“防范通訊信息詐騙”
系列專題
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大家好，我是公安部刑事偵查局副局長陳士渠。揭秘行騙手段，發(fā)布防騙指南，以案說法，幫您擦亮眼睛?！熬W(wǎng)絡辦理小額貸款，無抵押，速下款”，這樣的好事，對于資金周轉(zhuǎn)困難的借款人來說，非常具有誘惑力。而這種急于籌錢的迫切心理，也正給了詐騙分子可乘之機。
《陳士渠防騙講堂》第六講
網(wǎng)絡貸款詐騙，讓你越借越窮
李女士：喂？
騙子：姐您好，我是貸款公司信貸員小劉，工號132。請問您最近是否有資金周轉(zhuǎn)的需要？
李女士：嗯……你給我介紹一下？
騙子：好的姐，我們公司可以辦理無抵押網(wǎng)絡貸款，通過“內(nèi)部渠道”提升額度，有興趣了解一下嗎？如果以后有需要了也可以派上用場，您說對不對？
李女士：要怎么辦理呢?
騙子：抱歉啊女士，因為對您的個人情況我也不是很了解，所以目前無法判斷，我可以加您微信問幾個問題嗎？
李女士：那好吧。
2018年8月，廣東的李女士接到了一通陌生的電話，對方詢問是否需要貸款，李女士當時確實急需資金周轉(zhuǎn)，又不太了解信貸業(yè)務，就和對方加了微信。
騙子：女士您好，我先了解一下您的基本情況，以便給您匹配合適的貸款方案。請配合我回答幾個問題。
李女士：好。
騙子：您是否辦理過信用卡，是否曾經(jīng)逾期？另外，名下有沒有其他貸款？月收入多少？您放心，這些都是為了要給您做貸款評估的，不會泄露您的隱私的。
李女士：辦過信用卡。名下只有房貸，月收入8000元。
騙子：好的，請把您的身份證號給我一下。好的，收到。
李女士：問一下我能貸款多大額度啊？
騙子：哦，最終的額度是要根據(jù)您所提交的材料和您的個人資質(zhì)來定的。我會盡最大的努力幫您爭取期望的額度。提前告知您，我們前期會收取一定金額的手續(xù)費。
李女士：手續(xù)費？還提前收？那貸款下不來怎么辦？
騙子：您放心，貸款下不來可以退款。
過了幾天，信貸員小劉的微信又來了，這回他給李女士帶來的，是審核通過、可以放款的好消息。
騙子：女士您好，您的審核結(jié)果出來了。根據(jù)我們系統(tǒng)大數(shù)據(jù)，您現(xiàn)在有兩種貸款方案。額度8萬，等額本息，3年利息6厘，費用2702元；額度10萬，先息后本，3年利息8厘，費用4980元。
李女士：我要是貸10萬，就要付4980元是嗎？怎么這么多手續(xù)費，你們?nèi)f一不放款怎么辦？
騙子：我上次不是告訴過您嗎？貸不到錢，我們會退款的。您看，這是我的身份證！這是我們公司的辦公環(huán)境！您看看這有多少人，這么大的公司，能騙您這幾千塊錢嗎？
李女士：這倒也是?？粗φ?guī)的。我付了手續(xù)費，最早什么時候能放款？
騙子：您填好資料，最早當天就可以，早付手續(xù)費早拿錢啊，您就別再猶豫了。
經(jīng)過看似正規(guī)的反復溝通，李女士最終選擇了這家所謂的“貸款公司”。然而，在繳納了近萬元的手續(xù)費后，貸款并沒有如期而至，信貸員小劉也再沒了消息。李女士這才發(fā)現(xiàn)被騙，向廣東深圳龍崗警方報案。
案情解剖
以貸款之名，行詐騙手續(xù)費之實，網(wǎng)絡貸款類案件是當前電信網(wǎng)絡詐騙中最具有欺騙性的一類，而詐騙團伙能夠?qū)覍业贸训氖滓颍褪悄芫珳识ㄎ坏侥繕藢ο?。他們提前購買全國各地的公民信息，并通過篩選找到急需資金而征信又比較差、不太了解銀行貸款業(yè)務和網(wǎng)絡知識的人。
找準目標后，詐騙團隊還精心設(shè)計了整個流程的話術(shù)。例如自報假冒公司名稱和工號，假意為受害人進行貸款評估，提出貸款建議，用正規(guī)流程取信受害人。而且，騙子們還會注冊多個正規(guī)公司作為掩護，并租用高檔辦公室迷惑目標，用這些空殼公司的營業(yè)執(zhí)照來躲避檢查。
深圳公安局龍崗分局刑警大隊民警唐訓：他們有兩三百人同時在一起辦公，是一個很大的公司，看了之后很容易讓人相信。給受害人發(fā)公司營業(yè)執(zhí)照，甚至一些個別的業(yè)務員會發(fā)自己假的身份證，就是給你看，我公司在這兒，公司這么大，我個人信息也告訴你，你就放放心心先把錢給我。
去年底，廣東深圳龍崗警方在湖南、江西兩地打掉了這個有230名成員的網(wǎng)絡貸款詐騙犯罪團伙，該團伙詐騙金額達3300萬元，受害者1萬多名。犯罪嫌疑人里，大多都是90后的年輕人，最小的主犯年僅20歲。
陳士渠
我是公安部刑事偵查局副局長陳士渠。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的今天，網(wǎng)絡貸款成了借款人眼中的香餑餑，自然，也相應成為詐騙的重災區(qū)。
其實你會發(fā)現(xiàn)，在這類詐騙案中，對方總會用“當天就可以放款”“不需要征信”“放款下不來可以退款”這樣的話來誘騙受害者，而這些都是正規(guī)貸款里不可能出現(xiàn)的。一般來說，貸款公司的申請門檻比銀行低、利息比銀行高。但低門檻不代表“零”門檻。
大家記?。旱秸?guī)貸款機構(gòu)申辦貸款是唯一正確的選擇。
請問陳局長，這類詐騙公司往往還通過求職平臺公開發(fā)布招聘信息，作為大學生，我們找工作時要如何分辨、避免被騙子們利用呢？
陳士渠
通常這類公司有一個共同特點，對外公布的公司名稱和實際注冊的公司名稱往往不一致。它們經(jīng)常更換辦公地點和標識，甚至根本不懸掛公司名稱，并且聲稱長期招聘工作人員，條件優(yōu)厚卻要求不高。
在這里要提醒年輕的求職朋友擦亮眼睛，看清楚公司的規(guī)模有多大、主營業(yè)務是什么，千萬不要為了所謂的“一夜暴富”迷失了自己，甚至走上違法犯罪的道路。
今天的《陳士渠防騙講堂》就到這里，明天關(guān)注假冒公檢法的騙局，咱們同一時間再見。
