目前，每個城市幾乎都有惠民保，惠民保的保費非常便宜，甚至既往癥也能投保，是否適合任何人？
我們嚴(yán)格依據(jù)條款，本著實事求是的態(tài)度規(guī)劃保險方案，感覺有用，記得轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的朋友們。
本文內(nèi)容：
惠民保的本質(zhì)是商業(yè)保險，承保和理賠由保險公司全部負(fù)責(zé)，政府會參與指導(dǎo)，避免其偏離普惠特性，對醫(yī)保的報銷范圍進(jìn)行補充。
各地惠民保都有特定的購買期和保障期，購買期內(nèi)才可以買，進(jìn)入保障期，保障責(zé)任才會生效。惠民保只是這類保險的統(tǒng)稱，各地的惠民保有比較接地氣的名字，比如北京的叫京惠保，上海叫滬惠保，深圳叫鵬城保等。
惠民保的優(yōu)點：
1）保費便宜，每年保費幾十到幾百元，年齡小便宜點，年齡大保費貴一點。
2）投保門檻低，只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保，就可以參加惠民保，沒有年齡、職業(yè)、健康限制，對七八十歲的老人、高風(fēng)險職業(yè)、有嚴(yán)重疾病史的人非常有利。
3）保額高，各地惠民保保額都在百萬以上。
惠民保的缺點：
1）免賠額高，年度免賠額都是2萬（不報銷部分），社保報銷后，剩余責(zé)任內(nèi)的才能按比例報銷。
2）保障范圍窄，大多數(shù)惠民保報銷受醫(yī)保目錄限制，醫(yī)保目錄外的自費藥、靶向藥無法報銷。
3）報銷比例低，醫(yī)保目錄內(nèi)報銷比例大多是80%，目錄外50%-70%，沒用醫(yī)保先報銷，1分錢也不報。
4）續(xù)保不確定，如果保險公司的賠付率高，就有可能停售，比如河南的中原醫(yī)惠保，就停售一段時間。
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結(jié)論：
1）惠民保保障不全面
惠民保只保住院醫(yī)藥費和特藥，大多限制醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，報銷比例只有50%-80%，門診手術(shù)、特殊門診、住院前后門急診、質(zhì)子重離子等都不報銷的，包括癌癥放化療、尿毒癥透析這些常見特殊門診。
以上情況，百萬醫(yī)療險可以報銷的，它不限社保目錄，報銷比例100%。
2）惠民保免賠額高
惠民保大多是2萬，且每項保障單獨計算；一般的百萬醫(yī)療險，免賠額是1萬。
3)惠民保續(xù)保不確定
百萬醫(yī)療險最長可保證續(xù)保20年，20年內(nèi)不管理賠過還是停售了，都不影響續(xù)保，也能繼續(xù)報銷。而惠民保是短期醫(yī)療險，交1年保1年，不保證續(xù)保，到期后還能不能買、保費多少，要看第二年的續(xù)保政策，這是不確定的。相對百萬醫(yī)療險，明顯缺乏穩(wěn)定性。
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