保險是這樣的一種機制：它創(chuàng)造出若干可能的未來世界，不管投保人進入了哪個世界，他在這些世界里的財富狀況都是一樣的。
換言之，科學(xué)合理的保險，可以讓人們不在乎自己是否會遇到意外。
購買保險的人，買到的是確定性，即不管他進入哪個可能世界，他的財富狀況都是相同的；而他付出的代價是保費。
不管他進入那個可能世界，他的財富都比不購買保險時減少了，減少的就是他為購買確定性而繳納的保費。
值得注意的是，保險不是儲蓄。
儲蓄是另一種機制：人們?yōu)椴粶y之需作儲蓄，如果遇到意外，他就得用掉儲蓄，結(jié)果是凈虧損；如果沒有遇到意外，那他就保住了儲蓄，結(jié)果是無虧損。
換句話說，如果人們選擇了儲蓄而不是保險，那么他們將來的結(jié)局不同，即進入了不同的可能世界，他們的財富狀況就有所不同。
所謂保險機制，就是三個環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣的功能：準確評估風(fēng)險或然率，對投保者提出合理的行為約束，并分攤個別投保者遭遇的損失。
任何同時具有上述三項功能的社會機制，都是有形或無形的保險機制。
家庭就是一種典型的保險機制。父母之所以擔(dān)負起對子女的教育和監(jiān)督責(zé)任，不僅是出于對子女的愛護，也是為了降低子女潛在的保險索賠，因為子女一旦遭遇意外損失，全體家庭成員將共同分擔(dān)。
為了降低風(fēng)險，家庭成員傾向于相互關(guān)心、相互監(jiān)督。
過去我們已經(jīng)習(xí)慣了利用先進的醫(yī)學(xué)，來照顧自己的身體。
現(xiàn)在我們要開始習(xí)慣借助保險，來照顧家庭經(jīng)濟的健康。
小站提醒
保險購買的原則不是風(fēng)險發(fā)生的概率，而是發(fā)生后帶來的損失，損失越大越嚴重的，越要優(yōu)先考慮，所以壽險、重疾險、意外險基本都是商業(yè)保險的主險，也是最基礎(chǔ)的三大件。
更為重要的是保險能為自己帶來安定的保障和內(nèi)心的安全感。
參考文獻《經(jīng)濟學(xué)通識》
