想利用存款進(jìn)行養(yǎng)老的人注意了：按月付息的大額存單，或許是唯一一個(gè)零風(fēng)險(xiǎn)，較高收益的選擇。只要掌握一定的方式方法，就能使自己的存款收益達(dá)到最大化。但是去銀行辦理相應(yīng)存款的時(shí)候，也要特別注意一些情況，以免上當(dāng)被坑。
由于種種原因，一些沒有繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的人在養(yǎng)老的時(shí)候只能依靠自己的存款，可是該怎么讓自己的存款獲得最高收益，卻是很多人不知道的事情。
或許只是聽別人說過大額存單的年化利率較高，但是具體該如何去操作購買，在購買的時(shí)候要注意哪些問題？這些都能直接影響到自己的切身利益。
為什么說按月付息的大額存單是零風(fēng)險(xiǎn)的選擇
對于想依靠存款來養(yǎng)老的人來說，首先考慮的就是自己的本金安全，然后才是考慮它的收益問題。
而在市面上理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品有千千萬萬個(gè)，無論他們的宣傳有多么好，無論他們的歷史成績是多么的棒，但是要想找到一款零風(fēng)險(xiǎn)的確實(shí)很難。
因此對于絕大多數(shù)想利用存款來養(yǎng)老的人來說，他們很大情況會(huì)選擇將錢存入銀行以及銀行的定期存款是零風(fēng)險(xiǎn)且有一定收益的。
但是這兩年銀行的定期存款年化利率逐年下調(diào)往年，最高還能達(dá)到4%，而現(xiàn)在想要找到3.5%以上的定期存款都很艱難。
可是生活的成本并沒有下降，生活中的柴米油鹽價(jià)格不但沒有下降反而上升，還有醫(yī)療等等，費(fèi)用也是越來越多。
面對這些情況，選擇一款合適的存款產(chǎn)品，才能夠保障退休后的養(yǎng)老生活。而此時(shí)按月付息的大額存單就是最完美的選擇。
首先大額存單是銀行的存款產(chǎn)品，他享受存款保險(xiǎn)的保障，也就是說只要存款金額控制在50萬元以內(nèi)，無論銀行發(fā)生何種變故，存款都能得到保障。
其實(shí)保障的不單單是50萬元以內(nèi)，按照現(xiàn)在銀行的監(jiān)管制度以及各大監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互配合，很難再出現(xiàn)銀行倒閉破產(chǎn)的現(xiàn)象。
就算是銀行倒閉破產(chǎn)了，那么幾百萬的存款銀行還是能夠全額賠償?shù)摹＿@一點(diǎn)我們要看之前倒閉的幾個(gè)銀行就可以知道了。
而大額存單的年化利率相對比其他存款產(chǎn)品來講要更高一些，而且大額存單的年，化利率與存款時(shí)間和存款金額都有關(guān)，尤其是在一些小型銀行內(nèi)，如果存款金額達(dá)到一定額度，甚至可以和銀行商談存款的年化利率。
或許有些人會(huì)問為什么要去小銀行才有資格商談年化利率其實(shí)也很好理解，對于國有6大行和各大型商業(yè)銀行來說，他們并不需要刻意提高存款年化利率來吸引儲(chǔ)戶，但是對于小型銀行來講，面對如此大的競爭，只有提高相應(yīng)的存款年化利率，才可能有人來里面存款。
再加上一些地方性的商業(yè)銀行，由于基礎(chǔ)較難，因此面對一筆較大的存款，很多時(shí)候都會(huì)做出讓步，所以拿到的存款年化利率也相對較高。
按照現(xiàn)在的市場行情，一些地方性的商業(yè)銀行大額存單，最高年化利率能給到4.5%，這么高的年化利率，在其他銀行是根本不敢想象的。
按月付息的大額存單可以滿足日常生活開支需求
對于依靠存款來養(yǎng)老的人來講，最渴望的不過是有一份穩(wěn)定的收入，因?yàn)樽约簺]有加入養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以每個(gè)月哪怕就算有養(yǎng)老金領(lǐng)取的也較少。
按月付息的大額存單就可以滿足這些情況，每個(gè)月都有一筆固定的利息收入，打到銀行卡上，可以直接取用，那么對于利用存款來養(yǎng)老的人來說，這不相當(dāng)于就是每月有一筆固定的收入了嗎？
