最近不少人問我，最近支付寶里的全民保值得投嗎，據(jù)說每月存600元，到80周歲就可以獲得累計(jì)領(lǐng)取100萬。
什么時(shí)候天上又開始掉餡餅了？
思哲帶著滿滿的疑慮，打開軟件一看，確實(shí)白紙黑字寫的清清楚楚，25歲起每月投600元，預(yù)計(jì)80周歲累計(jì)可領(lǐng)取1040213元！
這款保險(xiǎn)到底好不好，今天思哲要把全民保的底褲，好好扒干凈。
事實(shí)上，支付寶這款全民保就是一款普通的不能再普通的年金型保險(xiǎn)。
其實(shí)全民保的收益測(cè)算分為低、中、高三個(gè)檔次，你一進(jìn)界面看到的是最高檔的預(yù)期分紅，這幾乎是每家保險(xiǎn)公司慣用的套路，再加上幾萬塊復(fù)利滾個(gè)幾十上百年，怎么也得百十來萬了。
實(shí)際上中、低、高三個(gè)檔次的預(yù)期收益到底是多少呢？
為了方便計(jì)算，我直接采用躉交1萬元，來看看持有30年，最終收益是多少。
根據(jù)全民保產(chǎn)品說明書披露的保單利益測(cè)算表如下：
紅圈為保證利益與三個(gè)檔位的非保證利益
假設(shè)保單持有人每年獲得的分紅不進(jìn)行提現(xiàn)，一直放在里面利滾利的話：
保單在60歲前一次性領(lǐng)取，那么獲得的最終收益=保證利益+非保證利益=退保金（現(xiàn)金價(jià)值）+累計(jì)紅利
假設(shè)按低檔預(yù)期利率來測(cè)算的話：
30歲時(shí)投入1萬元持有30年，到60周歲，最終能領(lǐng)回保證利益（18210）+分紅（0）=18210元。
年化收益是2.02%！
為什么這么低，因?yàn)檫@貨低檔預(yù)期竟然是每年0分紅。
也就是最差情況下，就給你了一個(gè)年化2%，比一年期銀行存款高那么一點(diǎn)兒的利率！
別家公司的年金險(xiǎn)好歹有保底3%的最低收益率，可你竟然只有2%，有毒。。
假如情形好點(diǎn)呢？
如果按中檔預(yù)期利率測(cè)算的話，持有30年，到60周歲，最終能領(lǐng)回保證利益（18210）+分紅（8893）=27103元，年化收益是3.38%。
依然低的可憐，和買個(gè)貨幣基金差不多，問題是人家隨時(shí)贖回，你提前退保還可能損失本金。
如果是高檔預(yù)期利率的話，持有30年，到60周歲，最終能領(lǐng)回保證利益（18210）+分紅（15563）=33773元，年化收益是4.14%，不如買個(gè)銀行理財(cái)！
而且這檔的收益，你看看就好~很少能達(dá)得到的。
有的人說，30歲時(shí)投1萬，60歲后就可以每年領(lǐng)1010元養(yǎng)老金呢。
可問題是，等到60歲保單的價(jià)值早就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2萬了，我隨便買個(gè)5%理財(cái)不就有1000元養(yǎng)老金了嗎？
說優(yōu)點(diǎn)，真的就只有方便了，1元起投，隨時(shí)加投。
不過我是百分百不會(huì)考慮的。
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