| 針對(duì)科技創(chuàng)新行業(yè)進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新 |
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在近日舉行的“2016上?？萍冀鹑趧?chuàng)新論壇”上，上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)蔡瑩透露，上海正在研究科技金融2.0模式，總體思路是圍繞商業(yè)銀行、應(yīng)用信息技術(shù)，為創(chuàng)新生態(tài)圈提供更有效的融資、融智、融信（信息）服務(wù)。
打造“1+N”科技金融模式
“國(guó)家創(chuàng)新體系和創(chuàng)新環(huán)境的建設(shè)將會(huì)激勵(lì)更多資源投入到創(chuàng)新領(lǐng)域，會(huì)引起金融模式創(chuàng)新?！辈态摫硎?，“比如，在信息科技和互聯(lián)網(wǎng)的驅(qū)動(dòng)下，商業(yè)銀行可以更好地發(fā)揮信息優(yōu)勢(shì)，成為新型信息中介，這個(gè)角色的重要性可能不亞于信用中介?！?p style="line-height: 25px; font-size: 14px;"> 在銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，上海銀監(jiān)局目前正鼓勵(lì)商業(yè)銀行以平臺(tái)思維打造“1+N”科技金融模式，做好對(duì)接外部資源、對(duì)接創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、對(duì)接金融鏈條的“三個(gè)對(duì)接”工作。對(duì)接外部資源方面，商業(yè)銀行首先應(yīng)與各類政策性基金對(duì)接，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其次應(yīng)與VC\PE等專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)接，且實(shí)施銀保聯(lián)動(dòng)、銀證聯(lián)動(dòng)等機(jī)制，同時(shí)還需得到協(xié)會(huì)、園區(qū)等社會(huì)組織的支持，也需要與各類要素市場(chǎng)對(duì)接。
對(duì)接創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)方面，商業(yè)銀行要加大力度支持初創(chuàng)型科技企業(yè)發(fā)展，同時(shí)還要廣泛地參與各類創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，為科研基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，科技創(chuàng)新布局調(diào)整等創(chuàng)新體系的各個(gè)環(huán)節(jié)、各類主體提供金融服務(wù)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、政策性銀行、金融租賃公司等共同參與支持重大戰(zhàn)略項(xiàng)目和眾創(chuàng)空間等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體的建設(shè)。截至今年8月末，上海轄內(nèi)政策性銀行對(duì)科研基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的授信余額約為41億元，金融租賃公司相關(guān)融資租賃余額約163億元。
對(duì)接金融鏈條方面，商業(yè)銀行內(nèi)部要優(yōu)化機(jī)制，為科技型小微企業(yè)提供一站式、全周期的金融服務(wù)，圍繞創(chuàng)新鏈打造金融服務(wù)鏈，做好產(chǎn)品與服務(wù)對(duì)接，扶持科創(chuàng)企業(yè)從微到小，從小到大。截至今年8月末，上海轄內(nèi)商業(yè)銀行為5469家科技型中小企業(yè)提供授信，余額達(dá)到739億元；以投貸聯(lián)動(dòng)方式，為195戶企業(yè)提供授信約16億元；通過(guò)中間業(yè)務(wù)幫助科技型企業(yè)獲得融資約15億元。
做好相應(yīng)制度安排
“金融機(jī)構(gòu)需要針對(duì)科技創(chuàng)新行業(yè)、企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新，對(duì)監(jiān)管者來(lái)說(shuō)，有必要前瞻地預(yù)判商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變，做好相應(yīng)的制度安排。”蔡瑩指出，正是在這樣的背景下，上海銀監(jiān)局正在研究科技金融2.0模式。
去年，上海銀監(jiān)局正式發(fā)布《上海銀行業(yè)關(guān)于提高專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》，重點(diǎn)針對(duì)創(chuàng)業(yè)期企業(yè)高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)的特征，鼓勵(lì)上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的道路，提出“六專原則”，即專營(yíng)的組織架構(gòu)體系、專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)、專用的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和技術(shù)手段、專門(mén)的管理信息系統(tǒng)、專項(xiàng)激勵(lì)考核機(jī)制、專屬客戶的信貸標(biāo)準(zhǔn)。
一年以來(lái)，上海銀行業(yè)持續(xù)建設(shè)和優(yōu)化科技金融專業(yè)化組織體系，專業(yè)化水平有所提高。截至今年8月末，上海共有科技支行和科技特色支行80家，科技金融事業(yè)部12個(gè)，科技金融從業(yè)人員1787人?！敖冢虾ｃy監(jiān)局將對(duì)專營(yíng)組織按照‘六專原則’進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)一步保證政策‘落地’，使專營(yíng)機(jī)構(gòu)名副其實(shí)，為初創(chuàng)期科技企業(yè)提供更多的金融服務(wù)?！辈态撜f(shuō)。
上海市金融辦副主任解冬在此次論壇上也表示，在上海建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心背景下，金融行業(yè)需深入研究科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，緊跟科技創(chuàng)新和技術(shù)更迭步伐，不斷貼近科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需求，從而實(shí)現(xiàn)科技與金融的融合發(fā)展。具體來(lái)講，金融在支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的全生命周期過(guò)程中，需要發(fā)揮好“啟動(dòng)器”、“助推器”、“加速器”、“潤(rùn)滑劑”和“保險(xiǎn)箱”五個(gè)方面作用。
據(jù)透露，下一步，上海在科技金融創(chuàng)新方面，將按照國(guó)務(wù)院印發(fā)的《上海系統(tǒng)推進(jìn)全面創(chuàng)新改革試驗(yàn)加快建設(shè)具有全球影響力科技創(chuàng)新中心方案》要求，在爭(zhēng)取新設(shè)以服務(wù)科技創(chuàng)新為主的民營(yíng)銀行、投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)、改革股權(quán)托管交易中心市場(chǎng)制度等方面開(kāi)展先行先試。據(jù)悉，目前，上海已有三家法人銀行取得投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)資格，試點(diǎn)方案已上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。
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