當(dāng)保險(xiǎn)行業(yè)再次迎來(lái)蓬勃發(fā)展期，中國(guó)平安作為龍頭，又一次站在了行業(yè)的波峰；中國(guó)平安在看似龐大繁雜的業(yè)務(wù)體系下，進(jìn)行著有序的理性布局和新型業(yè)務(wù)的穩(wěn)步推進(jìn)。
作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)，中國(guó)平安在發(fā)展傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極投入人工智能等高精尖科技的研發(fā)，成功轉(zhuǎn)型為了科技驅(qū)動(dòng)型的企業(yè)，并已經(jīng)對(duì)外開(kāi)始輸出保險(xiǎn)科技。
近日，中國(guó)平安旗下金融壹賬通推出了“智能保險(xiǎn)云”，將最前沿的人工智能技術(shù)開(kāi)放給保險(xiǎn)同業(yè)。
據(jù)介紹，“智能保險(xiǎn)云”包含“智能認(rèn)證”、“智能閃賠”兩款核心產(chǎn)品。開(kāi)放的產(chǎn)品融合了人臉識(shí)別、語(yǔ)音語(yǔ)義識(shí)別、聲紋識(shí)別、微表情等17項(xiàng)核心技術(shù)以及394項(xiàng)平安自有專利。
其中，“智能認(rèn)證”主要利用人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等人工智能技術(shù)為每位客戶建立生物檔案，完成對(duì)用戶、相關(guān)行為及屬性的快速核實(shí)。平安“智能認(rèn)證”投入使用后，新契約投保退保率降至1.4%。投保時(shí)間可縮短30倍，雙錄時(shí)間縮短3/4，質(zhì)檢成功率提升65%。同時(shí),“智能認(rèn)證”覆蓋保險(xiǎn)公司90%以上客服環(huán)節(jié),極大地提高客服效率。
“智能保險(xiǎn)云”的另一項(xiàng)核心產(chǎn)品叫做“智能閃賠”，主要用戶車(chē)輛事故定損、理賠?！爸悄荛W賠”運(yùn)用的高精度圖片識(shí)別技術(shù),覆蓋所有乘用車(chē)型、全部外觀件、23種損失程度,智能識(shí)別精度高達(dá)90%以上?！爸悄荛W賠”的定損快速而精準(zhǔn)，目前已經(jīng)投入到了中國(guó)平安的日常業(yè)務(wù)當(dāng)中。除此之外，“智能閃賠”還具備智能風(fēng)險(xiǎn)攔截功能，中國(guó)平安開(kāi)發(fā)30000多種數(shù)字化理賠風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則，覆蓋理賠全流程主要“個(gè)案”與“團(tuán)伙”風(fēng)險(xiǎn)。
與此同時(shí)，金融壹賬通攜“智能財(cái)富管家”正式進(jìn)入智能投顧市場(chǎng)。該產(chǎn)品整合了金融壹賬通大數(shù)據(jù)客戶識(shí)別能力、平安證券基金投研服務(wù)與陸金所資管基金銷售服務(wù)，獨(dú)創(chuàng)客戶畫(huà)像智能識(shí)別系統(tǒng)，為用戶提供智能化、個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。
也就是說(shuō)，平安在保險(xiǎn)領(lǐng)域的身份，除了保險(xiǎn)產(chǎn)品提供商外，又新增了“保險(xiǎn)科技提供商”。此前，螞蟻金服等平臺(tái)也向保險(xiǎn)行業(yè)推出智能產(chǎn)品。談及此項(xiàng)“競(jìng)爭(zhēng)”時(shí)，平安方面稱，“不怕被比較，平安對(duì)技術(shù)是有信心的”。
站在大的歷史趨勢(shì)來(lái)看，不難想象智能投顧會(huì)在未來(lái)有極大的增長(zhǎng)空間。波士頓報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)到2018年，中國(guó)的私人財(cái)富總規(guī)模將達(dá)到40萬(wàn)億美元;預(yù)計(jì)未來(lái)智能投顧管理的資金或?qū)⒏哌_(dá)4萬(wàn)億美元——隨著技術(shù)算力的發(fā)展、政策的逐步完善、市場(chǎng)的逐步成熟和理財(cái)服務(wù)的需求日益迫切，人工智能理財(cái)市場(chǎng)必將從探索期逐步往市場(chǎng)啟動(dòng)期轉(zhuǎn)變。
隨著對(duì)這個(gè)百舸爭(zhēng)流市場(chǎng)的搶占，顯然中國(guó)平安已經(jīng)開(kāi)始了從資本驅(qū)動(dòng)型向科技驅(qū)動(dòng)型的轉(zhuǎn)變，并已開(kāi)始向同行業(yè)輸出保險(xiǎn)科技。
而追溯平安的發(fā)展歷史，由最初單一業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)，積極地向多元化發(fā)展，成為今天的平安金融集團(tuán)，其實(shí)離不開(kāi)中國(guó)平安一直以來(lái)的科技創(chuàng)新基因。
在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)科技的應(yīng)用上，用科技來(lái)提高管理效率、服務(wù)效率和銷售效率，成為目前平安保險(xiǎn)的重要特點(diǎn)；
在互聯(lián)網(wǎng)金融的布局和健康領(lǐng)域的拓展上，都離不開(kāi)科技的賦能。孵化出陸金所，金融一帳通，E錢(qián)包，以及在健康科技領(lǐng)域的平安好醫(yī)生等業(yè)務(wù)，都在過(guò)去幾年期間慢慢展現(xiàn)出價(jià)值；
尤其值得強(qiáng)調(diào)的是，陸金所及其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的快速增長(zhǎng)對(duì)平安的未來(lái)發(fā)展具有十分巨大的影響。而陸金所采用最新的創(chuàng)新金融科技、人工智能和區(qū)塊鏈，正好反映平安未來(lái)的發(fā)展方向和雄心壯志。
自1995年中國(guó)平安提出探索綜合金融模式以來(lái)，至今已20余年。這期間，中國(guó)資本市場(chǎng)幾經(jīng)沉浮，但中國(guó)平安始終堅(jiān)持在綜合金融的道路上探索這條獨(dú)具特色的成長(zhǎng)之路。如今回頭審視，中國(guó)平安的綜合金融戰(zhàn)略已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出“成熟”的范圍。
眾所周知，綜合金融的發(fā)展，顯然不是“各自為政遍地開(kāi)花”這么簡(jiǎn)單，各個(gè)業(yè)務(wù)板塊之間的配合與協(xié)調(diào)，會(huì)直接影響到整個(gè)金融集團(tuán)的發(fā)展?fàn)顩r。
