(shù)路線比較適合，走的很專，待遇也上升很快，同時(shí)掌握了核心既能，到哪里都能找到好飯吃，心里也坦然。
市場(chǎng)路線基本上是指客戶經(jīng)理崗位，也許是最苦的也許是最輕松的。如果什么關(guān)系也沒有去開拓市場(chǎng)，你需忍精神和身體上的雙重摧殘：精神壓力大，腦袋里裝滿任務(wù)，受客戶白眼還要陪笑臉，動(dòng)不動(dòng)考核不行收入立馬下降甚至溫飽不能解決，直至走人。如果有關(guān)系情況就完全不一樣了，弄個(gè)億把存款往銀行一放，領(lǐng)導(dǎo)也當(dāng)你是大爺，不敢得罪你，你甚至不用上班，成天吃喝玩樂也能得到很高的待遇，這一點(diǎn)對(duì)股份制銀行尤為明顯，國(guó)有銀行情況可能稍好。
當(dāng)然，三種路線也不是絕對(duì)分開的，在某一方面做的很好，也可能導(dǎo)致進(jìn)入其他發(fā)展路線。比如業(yè)務(wù)素質(zhì)很好，也或市場(chǎng)做的很好，就有可能提拔當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)而轉(zhuǎn)向行政路線，但要看單位的用人哲學(xué)。可以肯定的是，走管理路線的人上升比較容易，除了關(guān)系等因素外，提拔這類人到一個(gè)新的較高的崗位不會(huì)影響原來崗位的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，因?yàn)樗幌窦夹g(shù)人員那樣有核心技能，別人不能替代，二不像市場(chǎng)人員那樣有直接客戶，會(huì)損失存貸款，呵呵，是不是有些黑色幽默？
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