【崢嶸70年】夢(mèng)馳新時(shí)代——興業(yè)銀行31年發(fā)展紀(jì)實(shí)
開篇語(yǔ)：2019年是新中國(guó)成立70周年，中國(guó)銀行業(yè)改革、發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革同步而行，與共和國(guó)共成長(zhǎng)，我國(guó)銀行業(yè)從最初的大一統(tǒng)體制，發(fā)展到如今以國(guó)有大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)、多種類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)互相競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的繁榮局面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)百姓財(cái)富保值增值等方面均發(fā)揮了重要作用，在國(guó)際銀行業(yè)扮演著越來(lái)重要的角色，影響力日益增大。為呈現(xiàn)幾十年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)取得的巨大成績(jī)，回顧行業(yè)發(fā)展，總結(jié)有益經(jīng)驗(yàn)，展望行業(yè)未來(lái)，《中國(guó)銀行業(yè)》雜志社依托全媒體平臺(tái)，以文字、圖片、影像等形式進(jìn)行全方位、多種形式的相關(guān)宣傳。中國(guó)銀行業(yè)雜志微信公眾號(hào)推出“崢嶸70年”專欄，將陸續(xù)發(fā)表相關(guān)主題文章，本專欄大部分內(nèi)容來(lái)自雜志社今年組織的“崢嶸70載 中國(guó)銀行業(yè)崛起”大型策劃素材征集活動(dòng)，活動(dòng)得到行業(yè)內(nèi)的廣泛支持，地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等踴躍投稿，我們從中精選了優(yōu)秀作品與讀者共同分享。文/興業(yè)銀行
從名不見經(jīng)傳的地方小銀行一步一個(gè)腳印，到躋身全國(guó)性股份制銀行第一陣營(yíng)，興業(yè)銀行成立31年的故事亦成為中國(guó)金融改革與發(fā)展的時(shí)代縮影。1988年，潮起東南，作為中國(guó)首批股份制商業(yè)銀行，興業(yè)銀行順應(yīng)中國(guó)金融改革大勢(shì)而生。創(chuàng)立之初，一窮二白。全行68人擠在簡(jiǎn)陋的小樓里辦公，還要“子承父?jìng)?，承接原福興財(cái)務(wù)公司留下的巨額債務(wù)。生不逢時(shí)，國(guó)家三年經(jīng)濟(jì)治理整頓隨之而來(lái)，銀行市場(chǎng)也被國(guó)家專業(yè)銀行高度壟斷，新生的銀行只能在困境中求生。創(chuàng)業(yè)維艱，興業(yè)銀行彼時(shí)以“夾縫中求生存、圖發(fā)展”的堅(jiān)韌不拔，不等不靠不要，主動(dòng)服務(wù)、上門服務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在福建站穩(wěn)腳跟后并未故步自封，于1996年吹響“二次創(chuàng)業(yè)”的進(jìn)軍號(hào)，率先在強(qiáng)手如林的上海灘打響興業(yè)招牌，邁出跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的歷史性步伐。進(jìn)入新千年，推進(jìn)“有形網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張和無(wú)形服務(wù)延伸、有形產(chǎn)品創(chuàng)新和無(wú)形體制機(jī)制改革”虛實(shí)結(jié)合，全面加快全國(guó)性現(xiàn)代化商業(yè)銀行建設(shè)步伐，開展市場(chǎng)化并購(gòu)、引資更名、專業(yè)化改革……2007年，在上海證券交易所掛牌上市，成為我國(guó)金融全面開放元年首只金融股。從地方銀行、區(qū)域性銀行、全國(guó)性銀行、上市銀行到現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團(tuán)，實(shí)現(xiàn)了幾次跨越。回顧31年發(fā)展歷程，興業(yè)銀行在探索規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)銀行辦行道路上，勇立潮頭，敢為人先：這家銀行最早采用股份制這一現(xiàn)代企業(yè)組織形式，打破“大鍋飯、鐵飯碗、鐵交椅”；第一批建立“三會(huì)一層”公司治理架構(gòu)，全面確立“可持續(xù)發(fā)展”公司治理理念；第一批建立統(tǒng)一法人、分級(jí)經(jīng)營(yíng)的管理體制，探索建立“條塊結(jié)合、矩陣式管理”的新型經(jīng)營(yíng)體制；第一批引入資產(chǎn)負(fù)債比例管理、信貸資產(chǎn)分類管理等現(xiàn)代銀行管理方法；第一批探索事業(yè)部制、條線專業(yè)化改革；將風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前置，風(fēng)險(xiǎn)管理職能打破常規(guī)內(nèi)嵌至業(yè)務(wù)條線；首家設(shè)立市場(chǎng)化研究機(jī)構(gòu)、金融科技公司……一連串體制機(jī)制、商業(yè)模式的改革創(chuàng)新，在中國(guó)現(xiàn)代金融發(fā)展史上鐫刻下鮮活的探索印記。回顧31年發(fā)展歷程，興業(yè)銀行執(zhí)守本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。從傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)的培育發(fā)展，到破解小微企業(yè)“融資難”“融資貴”、讓企業(yè)開戶“最多跑一次”，堅(jiān)持與企業(yè)客戶唇齒相依。20世紀(jì)90年代初，轉(zhuǎn)型中的中國(guó)服裝企業(yè)大起大落，初創(chuàng)期的利郎集團(tuán)也因此遭遇融資困境。在其他銀行猶豫未決時(shí)，興業(yè)銀行為其發(fā)放了首筆貸款。20多年來(lái)，在銀行持續(xù)不間斷的合作支持下，利郎集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了從地方性服裝公司、全國(guó)性品牌男裝公司到香港上市公司的三級(jí)跨越，利郎的員工們陸續(xù)用上了專屬菁資卡。