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如何做好理財(cái)規(guī)劃？

一、 規(guī)劃的重要性

l  停下你的腳步，讓我們思考一下

你身邊是否總有些人很苦悶，整天郁郁寡歡不得志，甚至有些人覺(jué)得自己很迷茫？

很大的可能是因?yàn)樗麄儚膩?lái)就沒(méi)有好好計(jì)劃過(guò)什么，也沒(méi)有好好總結(jié)過(guò)自己。

其實(shí)我們大多數(shù)人對(duì)于自己的計(jì)劃都處于如下四種狀態(tài)：沒(méi)有目標(biāo)、沒(méi)有方法、不嘗試著去做、不堅(jiān)持下來(lái)去做。一旦有了清晰的目標(biāo)和規(guī)劃，自然就有了方向和動(dòng)力。

人生是如此，理財(cái)又何嘗不是這樣呢？

l  理財(cái)規(guī)劃的意義

我們之所以理財(cái)，大部分人并不是為了通過(guò)理財(cái)去賺錢，而是因?yàn)?/span>“我們每個(gè)人都有財(cái)務(wù)上的需求”。

閉上眼睛想想我們的生活，無(wú)非是這些需求：需要學(xué)習(xí)和受教育、需要美麗和健康、需要戀愛(ài)和婚姻、需要家庭和下一代，我們還需要應(yīng)對(duì)超高的房?jī)r(jià)、超高的育兒成本、縹緲的養(yǎng)老金……

我們希望通過(guò)理財(cái)來(lái)應(yīng)對(duì)以上的生活需求，而理財(cái)規(guī)劃的意義便是用現(xiàn)金流的管理，把所有的規(guī)劃放在一起，從而能夠從容面對(duì)各種各樣的問(wèn)題，做到未雨綢繆，而不是在這些需求、經(jīng)濟(jì)問(wèn)題來(lái)臨的時(shí)候不知所措。

俗話有“人不理財(cái)，財(cái)不理人”，如今，理財(cái)規(guī)劃已不是少部分人的專利，越來(lái)越多的人明白，理財(cái)規(guī)劃將會(huì)貫穿我們的一生。

二、如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

1.      職業(yè)規(guī)劃VS理財(cái)規(guī)劃

對(duì)于剛剛步入社會(huì)的年輕人都會(huì)遇到一個(gè)相同的問(wèn)題：畢業(yè)后，我能干什么？茫茫職場(chǎng)大海中翻滾。

然而職業(yè)規(guī)劃可以幫助我們理清思路，解決問(wèn)題：

從此，就擁有了清晰的思路，迎娶白富美，走上人生的巔峰指日可待啊。

2.      理財(cái)規(guī)劃

在哪里——認(rèn)清自我

“清楚自己有什么，然后再去思考你想要什么?！?/span>

先分析現(xiàn)狀，然后找準(zhǔn)自己的定位，定位是我們進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的第一步。

對(duì)于大部分而言，理財(cái)?shù)牡谝徊揭龅牟皇茄芯坷碡?cái)本身，而是要知曉自己的實(shí)際情況，沒(méi)有對(duì)自己的實(shí)際狀況有一個(gè)清楚的認(rèn)知，一切都無(wú)從談起。

你當(dāng)下所處的人生階段是什么？你自己的財(cái)務(wù)狀況如何？搞清楚自己資金的流入流出狀況，以及對(duì)自己現(xiàn)有資產(chǎn)見(jiàn)你高興一個(gè)合理的分配和管理。

要去哪里——設(shè)立目標(biāo)

絕大部分人其實(shí)并不清楚自己究竟想要的是什么，他們只知道，自己想得到更多的東西，就必須去賺錢。才能夠得到大部分想擁有的東西。

理財(cái)和做任何事情都是一樣的，都需要一個(gè)明確的目標(biāo)來(lái)作為指引路標(biāo)。

簡(jiǎn)而言之，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是你理財(cái)賺來(lái)錢是為了用來(lái)干啥的。有了目標(biāo)之后才可能有下一步的：方向→計(jì)劃→動(dòng)力→檢查→反思等等一系列過(guò)程。

所以，你的理財(cái)目標(biāo)是什么呢？

讓我們從現(xiàn)在起就設(shè)定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)吧，有了自己心之所向的目標(biāo)后，接下來(lái)的努力和付出，也會(huì)變得從容許多。

怎么去——制定策略

挑選合適的理財(cái)工具、搭建資產(chǎn)配置，最終定期檢視資產(chǎn)配置，對(duì)應(yīng)理財(cái)目標(biāo)適時(shí)調(diào)整。

這是建立在你前兩個(gè)步驟已經(jīng)做好準(zhǔn)備的前提下才開展的，大家切記不要本末倒置，我們下次在進(jìn)行談?wù)摪?/span>

接下來(lái)知融圈小弟就先來(lái)說(shuō)說(shuō)，不同的人生階段我們?cè)撊绾芜M(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

三、  人生階段@理財(cái)規(guī)劃

通過(guò)表格我們可以知道不同人生階段：

理財(cái)規(guī)劃都只是我們?nèi)松?guī)劃的一小部分，絕不是生活的全部。

看了這個(gè)表格，小伙伴們會(huì)否對(duì)自己所處階段，理財(cái)?shù)囊饬x和目標(biāo)，變得清晰一點(diǎn)了呢？

清楚大家自己處于什么階段，應(yīng)該給自己設(shè)立多大的目標(biāo)！

接下來(lái)，知融圈就來(lái)簡(jiǎn)單敘述理財(cái)在每個(gè)階段中的不同意義，將人生階段和理財(cái)規(guī)劃有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

