本金26000元，期限39期，每期還款1300元，還款方式為等額本息，利息總額為24707.54元，年化利率46.3%，高于最高人民法院規(guī)定的高利貸標準36%。屬于高利貸。年化利率不大于24%的利息，借款人是有業(yè)務歸還的。年化利率在24%到36%之間，借款人可以按照自己的意愿決定是否歸還，但是法院規(guī)定了已經(jīng)償還的利息部分，借款人是沒有權利向法院申請追回的，例如貸款利率30%，借款人已經(jīng)按照30%還款了，已還的利息部分是無法追回的。
如果是按月還款的話，每期還1300元，期限39個月（三年三個月），總還款為50700元，折算財務費用率=（50700-26000）/26000/3.25*100%=29.23%，稍微超過24%的貸款利率紅線，看起來還好。不過如果按照等額本息公式按揭金額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]來倒推的話，則月息是4%左右，年息接近50%，已經(jīng)屬于高利貸了；如果計算的是現(xiàn)金流價值（xirr）的話，結(jié)果是57%，那就更高了。如果每周還款的話，數(shù)據(jù)就要飆到天上去了，大概是財務費用率達到126%、irr達到620%左右。
每月還款1300 39個月共還款50700，50700減去26000本金等于24700，這就是你多還的24700 除于39就是你每個月多還的633元 在除以本金26000就是月利率0.024 月利率乘以12就是年利率29%。雖說超過24%但是并不多，而且我個人覺得超過的部分他應該會以其他名義收取。例如，賬戶管理費，平臺費等等。這種情況你贏的機會不大。