“如果要我談?wù)勩y企該如何合作，利郎同興業(yè)這20多年的風(fēng)雨同舟我覺得就是很好的例子”，撫今追昔，利郎集團(tuán)董事長(zhǎng)王冬星這樣表示。2002年，吉利集團(tuán)還叫美日汽車有限公司。那時(shí)市場(chǎng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)造車普遍不看好，興業(yè)銀行基于對(duì)我國(guó)汽車制造業(yè)前景和公司自主研發(fā)的信心，率先給予其7000萬(wàn)元授信，由此開啟了雙方的密切合作。十多年來(lái)，興業(yè)銀行的服務(wù)也從單純的信貸支持?jǐn)U展到涵蓋供應(yīng)鏈金融、債券承銷、產(chǎn)業(yè)基金、并購(gòu)基金、境外融資等在內(nèi)的多元化金融服務(wù)，伴隨吉利集團(tuán)成為代表性民族汽車品牌并邁向世界舞臺(tái)。還為吉利一線產(chǎn)業(yè)工人提供多種貼心服務(wù)，代發(fā)工資、開發(fā)園區(qū)支付IC卡、提供個(gè)人便利貸款和定制理財(cái)產(chǎn)品等。2017年9月，設(shè)在吉利寧波基地廠區(qū)的興業(yè)普惠金融服務(wù)站正式掛牌，工人們真正有了“身邊的銀行”。作為一家舊有體制外的新生銀行，興業(yè)銀行既沒有強(qiáng)大的股東背景和行政資源，也不占據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要津，毫無(wú)“先天優(yōu)勢(shì)”，人們總是好奇興業(yè)銀行的成功路徑是什么？興業(yè)的答案是——念好“差異化”三字經(jīng)，辦真正商業(yè)銀行。出身草根，白手起家，金融市場(chǎng)化改革的產(chǎn)物、股份制企業(yè)的“身份”，都決定了興業(yè)銀行在市場(chǎng)摸爬滾打求生存、謀發(fā)展，不能走“尋?！甭贰?/span>成立之初，網(wǎng)點(diǎn)稀少一直是興業(yè)銀行的短板，如何以網(wǎng)點(diǎn)之寡，博弈存款之廣，服務(wù)客戶之眾？興業(yè)銀行尋覓市場(chǎng)，敏銳地嗅到了證券資金清算這一當(dāng)時(shí)不被同業(yè)關(guān)注的業(yè)務(wù)，1996年與上海證券交易所展開合作，成為國(guó)內(nèi)最早開展資本市場(chǎng)銀行業(yè)務(wù)并服務(wù)于金融同業(yè)的商業(yè)銀行，為后來(lái)在同業(yè)金融領(lǐng)域大展拳腳打開了局面。2005年后興業(yè)銀行加快全國(guó)網(wǎng)絡(luò)布局，但學(xué)國(guó)有大行廣設(shè)網(wǎng)點(diǎn)明顯不切實(shí)際，而城商行、農(nóng)信社、農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在轄區(qū)內(nèi)星羅棋布，出了“地界”卻沒有網(wǎng)絡(luò)支撐。興業(yè)銀行又一次捕捉到了商機(jī)，面向廣大中小銀行首創(chuàng)“聯(lián)網(wǎng)合作、互為代理”的合作模式，以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)思維拓寬彼此服務(wù)半徑。2007年正式推出合作品牌“銀銀平臺(tái)”，近年來(lái)升級(jí)擴(kuò)展為涵蓋支付結(jié)算、財(cái)富管理、資產(chǎn)交易、科技輸出、研究咨詢等多維服務(wù)體系。興業(yè)銀行的觸角從銀證、銀銀合作向銀信、銀保、銀基、銀財(cái)合作，以及場(chǎng)內(nèi)資金交易、代理貴金屬、FICC、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管等領(lǐng)域不斷延伸，形成了獨(dú)樹一幟的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)板塊。有業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)在資本消耗、風(fēng)險(xiǎn)生成上相對(duì)較低的優(yōu)勢(shì)，以及圍繞金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期形成的“跑市場(chǎng)文化”和市場(chǎng)化導(dǎo)向的體制機(jī)制，使興業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率相對(duì)更高，成為過(guò)去十年走輕型銀行之路比較典型的商業(yè)銀行之一。改革開放后，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，環(huán)境問(wèn)題日益突出，推動(dòng)綠色可持續(xù)發(fā)展成為共識(shí)。2006年興業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)首推能效融資產(chǎn)品，開辟國(guó)內(nèi)綠色金融市場(chǎng)。13年間，從首推能效融資、節(jié)能減排貸款、碳金融、排污權(quán)金融、低碳主題信用卡，到率先承諾采納赤道原則，設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，再到建立健全涵蓋信托、租賃、基金、理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的集團(tuán)化、多層次、綜合性綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，興業(yè)銀行探索出了一條“點(diǎn)綠成金”的可持續(xù)發(fā)展之路，并在綠色金融發(fā)展的國(guó)際舞臺(tái)嶄露頭角。近年來(lái)，興業(yè)銀行順應(yīng)中國(guó)金融體系從間接融資向直接融資轉(zhuǎn)型、人口老齡化、利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化等發(fā)展趨勢(shì)，大力發(fā)展培育投資銀行、養(yǎng)老金融等特色業(yè)務(wù)，構(gòu)筑更寬闊的“護(hù)城河”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月末，興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行2412億元，同比增長(zhǎng)24%，資產(chǎn)流轉(zhuǎn)同比增長(zhǎng)147%，業(yè)務(wù)模式穩(wěn)步從持有資產(chǎn)向交易管理資產(chǎn)，從單個(gè)市場(chǎng)向整個(gè)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)變；供應(yīng)鏈金融融資余額同比增長(zhǎng)125.27%；養(yǎng)老金融服務(wù)老年客戶超過(guò)1400萬(wàn)戶，綜合金融資產(chǎn)超萬(wàn)億元。