1、青年成長(zhǎng)期（參加工作到結(jié)婚）20-30

階段特征

l  工作起步，收入低

l  無(wú)太大家庭負(fù)擔(dān)

初入職場(chǎng)的年年輕人精力比較旺盛，這階段應(yīng)該思考一下你當(dāng)前從事什么樣的工作？這份工作現(xiàn)在給你帶來(lái)多少收入？你每月能攢下多少錢？你是否有足夠的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力？你的行業(yè)是蒸蒸日上還是昨日黃花？找到一份適合自己的工作累計(jì)資本，

不要盲目理財(cái)，因?yàn)槟愕谋窘鸩粔蚨?，所獲得的實(shí)際收益或許還不及你通過(guò)努力工作的工資

在資本積累的初期，通過(guò)努力工作賺錢才是王道哦。

l  缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)可以嘗試接觸一些風(fēng)險(xiǎn)比較低的理財(cái)產(chǎn)品。例如：余額寶、銀行理財(cái)型產(chǎn)品。若是要有儲(chǔ)蓄的話就得進(jìn)行開源節(jié)流啦，也就是少花點(diǎn)錢，省著點(diǎn)花，別亂花。

理財(cái)重點(diǎn)：個(gè)人提升>培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)>節(jié)財(cái)儲(chǔ)蓄>積累投資經(jīng)驗(yàn)

2、成家立業(yè)期（結(jié)婚到子女出生）30-35

階段特征

l    收入上升期

三十而立之年：立家立業(yè)立德立學(xué)，這個(gè)階段處于我們工作收入的上升階段

l    家庭支出增大

家庭的支出急劇增加，所以說(shuō)開源節(jié)流是非常有必要?！八^大富由天，小富由儉”

l    期望獲得高收益 抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

這個(gè)年齡階段的人們可以用收入10%或者儲(chǔ)蓄的10%進(jìn)行適當(dāng)?shù)墓善焙突鹜顿Y，但是為了以防止家庭經(jīng)濟(jì)居住遭受意外和使得經(jīng)濟(jì)來(lái)源的中斷，我們撥出一部分錢進(jìn)行投保，可以進(jìn)行繳費(fèi)較少的重大疾病保險(xiǎn)等等。

理財(cái)重點(diǎn)：合理支出>開源節(jié)流>應(yīng)急保險(xiǎn)>合理風(fēng)險(xiǎn)投資

3、家庭成長(zhǎng)期（孩子出生到孩子接受完教育的階段）35-45

階段特征

l  收入大幅度增加

四十不惑之年：抵制誘惑、困惑、迷惑，這個(gè)階段處于我們工作收入大幅度增加的時(shí)候

l  支出高峰期

同樣也是我們支付的高峰期，若是手頭不充裕的情況下應(yīng)該安排現(xiàn)金流保證有充足的現(xiàn)金流動(dòng)，若是資金寬?？梢赃M(jìn)行房產(chǎn)投資、房屋租賃、股票投資、基金等風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資

理財(cái)重點(diǎn)：現(xiàn)金流規(guī)劃>子女教育規(guī)劃>多元化投資>養(yǎng)老規(guī)劃

4、家庭成熟期（子女參加工作后到自己退休）45-60

階段特征

l    事業(yè)、收入頂峰

l    家庭財(cái)產(chǎn)最高水平

l    支出逐步減少

這個(gè)階段我們的支出慢慢的減少，所以應(yīng)該調(diào)整投資組合比例、降低進(jìn)取冒險(xiǎn)型投資比重，側(cè)重穩(wěn)健投資，也就是求穩(wěn)。

理財(cái)重點(diǎn)：1、穩(wěn)健投資規(guī)劃，避開風(fēng)險(xiǎn)較高的投資

2、養(yǎng)老規(guī)劃：臨近退休，要存儲(chǔ)好養(yǎng)老金

5、養(yǎng)老期（退休后到安度晚年）

階段特征

l  養(yǎng)老退休

老有所樂(lè),老有所為,老有所尊,老有所養(yǎng)

l  安度晚年

理財(cái)重點(diǎn)：身體、精神第一 > 財(cái)富第二

家庭的理財(cái)以安全為主要目標(biāo)，保本很重要

四、  小結(jié)

理財(cái)規(guī)劃可以調(diào)節(jié)我們的收支平衡，減輕生活壓力，改變?nèi)氩环蟪龅默F(xiàn)象，也可以作為將來(lái)幸福生活的保障，每個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，當(dāng)人們要去面對(duì)收支不平衡的問(wèn)題的時(shí)候，若是收入大于支出的話，那么這就是最理想的狀況了，可是大多數(shù)情況下都是收入約等于支出，赤條條的來(lái)去并無(wú)牽掛；更有甚者收入小于支出，則生活就變得非常的拮據(jù)與辛苦。這就應(yīng)該是要增強(qiáng)其理財(cái)規(guī)劃的意識(shí)，養(yǎng)成理財(cái)規(guī)劃的良好習(xí)慣，合理的進(jìn)行消費(fèi)支出，把“透支”演變成“投資”。