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農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣、機(jī)構(gòu)分散、地理環(huán)境復(fù)雜、人員少、專業(yè)防范水平低、設(shè)備落后，難以達(dá)到案件防范的要求。如何才能提高案件防范能力，難點(diǎn)在哪里，應(yīng)對(duì)措施是什么？筆者認(rèn)為其措施應(yīng)以“思想防范、制度防范、技術(shù)防范”、“自控、互控、監(jiān)控”（即“三防三控”）為主，建立縱橫交織的立體防范系統(tǒng)。
原因
引發(fā)農(nóng)村信用社案件產(chǎn)生的原因眾多，但縱觀案件特征可歸結(jié)為農(nóng)村信用社內(nèi)部因素和社會(huì)外部因素的影響所致，同時(shí)這也是導(dǎo)致農(nóng)村信用社案件多發(fā)的重要原因。
一、信用社內(nèi)部因素
1、體制不健全，沒有形成系統(tǒng)的安全防范網(wǎng)絡(luò)。農(nóng)村信用社是個(gè)畸形兒有尾無頭，屬于“代養(yǎng)”和“寄養(yǎng)”型，50多年來沒有建立一支較為專業(yè)的紀(jì)檢、監(jiān)察、稽核、保衛(wèi)隊(duì)伍，沒有一套屬于信用社自己的理論，從事這方面工作的均是從基層抽調(diào)上來的沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的“三低”人員，文化水平低、專業(yè)技能低、防范意識(shí)低，無法擔(dān)任對(duì)信用社的指導(dǎo)、監(jiān)督、保障作用。
2、員工整體素質(zhì)不高，安全教育少，安全意識(shí)淡薄。一是信用社進(jìn)人渠道單一，基本面向內(nèi)部員工子女招收，且招收條件標(biāo)準(zhǔn)要求相對(duì)較低，降低了進(jìn)人“門檻”。二是接受系統(tǒng)的、規(guī)范的安全教育較少、自身學(xué)習(xí)較差，員工對(duì)安全賦予的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵理解較膚淺。三是一些信用社對(duì)安全管理、案件防范工作不重視，給員工造成錯(cuò)覺，從而放松警惕，認(rèn)為只要不出事就是安全。四是部分員工政治學(xué)習(xí)少，思想不堅(jiān)定，案件防范意識(shí)差。五是安全制度不健全，案件防范不到位，員工安全責(zé)任不明確，導(dǎo)致安全工作掛在嘴上，疏于案件防范。
3、經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想存在偏差，“重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、輕案件防范”的思想烙印較深。一些信用社對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和案件防范工作缺乏正確認(rèn)識(shí)，存在“一手硬、一手軟”的現(xiàn)象。對(duì)案件防范工作不夠重視、部署少、落實(shí)少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機(jī)。同時(shí)部門配合不力，更有甚者認(rèn)為案件防范工作屬安全保衛(wèi)、紀(jì)檢監(jiān)察部門的事，與業(yè)務(wù)部門關(guān)系不大，使協(xié)同預(yù)防、群防群治工作脫節(jié)。
4、不按規(guī)章制度辦事，為案件產(chǎn)生埋下禍根。俗話講“十案九違規(guī)”。一是無視規(guī)章制度，有規(guī)章不執(zhí)行，頒布的法令、制定的規(guī)章形同虛設(shè)，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。二是講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，記載處理會(huì)計(jì)帳務(wù)，導(dǎo)致案件時(shí)有發(fā)生。三是我行我素，憑經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣做法辦理業(yè)務(wù)。更有甚者對(duì)會(huì)計(jì)帳務(wù)處理、信貸業(yè)務(wù)操作等亂簡(jiǎn)化手續(xù)走捷徑，“創(chuàng)造性”發(fā)揮，給信用社留下后患，造成不可挽回的慘重?fù)p失。四是一人網(wǎng)點(diǎn)難以監(jiān)控，大多規(guī)章制度根本無法實(shí)施，存在極大的安全隱患。