從同業(yè)金融、綠色金融，到城鎮(zhèn)化金融、養(yǎng)老金融、普惠金融……興業(yè)銀行結(jié)合形勢(shì)變化和自身稟賦，“適變而變，因變而勝”，并在創(chuàng)新發(fā)展中以宏大格局開創(chuàng)了“寓義于利”的獨(dú)特商業(yè)模式和社會(huì)責(zé)任實(shí)踐觀，不僅“在商言商”，更講責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展與履行社會(huì)責(zé)任有機(jī)結(jié)合，以期實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境效益的和諧統(tǒng)一。進(jìn)入新時(shí)代，我國(guó)社會(huì)主要矛盾發(fā)生了歷史性變化，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境也經(jīng)歷著深刻變革，商業(yè)銀行正面臨前所未有之考驗(yàn)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。站在歷史新起點(diǎn)，銀行如何適變應(yīng)變，在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中行穩(wěn)致遠(yuǎn)？2003年，興業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)同業(yè)中最早提出推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式的“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”，“輕資本、高效率”轉(zhuǎn)型方向貫穿發(fā)展的各個(gè)階段。2016年，興業(yè)銀行在新一輪五年規(guī)劃中提出“結(jié)算型、投資型、交易型”三型銀行建設(shè)戰(zhàn)略，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)一步提出“商行+投行”的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)以客戶為本、商行為體、投行為用，從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。圍繞新的戰(zhàn)略布局，興業(yè)銀行主動(dòng)調(diào)低發(fā)展速度，“強(qiáng)優(yōu)勢(shì)、補(bǔ)短板”兩條腿走路，調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，啟動(dòng)新一輪體制機(jī)制改革，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品主導(dǎo)向客戶主導(dǎo)，從部門銀行、條線銀行向整體銀行、流程銀行轉(zhuǎn)變，打造集團(tuán)層面統(tǒng)一客戶關(guān)系系統(tǒng)和一體化的營(yíng)銷服務(wù)能力。作為轉(zhuǎn)型成效主要衡量指標(biāo)的非息收入快速增長(zhǎng)，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)到44.5%。有人說(shuō)，金融科技是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)的核動(dòng)力。興業(yè)銀行成為少數(shù)具備核心系統(tǒng)自主研發(fā)能力和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、首家通過(guò)ISO22301業(yè)務(wù)連續(xù)性管理國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證的銀行，并成為較大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商之一。以“科技興行”為戰(zhàn)略，促進(jìn)金融與科技的深度融合，在云服務(wù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、流程機(jī)器人等八大領(lǐng)域系統(tǒng)布局，推進(jìn)安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行建設(shè)，構(gòu)建面向未來(lái)的銀行。31年風(fēng)起云涌，市場(chǎng)變幻。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年6月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)6.99萬(wàn)億元，各項(xiàng)存款余額3.67萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款余額3.25萬(wàn)億元，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入899.07億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)358.79億元。從開業(yè)之初的“為金融改革探索路子、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多作貢獻(xiàn)”，到起步階段的“辦真正商業(yè)銀行”，再到快速發(fā)展階段的“建設(shè)全國(guó)性現(xiàn)代化商業(yè)銀行”，再到如今“建設(shè)一流銀行、打造百年興業(yè)”，興業(yè)銀行成立31年的故事，亦成為中國(guó)金融改革與發(fā)展的時(shí)代縮影。
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