近日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，并以“加急”文件的形式下發(fā)至各地銀保監(jiān)局及各保險公司。回望銀保監(jiān)會發(fā)布于2月26日的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》距今還不到一個月，如今再次發(fā)文，而且還是“加急”類型，其意圖為何？
概覽通知內(nèi)容，我們可以了解到，本次活動主要是對保險銷售從業(yè)人員開展的清核工作。清核對象覆蓋了所有保險公司的所有保險銷售人員，涵蓋了個險、團險、銀保等所有渠道的從業(yè)人員，包括保險銷售的員工、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員等。
三個清核標(biāo)準(zhǔn)
1. 全面等級無遺漏，保險公司從事保險銷售的所有人員均應(yīng)按規(guī)定格式在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)統(tǒng)一執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)（以下簡稱中介系統(tǒng)）進行執(zhí)業(yè)登記。
2. 全面填準(zhǔn)無差錯。每名從業(yè)人員名下的各項信息填全填準(zhǔn)，確保真實、完整、準(zhǔn)確。
3. 全面核對無差異。在同口徑統(tǒng)計前提下，保險公司應(yīng)確保其在中介系統(tǒng)、中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息系統(tǒng)（以下簡稱統(tǒng)信系統(tǒng)）、保險公司自身人員管理系統(tǒng)、對外公開披露這四個方面的從業(yè)人員數(shù)據(jù)基本一致。
兩大清核步驟
第一階段：保險公司自查整改。時間線：2019年4月30日前完成自查任務(wù)的50%以上，5月31日前完成全部自查清核工作。2019年6月15日前，保險總公司向中國銀保監(jiān)會、保險省級分公司向所在地銀保監(jiān)局分別報送自查報告及附件。
自查清核重點工作包括以下方面：
（一）全面核查有效人員：1.全面清查核對有效人員名單。2.核對保送統(tǒng)信系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否按照《中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)對接標(biāo)準(zhǔn)》的要求，全口徑保送個險、團險、銀保等所有渠道在內(nèi)的代理制人員數(shù)量。
（二）逐項核對個人信息。對照中介系統(tǒng)列示項目，逐項核對每個有效人員的執(zhí)業(yè)登記信息，錯誤的要修正，缺失的要補全，并增加個人照片（半身、免冠、正面、白底、彩色、大小1025k，像素210*370 jpg格式）。
（三）切實完善維護機制。針對自身數(shù)據(jù)存在偏差的原因，徹底完善執(zhí)業(yè)管理操作機制，解決機制不協(xié)調(diào)、數(shù)據(jù)口徑不一致、操作責(zé)任額不明確、登記和注銷不及時等問題，從根本上消除“四個數(shù)據(jù)不一致”的問題。
第二階段：監(jiān)管部門重點檢查，時間是2019年9月30前。中國銀保監(jiān)會、個銀保監(jiān)局結(jié)合日常監(jiān)管及保險公司自查結(jié)果，分別選取部分保險公司、保險省級分公司開展重點檢查。
檢查對象：
1.2019年6月30日為時點數(shù)，檢查“四個數(shù)據(jù)”是否存在差異、從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記信息是否真實完整準(zhǔn)確。
2. 自查中發(fā)現(xiàn)的問題是否整改。
3. 確認后續(xù)執(zhí)業(yè)登記制度是否有效。
銀保監(jiān)會將根據(jù)保險總公司從業(yè)人員清核結(jié)果，對“四個數(shù)據(jù)”差異較大或者所屬省級分公司自查質(zhì)量普遍較差的保險總公司進行行業(yè)內(nèi)通報，并對相關(guān)保險總公司開展現(xiàn)場檢查。
在了解了本次通知的內(nèi)容以后，不少讀者都會自覺聯(lián)想文章開頭提到的關(guān)于“加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知”，為了更好的進行理解，這里也摘錄《通知》的部分內(nèi)容供參考：
（一）保險公司通過個人保險代理人、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險公估機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)等保險中介渠道開展保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強中介渠道業(yè)務(wù)管理。
（九）保險公司應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)有效的個人保險代理人管理制度。完善個人保險代理人執(zhí)業(yè)登記管理，加強執(zhí)業(yè)過程管理，確保執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確。建立產(chǎn)品銷售定期排查機制，堅決禁止違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品。
（二十二）保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。
通過這兩份通知進行對比，我們不難發(fā)現(xiàn)銀保監(jiān)局這一系列動作都是沖著“清虛”來的，其目的也是為了規(guī)范市場環(huán)境，強化對從業(yè)人員的管理，畢竟這些問題都是長期受人“詬病”的。但縱觀兩份通知，對于“虛”與“實”的界定還不夠明顯。因此，這兩份“良藥”開下以后，究竟會對市場起到什么樣的效果，我們拭目以待。
本文具體條款及內(nèi)容均摘錄自銀保監(jiān)會發(fā)布的相關(guān)通知。