按月付息的大額存單，解決了存款利息低的問題，也解決了每月生活開支的問題。如果購買的是定期，那么就必須等期滿后才能將錢取出，否則的話將會(huì)損失很大一部分的利息。
而很多銀行的大額存單，尤其是這種按月付息的大額存單，簡直就是為那些利用存款來養(yǎng)老的人量身打造的。
除此之外，大額存單還可以靠檔計(jì)息?？繖n計(jì)息怎么理解呢？就是大額存單如果你購買的是5年期的，但是你在第2年的時(shí)候，有一些需求需要提取10萬元出來，那么這10萬元是會(huì)按照你存的兩年時(shí)間來進(jìn)行計(jì)算利息。
而剩余的那部分存款還會(huì)按照之前的5年繼續(xù)存儲(chǔ)在銀行當(dāng)然有一個(gè)前提條件就是提前支取的部分，剩余的存款要滿足大額存單的存款門檻。
對于投資者來講，按月付息的大額存單值得投資嗎？
按月付息的大額存單，它的好處雖然挺多的，但是相對于整存整取的大額存單來講，它的年化利率還是要低一些的，對于投資者來講，如果這一筆資金一段時(shí)間內(nèi)不需要用，那么選擇整存整取的大額存單更為劃算。
某銀行的50萬整存整取以及按月付息的存款，定期五年，年化利率分別為4.2%和3.5%。
整存整?。?0萬×4.2%×5=10.2萬
按月付息：50萬×3.5%×5=8.75萬
同樣的時(shí)間，同樣的存款金額，整存整取和按月付息的利息竟然能相差這么多，對于投資者來講，這是一大筆損失，因此如果將這筆錢作為投資的話，可以選擇整存整取的方式，按月付息并不適合。
其實(shí)這也給那些存款養(yǎng)老的人一個(gè)借鑒，也就是說如果你存款的金額較多的話，可以合理地安排存款一部分，按照整存整取一部分按照按月付息的多種存款方式混合進(jìn)行，這樣才能獲取較高的收益。
辦理大額存單的時(shí)候需要注意哪些事情？
去銀行購買大額存單，其實(shí)對于普通人來講一些好的大額存單產(chǎn)品是很難買得到的。因此去銀行辦理大額存單的時(shí)候，碰到一些看起來像工作人員介紹的，存款產(chǎn)品收益很高，一定要小心了，很可能他們所推薦的并不是大額存單，而是某些理財(cái)或保險(xiǎn)產(chǎn)品。
要知道理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品都不在存款保險(xiǎn)的范圍之內(nèi)，而且理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，不一定就能獲取他們口中所推薦的那么高的收益，很可能他們所說的收益只不過是預(yù)估收益。
除此之外，去銀行購買大額存單也千萬要注意自動(dòng)轉(zhuǎn)存。
大額存單很多時(shí)候都沒有自動(dòng)轉(zhuǎn)存這么一回事，如果大額存單到期了，不管有沒有自動(dòng)轉(zhuǎn)存，都要去銀行處理一下。
如果到期后沒有處理，大額存單也沒有自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那么之后存款就會(huì)按照活期年化利率來計(jì)息，對于存款人來講這是比較吃虧的，畢竟現(xiàn)在的活期存款年化利率僅為0.3%。
而如果約定了大額存單自動(dòng)轉(zhuǎn)存，其實(shí)這樣的現(xiàn)象基本上不存在，因?yàn)榇箢~存單本來就是銀行自主發(fā)行的，數(shù)額有限，怎么可能會(huì)讓你自動(dòng)轉(zhuǎn)存。就算有自動(dòng)轉(zhuǎn)存，如果你沒有去處理，那么銀行也會(huì)按照掛牌價(jià)格給你計(jì)算年化利率，并不是按照柜臺(tái)當(dāng)時(shí)的年化利率，對于存款者來講，這是要吃虧的。
總的來說，大額存單無論是整存整取還是按月付息，都要根據(jù)自身的需求來合理的選擇，但是去辦理大額存單的時(shí)候，也要注意一些方式方法，選擇適合自己的才能，利息獲得最高。在辦理的時(shí)候也要注意謹(jǐn)防被忽悠。
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