阿姆斯特丹時(shí)間10月7日，世界銀行集團(tuán)及二十國集團(tuán)（G20）旗下2019全球中小企業(yè)金融論壇（Global SME Finance Forum）正式開幕。論壇同步頒發(fā)2019年度“全球中小微企業(yè)金融獎(jiǎng)”，憑借卓越的技術(shù)創(chuàng)新能力和在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的貢獻(xiàn)，中國金融科技企業(yè)友信金服獲得“年度產(chǎn)品創(chuàng)新”獎(jiǎng)項(xiàng)殊榮。同時(shí)獲得這一榮譽(yù)的還包括歐洲投資基金等全球知名機(jī)構(gòu)。
此次論壇為期兩天，以“中小企業(yè)融資中實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融的融合”為主題，荷蘭王后馬克西瑪·索雷吉耶塔、世界銀行國際金融公司（IFC）副總裁漢斯·蘭克斯等重量級(jí)嘉賓，以及來自星展銀行、萬事達(dá)卡等國際性金融機(jī)構(gòu)和新興金融科技企業(yè)的500多位代表出席論壇。
2012年，為拓寬金融服務(wù)半徑、應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資難等問題，二十國集團(tuán)（G20）倡議成立全球中小企業(yè)金融論壇，并由IFC進(jìn)行管理。全球中小企業(yè)金融論壇迄今已連續(xù)舉辦五屆，論壇致力于擴(kuò)展中小企業(yè)融資渠道，促進(jìn)創(chuàng)新以及中小企業(yè)的發(fā)展。
“全球中小微企業(yè)金融獎(jiǎng)”被認(rèn)為是全球中小微企業(yè)金融領(lǐng)域最具權(quán)威的獎(jiǎng)項(xiàng)，譽(yù)為該領(lǐng)域的“諾貝爾獎(jiǎng)”。IFC旗下金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)（FIG）全球負(fù)責(zé)人博萊在此次論壇頒獎(jiǎng)環(huán)節(jié)表示，創(chuàng)新可以為金融行業(yè)帶來更多益處并滿足更多需求，此次獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)審團(tuán)將產(chǎn)品是否足夠創(chuàng)新作為重要判斷因素之一。
除考量金融產(chǎn)品的獨(dú)創(chuàng)性和創(chuàng)新性外，評(píng)審團(tuán)還從成果、影響以及可擴(kuò)展性等維度進(jìn)行評(píng)分，從全世界上百家報(bào)名的機(jī)構(gòu)中選出在中小微企業(yè)金融領(lǐng)域做出突出貢獻(xiàn)的公司。
2019“全球中小微企業(yè)金融獎(jiǎng)”共頒出“年度女性中小微企業(yè)銀行獎(jiǎng)”、“年度產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“年度數(shù)字創(chuàng)新者責(zé)任獎(jiǎng)”和“年度中小微企業(yè)銀行獎(jiǎng)”四個(gè)類別的獎(jiǎng)項(xiàng)，獲獎(jiǎng)企業(yè)從不同的角度對(duì)推動(dòng)全球中小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展做出了卓越貢獻(xiàn)。論壇CEO馬修·甘姆瑟希望，獲獎(jiǎng)?wù)吣軌蚣?lì)全球中小微企業(yè)金融服務(wù)提供商來學(xué)習(xí)其良好做法。
“全球中小微企業(yè)金融獎(jiǎng)”被譽(yù)為中小微企業(yè)金融領(lǐng)域的“諾貝爾獎(jiǎng)”
中小微企業(yè)作為活躍的市場主體在全球均扮演著重要的角色。漢斯·蘭克斯在論壇中指出，支持這些企業(yè)，實(shí)際是在支持更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和更快的經(jīng)濟(jì)增長。
但中小微企業(yè)如何順利獲得金融服務(wù)一直是“世界性難題”。論壇上，荷蘭外交部商務(wù)與發(fā)展部部長兼大使史蒂芬·科萊特指出，金融領(lǐng)域依然前路漫漫，“由于在荷蘭外交部工作的原因，我也有機(jī)會(huì)參與到中小微企業(yè)金融服務(wù)中。但不可否認(rèn)，我們還有很長的路要走，比如女性的平等機(jī)會(huì)，女性企業(yè)家仍然缺乏融資的機(jī)會(huì)?！?/p>
如今，隨著金融科技在全球范圍內(nèi)的快速發(fā)展，中小微企業(yè)主、特別是女性企業(yè)主已經(jīng)有機(jī)會(huì)獲取到更豐富、更平等的金融服務(wù)。
在中國，國家政策支持和技術(shù)革新的雙重利好之下，近年來，如何幫助中小微企業(yè)獲得金融支持已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要關(guān)切。
作為國內(nèi)金融科技領(lǐng)域的代表性企業(yè)，友信金服成立九年來始終專注運(yùn)用科技滿足小微企業(yè)主群體的經(jīng)營性融資需求。截至2018年末，友信金服累計(jì)服務(wù)近70萬小微企業(yè)主借款客戶，其中，女性借款客戶占比逐年提升，她們通過獲得金融支持來助力自身的事業(yè)發(fā)展，與男性獲得平等的事業(yè)提升機(jī)會(huì)。
友信金服的實(shí)踐證明，金融科技在提升長尾小微企業(yè)主的金融可獲得性上效果顯著。在服務(wù)這類客群時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)考量往往只提供抵押或質(zhì)押類貸款，且額度無法滿足小微業(yè)主的真實(shí)經(jīng)營需求。友信金服在深入研究國內(nèi)小微企業(yè)主金融服務(wù)需求特征的基礎(chǔ)上，基于大數(shù)據(jù)，以人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)，通過線上線下結(jié)合的“人+機(jī)”模式，提出了創(chuàng)新性的智能化信貸技術(shù)解決方案。
與傳統(tǒng)企業(yè)授信模式不同，友信金服以小微企業(yè)主為信用主體，通過衡量個(gè)人信用而非企業(yè)信用，運(yùn)用金融科技手段，為小微企業(yè)主提供快速可獲得的純信用小額融資信息服務(wù)。由于個(gè)人信用更加有利于模型標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)?；?，并且可以跨行業(yè)跨地域，使得通過數(shù)據(jù)化的方式服務(wù)于小微企業(yè)群體的融資需求成為可能。
在持續(xù)9年積累的海量小微企業(yè)主客戶數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，友信金服自主研發(fā)的智能風(fēng)控平臺(tái)支持反欺詐、信用模型的持續(xù)迭代并實(shí)現(xiàn)100%的自動(dòng)化授信決策。其中用戶關(guān)系網(wǎng)數(shù)據(jù)的指數(shù)級(jí)增長，已從2018年6月的0.9億節(jié)點(diǎn)、0.8億條邊，在一年左右的時(shí)間內(nèi)增至12.5億節(jié)點(diǎn)、60.1億條邊，并在此基礎(chǔ)上延伸出穩(wěn)定高效的數(shù)據(jù)處理和分析能力。
科技助力之下，友信金服得以用更高效的模式服務(wù)于小微企業(yè)主客群，將審批周期最快縮短至秒級(jí)，在很大程度上幫助客戶緩解了小微企業(yè)經(jīng)營中的應(yīng)急性資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營融資需求，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“金融科技公司和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作有非常大的機(jī)遇，”友信金服CFO王海琛在論壇現(xiàn)場表示，“我們希望可以成為傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充，為小微企業(yè)更好的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量?！?/p>
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