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黃璞琳有關(guān)消費維權(quán)、產(chǎn)品質(zhì)量、食品安全的原創(chuàng)文章（不斷更新中…）
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汽車經(jīng)銷商收取消費者金融服務費違法還是不違法？銀保監(jiān)部門趕緊給出明確意見吧
黃璞琳
“西安女車主奔馳車蓋上哭訴維權(quán)”事件，看來已告一段落了。但其間，公眾對4S店等汽車經(jīng)銷商向按揭購車消費者收取金融服務費的合法性、合理性，曾提出廣泛質(zhì)疑。
4月18日左右，工商聯(lián)汽車商會通過媒體聲稱，經(jīng)與法律專家、相關(guān)部門充分溝通，可以明確：汽車經(jīng)銷商收取金融服務費不違法。其理由是：1.汽車經(jīng)銷商提供協(xié)助辦理貸款服務，是汽車金融服務落地的關(guān)鍵，幫助很多人實現(xiàn)汽車夢。2.汽車經(jīng)銷商以資源和成本為基礎(chǔ)服務客戶，收取服務費合情、合理、合法。4S店協(xié)助購車用戶完成按揭購車貸款等金融業(yè)務的辦理，提供的相關(guān)服務包括：提供金融產(chǎn)品介紹、貸款受理、申請材料收集初審、提報歸檔，見證簽約、辦理抵押、還款賬戶變更等一系列相關(guān)服務。完成工作所需的各項成本是非常明確的。即便按揭購車用戶直接針對銀行進行金融操作，銀行完成以上這些工作同樣存在成本，而這些成本最終還是會由用戶承擔，因此收取“協(xié)助辦理貸款服務費”是合情合理的。同時，汽車經(jīng)銷商收取按揭服務費等費用是與汽車銷售相關(guān)的服務，并不屬于《商業(yè)銀行法》、《汽車金融公司管理辦法》等相關(guān)規(guī)定和細則中的任何一類，不存在所謂“不符合資質(zhì)”的問題。3.汽車經(jīng)銷商在收取服務費時應公開透明、比例合理、流程規(guī)范、依法納稅。
從各類媒體反饋情況來看，除汽車經(jīng)銷行業(yè)外，確實還有一些法律人士、商務局及市場監(jiān)管局人員的觀點，與工商聯(lián)汽車商會相同或類似。即：汽車經(jīng)銷商可以向按揭購車消費者收取金融服務費，只要提前明示告知。
不過，據(jù)媒體報道，在4月16日晚間，銀保監(jiān)會非銀部相關(guān)負責同志曾對媒體表示：已要求奔馳汽車金融公司在全國范圍內(nèi)對其經(jīng)銷商是否存在類似違法違規(guī)收費問題進行排查，并進一步加強對經(jīng)銷商的管理，要求經(jīng)銷商不得以為汽車金融公司提供金融服務的名義收取費用，切實保護消費者合法權(quán)益。
那么，4S店等汽車經(jīng)銷商向按揭購車消費者收取金融服務費，到底合不合法？
本文認為：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》第十九條第十一項，“從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務”，是汽車金融公司從事的一項人民幣業(yè)務。為購車消費者提供購車融資咨詢、資料審查等活動，是汽車金融公司或者銀行開展購車按揭貸款業(yè)務中應有內(nèi)容，相關(guān)運營費用應當納入其開展按揭貸款業(yè)務成本，通過向按揭貸款的消費者收取貸款利息方式收回成本，而不能在利息外向按揭貸款的消費者另行收費，也不能通過將相關(guān)工作交由第三方完成并由第三方向按揭貸款消費者收費等方式轉(zhuǎn)稼成本。
工商聯(lián)汽車商會所稱的4S店在協(xié)助辦理按揭購車貸款中，所提供的金融產(chǎn)品介紹、貸款受理、申請材料收集初審、提報歸檔，見證簽約、辦理抵押、還款賬戶變更等一系列相關(guān)服務，實質(zhì)上都屬于汽車金融公司或者銀行開展購車按揭貸款業(yè)務中的應有內(nèi)容，實質(zhì)上承擔了汽車金融公司或者銀行的相關(guān)工作。就象保險代理行業(yè)一般是保險公司委托保險代理人向投保人提供相關(guān)服務、相關(guān)代理費由保險公司支付而非投保人直接支付一樣，汽車金融業(yè)務中，由4S店代辦按揭貸款相關(guān)咨詢、資料審查等工作的，也應當是汽車金融公司或者銀行付費委托而非購車消費者付費委托。因此，不僅汽車金融公司或者銀行不得向按揭購車消費者收取“金融服務費”，4S店或者其他第三方也不得向按揭購車消費者收取“金融服務費”（但可以按約定向汽車金融公司或者銀行收取服務費）。據(jù)了解，有些地方的汽車金融公司與4S店的合作協(xié)議上，也明確約定4S店不得向購車消費車收取汽車金融相關(guān)服務費。
4S店為汽車金融業(yè)務提供輔助工作的，是可以向汽車金融公司或者銀行收取服務費，還是可以向按揭購車消費者收取服務費，希望中國銀行保險監(jiān)督管理委員會早日給出明確意見。