5、稽核保衛(wèi)力量配備不足，監(jiān)督檢查不到位，懲處不力。一是一些信用社稽核人員較少，難以有效開展稽核工作，導(dǎo)致稽核檢查的深度、廣度、力度不夠。二是由于稽核力量薄弱，缺乏復(fù)合型人才，使稽核檢查的質(zhì)量大打折扣，難以有效及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。三是為推進(jìn)稽核工作，信用社臨時(shí)拼湊、抽派人員檢查，這部分人員思想存在顧慮，認(rèn)為沒有權(quán)威，導(dǎo)致工作責(zé)任心不強(qiáng)，檢查應(yīng)付了事，僅停留在帳平表等、憑證使用合規(guī)及要素齊全否的低層次檢查上，難以發(fā)現(xiàn)深層次的問題。四是保衛(wèi)人員力量薄弱，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、排除不安全隱患，指導(dǎo)基層社安全保衛(wèi)工作。特別是山區(qū)信用社交通不便，押運(yùn)鈔達(dá)不到規(guī)定要求。五是信用社點(diǎn)多面寬人員少，造成部分網(wǎng)點(diǎn)1人長(zhǎng)期“作戰(zhàn)”，難以有效控制和消除不安全隱患。六是對(duì)違規(guī)問題糾正不徹底，懲處不力，隱患整改不及時(shí)、不到位，缺乏回訪回查力度。為此對(duì)信用社進(jìn)行的各種檢查起不到震懾作用，給員工造成錯(cuò)覺，認(rèn)為檢查就那回事，對(duì)問題作作通報(bào)，象征性罰點(diǎn)款而已。致使各類檢查不能發(fā)現(xiàn)問題、懲治問題、消除隱患，難以達(dá)到治病救人，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，預(yù)防案件發(fā)生的目的。
6、安全投入少，硬件設(shè)施差，不安全隱患突出。一些信用社由于思想認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)安全軟硬件設(shè)施不重視，認(rèn)為可有可無，沒有形成有效的人防、技防、物防網(wǎng)，沒有拿錢買安全的觀念。致使一些網(wǎng)點(diǎn)最基本的安全要求都達(dá)不到，存在較為突出的不安全隱患，很難保證營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人身財(cái)產(chǎn)資金安全。
二、社會(huì)外部因素
1、社會(huì)流動(dòng)人口急劇增長(zhǎng)，失業(yè)下崗人員較多，給社會(huì)帶來了不穩(wěn)定因素。隨著我國(guó)改革開放的力度不斷加大，但各地人員流動(dòng)加劇，外出務(wù)工人員、失業(yè)下崗人員、社會(huì)閑散人員增多，給社會(huì)治安管理帶來了難度。再加之社會(huì)治安綜合治理工作沒有達(dá)到標(biāo)本兼治、群策群防的目的。從而導(dǎo)致流動(dòng)人員作案上升，破獲難度大，農(nóng)村信用社難以有效預(yù)防和應(yīng)對(duì)。
2、社會(huì)治安差，各類犯罪分子作案頻繁。農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)范圍對(duì)象廣、人員少、安全設(shè)施差、人防技防能力較弱，成了犯罪分子作案的首選目標(biāo)。加之少部分犯罪團(tuán)伙組織嚴(yán)密、社會(huì)關(guān)系復(fù)雜、惡勢(shì)力大，作案手段智能化程度高，一旦選準(zhǔn)目標(biāo)對(duì)信用社作案，則信用社必成囊中之物，信用社案件防范能力將顯得更加脆弱無力，無計(jì)施救。
3、社會(huì)不良風(fēng)氣侵襲，誘發(fā)閑散人員作案。由于社會(huì)風(fēng)氣敗壞，黃賭毒的影響，對(duì)自控力弱、素質(zhì)差、道德敗壞、作風(fēng)卑劣、無視黨紀(jì)國(guó)法、私欲膨脹的人來講，誘惑力極強(qiáng)，是引發(fā)作案的高危人群。為信用社案件防范能力提出了最嚴(yán)峻、最現(xiàn)實(shí)的考驗(yàn)。
