2018年已經(jīng)過去。
新年伊始，各家保險公司陸續(xù)發(fā)布了去年一整年的理賠數(shù)據(jù)。目前我已經(jīng)看到了工銀安盛人壽、中德安聯(lián)人壽、同方全球人壽的數(shù)據(jù)。這三家公司的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出了一個共同的特點：
重疾和醫(yī)療是重災(zāi)區(qū)，但是賠付保額偏低。
據(jù)工銀安盛人壽的理賠數(shù)據(jù)顯示，2018年女性賠付率最高的病種分別是惡性腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥、心臟瓣膜手術(shù)、終末期腎病、顱腦手術(shù)；男性賠付率最高的病種分別是惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)。
女性腫瘤前5名分別是：甲狀腺腫瘤（34.90%）、乳腺腫瘤（30.10%）、宮頸腫瘤（15.90%）、肺部腫瘤（13.10%）、胃腸腫瘤（6%）。
男性腫瘤前5名分別是：甲狀腺腫瘤（41.30%）、胃腸腫瘤（22.00%）、鼻炎腫瘤（12.80%）、肺部腫瘤（12.80%）、白血?。?1%）。
常見疾病的平均治療費用，惡性腫瘤40萬、心肌梗塞30萬、腦中風(fēng)后遺癥40萬、冠狀動脈搭橋術(shù)30萬、重要器官移植術(shù)50萬、終末期腎病60萬。
重大疾病平均賠付金額只有13萬，離實際重大疾病醫(yī)療費用還有明顯差距。（如下圖所示）
中德安聯(lián)人壽的理賠數(shù)據(jù)顯示，2018年重疾人均保障金額僅為5.6萬，賠付10萬及以下件數(shù)占比53%，人均重疾保障嚴(yán)重不足。
賠付年齡分布中，35~55周歲年齡段出險率高達66%，該年齡段是人生的黃金時期，是家庭經(jīng)濟收入來源的主要年齡段，也是風(fēng)險集中高發(fā)期。
在各類重疾賠付中，惡性腫瘤占比最高，高達74%；其次是急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥和心臟瓣膜置換。甲狀腺癌出險率在惡性腫瘤病種中占比最高，達到30%；女性乳腺癌、宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌的出險率總和在惡性腫瘤病種中占比為17%。（詳見下圖）
同方全球人壽的理賠數(shù)據(jù)顯示，2018年重疾獲賠保額主流為10萬~20萬，占比40%；20萬~50萬占比40%；50萬以上僅4%。大部分客戶的保險保障仍有較大提升空間。
賠付年齡分布中，30~59周歲年齡段出險率最高，合計達84%，承擔(dān)著家庭和工作的雙重壓力，一旦倒下，將會給家庭帶來巨大的直接經(jīng)濟損失（醫(yī)療費用支出）和間接經(jīng)濟損失（收入損失）。
賠付病種分布中，惡性腫瘤依然排在第一位，高達78%；往后分別是急性心肌梗死（7%）、腦中風(fēng)后遺癥（3%）、良性腦腫瘤（2%）、冠狀動脈搭橋術(shù)（2%）。
男性惡性腫瘤排名前五的分別是：甲狀腺癌（92件）、肺癌（50件）、肝癌（34件）、腸癌（23件）、鼻咽癌（16件）。
女性惡性腫瘤排名前五的分別是：甲狀腺癌（221件）、乳腺癌（97件）、肺癌（63件）、子宮癌（54件）、腸癌（20件）。（詳見下圖）
寫在最后
保險公司的理賠數(shù)據(jù)卻顯示，重大疾病的發(fā)生率很高，治療費用也很高。以惡性腫瘤為例，平均治療費用在40萬左右，但是很多客戶的理賠金額在10萬~20萬之間，存在較大的差額。
這也給很多人敲響了警鐘：
當(dāng)風(fēng)險發(fā)生的時候，沒有買保險或者沒有買夠保險，就意味著由此產(chǎn)生的很多費用需要自己來承擔(dān)。
買保險很重要，但是買對保險更重要。
市場上不缺保險產(chǎn)品，但是您的身邊，或許缺一個專業(yè)的保險顧問。
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