保險公司不能以保險合同中未約定的免責(zé)事項(xiàng)作為拒絕支付保險金的理由。我國保險法對規(guī)定保險人就保險合同免責(zé)條款應(yīng)履行明確說明義務(wù)。即便是保險人以法律法規(guī)中的禁止性規(guī)定作為保險合同的免責(zé)事由的，根據(jù)保險法司法解釋二第十條的規(guī)定，保險人仍然負(fù)有明確說明義務(wù)。就上述義務(wù)的履行方式而言，針對不同形式的保險合同，對保險人的義務(wù)履行方式也有所不同。根據(jù)保險法司法解釋二第十一條、第十二條的規(guī)定：
1、在保險合同、投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示。例如某意外傷害保險合同中的保險人的某項(xiàng)免責(zé)條款“被保險人酒后駕駛機(jī)動或助動交通工具、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具期間，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任”。如果保險人未就該條款做任何特殊處理，其表述外觀與其他文字并無差異，且未做出其他說明的，則視為未能盡到提示義務(wù)。
2、通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險合同，保險人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責(zé)任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)。
上述義務(wù)在履行過程中，應(yīng)當(dāng)就免責(zé)條款中涉及的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明。
實(shí)務(wù)中，有些保險人會雖然就免責(zé)條款做了解釋說明，但是其免責(zé)條件實(shí)際并未闡述清楚。例如僅僅是提示投保人詳細(xì)閱讀保險合同條款以及免責(zé)條款，但是對于相關(guān)條款具體法律概念并未做出任何解釋和說明。或者即便做出了說明，由于邏輯混亂或者措辭過于專業(yè)化，讓投保人無法以保險行業(yè)外的常識理解該條款的法律效力。
3、車輛損失保險按照責(zé)任比例承擔(dān)保險責(zé)任的條款無效。車輛損失保險并非責(zé)任型保險，保險公司的保險責(zé)任承擔(dān)不能按照責(zé)任比例承擔(dān)。實(shí)務(wù)中不少保險公司在保險合同中故意約定車輛損失保險的保險責(zé)任按照保險事故的責(zé)任比例賠付。此種行為實(shí)際上減輕了保險公司保險責(zé)任加重了被保險人義務(wù)。因此在訴訟中，法院一般認(rèn)定該條款無效。