而平安的做法是，以長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主。保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓?！?，平安一直以來(lái)做的長(zhǎng)期保障型業(yè)務(wù)，不僅對(duì)客戶有利，對(duì)代理人有利，更成為中國(guó)平安穩(wěn)定的收入基礎(chǔ)。當(dāng)保險(xiǎn)行業(yè)的再次迎來(lái)蓬勃發(fā)展期，無(wú)疑，作為行業(yè)龍頭的中國(guó)平安，就再次乘上了東風(fēng)，站在了行業(yè)估值重新修復(fù)的波峰之上。
以護(hù)城河較深的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為例，持續(xù)高增長(zhǎng)的保費(fèi)和長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)份額，讓中國(guó)龍頭品牌優(yōu)勢(shì)十分鮮明。2016年保費(fèi)為665億美元的中國(guó)平安壽險(xiǎn)，規(guī)模已經(jīng)與德國(guó)安聯(lián)、法國(guó)安盛壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模相差無(wú)幾，與國(guó)際龍頭差距逐步縮小——更重要的是，長(zhǎng)期保障性業(yè)務(wù)，成為中國(guó)平安良好的收入基礎(chǔ)。
在此前提下，銀行、投資業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，成為中國(guó)平安的三大傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)。而其他證券、資產(chǎn)及財(cái)富管理、房地產(chǎn)、創(chuàng)投及私募股權(quán)的投資業(yè)務(wù)也都遍地開(kāi)花，同時(shí)在非傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上，引流獲客、聚焦遷徙。
就是在這樣綜合金融戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)的助推下，中國(guó)平安的業(yè)績(jī)逐漸成為市場(chǎng)上的一枝獨(dú)秀。
作為保險(xiǎn)行業(yè)龍頭的中國(guó)平安，無(wú)論是向同行業(yè)輸出保險(xiǎn)科技也好，勇于探索創(chuàng)新的更多可能性和邊界也好——作為商業(yè)世界里利益主導(dǎo)的企業(yè)角色，中國(guó)平安當(dāng)之無(wú)愧是贏家：
按照2017上半年報(bào)，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)434.27億元，同比增長(zhǎng)6.5%，扣除2016年上半年普惠重組95.0億利潤(rùn)的影響，同比大幅增長(zhǎng)38.8%。
在商業(yè)價(jià)值之外，中國(guó)平安還扮演了一個(gè)更加立體、豐滿的企業(yè)角色。
今年2月，英國(guó)品牌咨詢公司BrandFinance發(fā)布了“2017年度全球最具價(jià)值品牌500強(qiáng)排行榜”，中國(guó)平安憑借163.24億美元的品牌價(jià)值位列榜單第79名，榮膺全球保險(xiǎn)品牌第一位，名次較上一年提升了13位，品牌價(jià)值較上一年提升了29%。榜單顯示，在前100強(qiáng)企業(yè)中，僅有兩家保險(xiǎn)企業(yè)——中國(guó)平安和德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)躋身其中，德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)位列榜單的第85名。
這樣的品牌占位，當(dāng)然不可能僅僅是由商業(yè)戰(zhàn)績(jī)決定的?！皩?duì)股東負(fù)責(zé)，對(duì)客戶負(fù)責(zé)，對(duì)員工負(fù)責(zé)，對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)”是中國(guó)平安的企業(yè)責(zé)任。他們認(rèn)為，一家肩負(fù)社會(huì)責(zé)任的企業(yè)為社會(huì)帶來(lái)商業(yè)價(jià)值、創(chuàng)造利潤(rùn)貢獻(xiàn)的同時(shí)，也應(yīng)該為社會(huì)創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值。
在每一年的財(cái)報(bào)季，中國(guó)平安都會(huì)發(fā)布當(dāng)期的企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告。在中國(guó)平安董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬明哲看來(lái)，中國(guó)平安秉承“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的文化理念，在為股東、員工、客戶創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，也積極履行企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。
“平安冀望于通過(guò)打造品牌公益項(xiàng)目，在回饋社會(huì)的同時(shí)傳播公益理念，也為我們的一線業(yè)務(wù)同仁和客戶提供更多參與公益的機(jī)會(huì)，帶動(dòng)更多的人投身到公益之中，基于同樣的原因，秉承專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的理念，平安將履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任也納入到公司的戰(zhàn)略規(guī)劃中?！瘪R明哲說(shuō)。
這樣多維度、多視角切入地去梳理和分析中國(guó)平安，就不難理解其過(guò)去一段時(shí)間以來(lái)的穩(wěn)定漲勢(shì)了：幾近順理成章、水到渠成。如果一家企業(yè)能在這多重社會(huì)角色中做到游刃有余，那么這樣的K線圖，就是對(duì)其最好的回應(yīng)。
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