難點(diǎn)
農(nóng)村信用社案件發(fā)生的原因是多方面的，但其主要原因囿于自身內(nèi)控機(jī)制不健全，體制不完善，員工政治思想、專業(yè)培訓(xùn)少，自我抵抗能力弱，所以給案件防范帶來難度，主要難點(diǎn)表現(xiàn)在：
1、監(jiān)控半徑大。農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、機(jī)構(gòu)分散，縣聯(lián)社人少事多鞭長(zhǎng)莫及，無法達(dá)到適時(shí)監(jiān)控和有效監(jiān)控的目的。
2、監(jiān)控手段落后。貧困山區(qū)農(nóng)村信用社大部分還停留在原始的手工操作階段，交通不便，信息不靈，無法采用現(xiàn)代化手段監(jiān)督檢查。
3、農(nóng)村信用社的“小本”經(jīng)營(yíng)與實(shí)施電子化監(jiān)督運(yùn)作的高成本不相適應(yīng)。
4、紀(jì)檢、監(jiān)察、稽核、保衛(wèi)機(jī)構(gòu)不健全、無專業(yè)人員并且培訓(xùn)無門，進(jìn)修無望，地方政府接管信用社的紀(jì)檢、監(jiān)察后未納入正規(guī)化管理。
5、信用社多年來的習(xí)慣性經(jīng)營(yíng)管理對(duì)案件防范形成的固僻、麻痹思想，一時(shí)難以扭轉(zhuǎn)。
6、人事機(jī)制不活，人員流動(dòng)不暢，員工負(fù)增長(zhǎng)與業(yè)務(wù)快速發(fā)展的矛盾十分突出，致使信用社的基本制度無法堅(jiān)持，起不到互相監(jiān)督制約的作用，防范基礎(chǔ)十分脆弱。
對(duì)策
一、思想防范，加強(qiáng)自控體系建設(shè)。案件防范必須以人為本，樹立對(duì)內(nèi)控制度建設(shè)重要性的正確認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀(jì)法規(guī)教育、案件案例分析教育入手，結(jié)合實(shí)際有目的、有針對(duì)性地提高認(rèn)識(shí)，牢固構(gòu)筑一道堅(jiān)固的思想防范長(zhǎng)堤。
一是要強(qiáng)化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素養(yǎng)，以成克杰等一批反面典型結(jié)合身邊發(fā)生的案例教育員工，要樹好“三觀”：世界觀、人生觀、價(jià)值觀，能有一個(gè)好的道德品質(zhì)，好的思想作風(fēng)；過好“三關(guān)”：權(quán)力關(guān)、金錢關(guān)、人情關(guān)，做到正確使用權(quán)力，不濫用職權(quán)，金錢面前不動(dòng)心，人情面前講原則。
二是要強(qiáng)化員工法規(guī)制度教育，經(jīng)常性開展法紀(jì)教育學(xué)習(xí)，使他們知法、懂法、守法、遵規(guī)章、講制度，提高法規(guī)意識(shí)，培養(yǎng)他們具有防腐防變能力，能自我控制，時(shí)刻保持清醒的頭腦，使每個(gè)員工都知道在處理業(yè)務(wù)時(shí)的重要，操作環(huán)節(jié)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
三是強(qiáng)化體制建設(shè)。第一，必須建立臺(tái)有力的內(nèi)控監(jiān)督機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)控隊(duì)伍建設(shè)，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行。第二，建設(shè)一支自上而下的監(jiān)督保障體系隊(duì)伍。第三，加大對(duì)下級(jí)監(jiān)督保障人員的培訓(xùn)力度，選派業(yè)務(wù)熟悉，作風(fēng)正派，責(zé)任心強(qiáng)的骨干充實(shí)隊(duì)伍，從根本上解決人員少、素質(zhì)低的問題，使他們樹立起強(qiáng)烈的案件防范意識(shí)和提高對(duì)案件發(fā)現(xiàn)，處理的綜合能力。第四，培養(yǎng)紀(jì)檢監(jiān)察人員具有公道正派的作風(fēng)，樹立公正、公平的廉潔衛(wèi)士形象，做到“三不”，不當(dāng)老好人，不和稀泥，不講擺平。
