來(lái)源：消金時(shí)代
全行業(yè)企盼已久的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案工作將于今年下半年重啟，據(jù)媒體消金時(shí)代獨(dú)家獲悉，目前《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有條件備案試點(diǎn)工作方案》（以下簡(jiǎn)稱：文件）已定稿。
備案試點(diǎn)條件與此前媒體透露信息大體一致，比如網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將按照經(jīng)營(yíng)范圍劃分為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)（下稱區(qū)域經(jīng)營(yíng)）和全國(guó)經(jīng)營(yíng)兩類、將要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)繳納風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，且分為一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和出借人風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，文件詳細(xì)指明了整改大限。
對(duì)法人股東、出借人提出了更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)
文件對(duì)試點(diǎn)備案機(jī)構(gòu)的法人股東提出了更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)：
1）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)法人股東應(yīng)當(dāng)滿足連續(xù)經(jīng)營(yíng)5年以上，經(jīng)營(yíng)狀況良好，無(wú)失信記錄和納稅懲罰記錄；具有較強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)50%的要求，且法人股東應(yīng)為境內(nèi)非金融企業(yè)法人。自然人股東應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；具有良好的守法合規(guī)記錄、良好的品行、聲譽(yù)。
2）出借人也將被規(guī)范。除此前報(bào)道的自然人出借人單平臺(tái)出借余額不得超過(guò)20萬(wàn)，多平臺(tái)累計(jì)不超過(guò)50萬(wàn)的界限外，文件還指出，自然人出借人在單個(gè)或多個(gè)平臺(tái)累計(jì)出借總余額超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的，需提供資產(chǎn)或收入證明，但文件并未提及對(duì)出借人出借余額存量清理的時(shí)間限制。
另外，自動(dòng)投標(biāo)業(yè)務(wù)將被禁止。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)也被限制，根據(jù)文件除此前已有的要求外，增加了同一網(wǎng)貸平臺(tái)出借人之間債權(quán)轉(zhuǎn)讓次數(shù)不得超過(guò)3次（自債權(quán)成立起算），不同網(wǎng)貸平臺(tái)的出借人之間不得進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展自動(dòng)投標(biāo)及其他委托投標(biāo)業(yè)務(wù)的要求等等。
文件全文截圖如下：
根據(jù)文件，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱兩小組）擬在風(fēng)險(xiǎn)出清程度高、合規(guī)檢查質(zhì)量較好、政府對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)清晰的地區(qū)中挑選部分省市作為先行試點(diǎn)地區(qū)備案。
試點(diǎn)地區(qū)省級(jí)人民政府應(yīng)于2019年4月末前制定本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有條件備案工作實(shí)施方案，并報(bào)兩小組審核同意后施行，正式啟動(dòng)時(shí)間不應(yīng)晚于2019年6月末。
目標(biāo)是力爭(zhēng)于2019年末取得初步成效，完成少量機(jī)構(gòu)的備案登記工作，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，按照防范重大風(fēng)險(xiǎn)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)的總體時(shí)限要求于2020年在全國(guó)范圍內(nèi)完成存量網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作。
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