二、制度防范，加強(qiáng)互控體系建設(shè)。
制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎(chǔ)，員工之間、部門之間、上下級(jí)之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范長(zhǎng)效機(jī)制。
一是建立“一把手”負(fù)責(zé)制。各信用社一把手必須是案件防范總責(zé)任人，成立案件防范領(lǐng)導(dǎo)小組，一級(jí)負(fù)責(zé)一級(jí)、一級(jí)抓一級(jí)。
二是建立崗位連環(huán)責(zé)任制。在農(nóng)村信用社各部門、各崗位、上下級(jí)之間建成縱向橫向連帶責(zé)任，按照“誰主辦、誰負(fù)責(zé)，誰主管、誰連帶，誰直接違規(guī)、誰就是直接責(zé)任人”的原則，逐級(jí)追究責(zé)任。
三是建立公安、友鄰聯(lián)防網(wǎng)絡(luò)。各信用社要與當(dāng)?shù)毓才沙鏊㈦娮訄?bào)警系統(tǒng)，與友鄰單位、個(gè)人簽訂《聯(lián)防協(xié)議》，把信用社的防范工作置于群防群治之中，有效避免信用社因人員不夠，硬件設(shè)施不到位而出現(xiàn)漏洞，達(dá)到預(yù)防案件發(fā)生的良好效果。
三、技術(shù)防范，加強(qiáng)監(jiān)控體系建設(shè)。
一是加強(qiáng)對(duì)信用社硬件設(shè)施的配置，盡可能采用先進(jìn)設(shè)備，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可實(shí)行電腦聯(lián)網(wǎng)操作，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、金庫(kù)、守衛(wèi)室實(shí)行24小時(shí)適時(shí)監(jiān)控，電子遠(yuǎn)程報(bào)警。
二是加強(qiáng)稽核檢查，對(duì)信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規(guī)序時(shí)稽核的同時(shí)，還要開展多種形式的專項(xiàng)稽核、重點(diǎn)稽核。必要時(shí)可實(shí)行資金和重要科目旬報(bào)制度，使信用社的資金帳無變化能隨時(shí)掌握在上級(jí)主管部門的監(jiān)控之中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，預(yù)防內(nèi)部人員利用職務(wù)、工作之便作案。
三是加強(qiáng)對(duì)個(gè)別人員的重點(diǎn)監(jiān)控，學(xué)會(huì)利用一些蛛絲馬跡觀察事物，了解員工的思想行為變化情況。對(duì)思想不純，有不正常苗頭的人要重點(diǎn)管理，特別是8小時(shí)以外的行為，要明察暗訪，隨時(shí)掌握他們思想動(dòng)態(tài)，一旦發(fā)現(xiàn)有不軌行為要實(shí)行更換崗位、停職學(xué)習(xí)、調(diào)離原單位，起到問題發(fā)現(xiàn)早、案件預(yù)防早。
四是加大對(duì)內(nèi)控制度檢查，做到不留死角。對(duì)信用社建立的內(nèi)控制度要加大力度檢查，采取定期普查、不定期抽查、臨時(shí)突擊查、夜間現(xiàn)場(chǎng)查、電話查等多種形式，督促員工堅(jiān)持制度、按規(guī)操作。這樣不僅在思想上能提高認(rèn)識(shí)、高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規(guī)章不違規(guī)。
五是加大查處力度，嚴(yán)懲違規(guī)違制行為。對(duì)查出的違規(guī)違制的社和人，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定逗硬處罰，要行政處分、經(jīng)濟(jì)處罰并用，造成重大損失的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，做到?jīng)Q不留情面，達(dá)到懲前毖后的目的。對(duì)個(gè)別典型要通報(bào)批評(píng)，以引起高度重視。從而使內(nèi)部管理達(dá)到規(guī)范運(yùn)作，不給犯罪分子可乘之機(jī)。